Страхова послуга
Поняття та структура страхового ринку
Сучасний стан страхового ринку України.
Страховий ринок являє собою економічний простір, в якому діють страхувальники, які формують попит на страхові послуги, страхові компанії, страхові посередники та організації страхової інфраструктури.
Обов'язкові умови існування страхового ринку – наявність суспільної потреби на страхові послуги – формування попиту та наявність страховиків, здатних задовольнити цю потребу – формування пропозиції. У зв'язку з цим виділяють ринок страховика та ринок страхувальника.
Страховий ринок включає різних суб'єктів. Первинна ланка страхового ринку – страхова компанія. Тут здійснюється процес формування та використання страхового фонду. На страховому ринку також діють інші його суб'єкти: страхувальники, застраховані особи і вигодонабувачі, перестрахувальні компанії, посередники страховика – страхові агенти та брокери, різні об'єднання страховиків: страхові пули, спілки тощо.
Специфічним товаром на страховому ринку є страхова послуга, яка може бути надана на підставі договору або закону.
Структура страхового ринку, асортимент страхових послуг можуть бути охарактеризовані в інституційному, територіальному та галузевому аспектах.
В інституційному аспекті вона представлена акціонерними, корпоративними, взаємними та державними страховими компаніями, тобто системою права щодо організаційно-правових форм страховиків.
У територіальному аспекті можна виділити місцевий (регіональний), національний (внутрішній) та світовий (зовнішній) страхові ринки.
загалузевій ознакі виділяють ринок особистого, майнового та страхування відповідальності, кожен з яких можна поділити на відокремлені сегменти.
На страховому ринку функціонують спеціальні перестрахувальні організації чи перестраховики.
Специфічним товаром, що пропонується на страховому ринку, є страхова послуга, яка може бути представлена на основі договору або закону.
Страхова послуга - трудова доцільна діяльність апарату страхової компанії та страхових посередників, результати якої виражаються в корисному ефекті, що задовольняє страхові інтереси клієнтури.
Через страхову послугу здійснюється купівля – продаж страхового захисту.
Вивчення споживчого попиту страхування передбачає використання таких методів, як :
1) Статистичне вивчення доходів та витрат потенційних страхувальників
2) Опитування, тестування та анкетування
3) Збір та аналіз інформації, одержуваної під час роботи страхових агентів.
Факторами попиту страхування є:
1) Кількість потенційних страхувальників та об'єктів страхування
2) Доходи потенційних страхувальників
3) Вартість альтернативних механізмів управління ризиками, зокрема самострахування, перенесення ризику тощо
4) Для довгострокового страхування життя – ціни на аналогічні послуги ощадних банків, недержавних пенсійних фондів та інших конкурентів страхових компаній
5) Інфляційні очікування
6) Ставка банківських відсотків
7) Оподаткування страхових внесків та виплат
Дослідження пропозиції на страховому ринку проводиться двома способами: аналіз публікованих статистичних та аналітичних матеріалів про стан ринку, та, використання власнихджерел інформації.
Пропозицію страхових послуг визначають страховики – юридичних осіб, які у встановленому законі порядку декларація про здійснення страхової діяльності.
На обсяг та структуру пропозиції значною мірою впливають:
1) Чинники конкуренції між страховиками
2) Рівень витрат за ведення страхової справи та інші чинники, що характеризують ситуацію на страховому ринку конкретної держави у певний період часу
Цінова конкуренція здійснюється за рахунок тарифного навантаження.
Нетто-ставка може бути джерелом зниження тарифів тільки у тому випадку, коли страхова компанія дуже велика і перебуває у вигідному ринковому положенні. Зниження нетто-ставки дрібним компаніям з метою демпінгу, захоплення ринку тощо не допускається.
Неціновими факторами пропозиції страхового ринку є:
1) Кількість страховиків
2) Середньоринкові норми витрат на ведення справи та ставки комісійних винагород
3) Структура та фінансовий стан ринку
4) Прибутковість інвестицій страхових компаній
Чи не знайшли те, що шукали? Скористайтеся пошуком:
Вимкніть adBlock! і оновіть сторінку (F5)дуже потрібно