Страховий ринок як сегмент фінансового ринку Сутність, функції, умови функціонування
Страховий ринок – це частина фінансового ринку, де продаються та купуються страхові продукти.
. Його становище обумовлено двома обставинами. З одного боку, існує об'єктивна потреба у страховому захисті, що і призводить до утворення страхового ринку в соціально-економічній системі суспільства. З іншого — грошова форма забезпечення страхового захисту пов'язує цей ринок із загальним фінансовим ринком.
Страховий ринок являє собою сукупність економічних відносин з купівлі-продажу страхової послуги, що виражаються у захисті майнових інтересів фізичних та юридичних осіб при настанні страхових випадків за рахунок коштів (внесків, премій) страхувальників.
Обов'язковою умовою існування страхового ринку є потреб (попиту) на страхові послуги і страховиків, здатних задовольнити ці потреби. Першорядними економічними законами функціонування страхового ринку є закон вартості, закон попиту та пропозиції.
Розподільна функція страхового ринку реалізує механізм страхового захисту. Сутність функції виявляється у формуванні та цільовому використанні страхового фонду. Формування страхового фонду реалізується у системі страхових резервів, які забезпечують гарантію страхових виплат та стабільність страхування.
Попереджувальна функція страхового ринку безпосередньо не пов'язана із здійсненням страхової діяльності. Ця функція працює на попередження страхового випадку та зменшення шкоди. Реалізація запобіжної функції забезпечується фінансуванням заходів щодо недопущення чи зменшення негативних наслідків нещасних випадків.та стихійних лих. Відповідне фінансування здійснюється із фонду запобіжних заходів. Здійснення запобіжних функцій сприяє підвищенню фінансової стійкості страховиків і є важливим чинником забезпечення безперебійності процесу суспільного відтворення.
Інвестиційна функція страхового ринку реалізується через розміщення тимчасово вільних коштів на цінні папери, депозити банків, нерухомість тощо. З розвитком страхового ринку роль інвестиційної функції зростає. Привертає увагу низки зарубіжних економістів, визначальних страхові компанії як інституційних інвесторів, основною функцією яких у громадському виробництві визначається мобілізація капіталу у вигляді страхування.
Страхові організації все більше виконують функції спеціалізованих кредитних інститутів, що займаються кредитуванням різних сфер і галузей господарської діяльності, і в багатьох країнах займають після комерційних банків провідні позиції як постачальники позичкового капіталу. Крім того, характер грошових ресурсів, що акумулюються страховими організаціями, дозволяє використовувати їх для довгострокових виробничих капіталовкладень через ринок цінних паперів (векселі, облігації та ін.). Такі можливості банки, що оперують порівняно короткостроковими коштами, не мають.