Суброгації страхової компанії ⚠, Страхове відшкодування у порядку суброгації

Водії, які стали винуватцями ДТП, все частіше стикаються із процедурою суброгації. Страхова компанія жертви ДТП подає до суду на винуватця з метою стягнення грошей.

Причому найчастіше це відбувається не відразу після аварії, а за кілька місяців або навіть років.

Такі затримки – не випадковість, а цілеспрямована дія, про яку ми з Вами зараз і поговоримо. Що таке суброгація та у яких випадках вона застосовується страховиками? Як потрібно поводитися в цій неприємній ситуації, щоб знизити розмір виплати чи взагалі її уникнути.

Що таке суброгація?

Суброгація – це отримання страховиком права стягнення з винної людини суми страхової виплати.

Зазвичай суброгації в Україні бувають пов'язані з ДТП, але страхова компанія може подати до суду та в інших випадках. У суброгації є 3 основні характеристики:

страховик отримує законне право на подання позову
відповідачем за таким позовом завжди стає людина, винна у заподіянні шкоди
суброгація цілком законна, але це означає, що відповідач зобов'язаний платити

У яких випадках?

Давайте розглянемо суброгацію з прикладу. Отже, сталася ДТП, в якій брали участь водії двох автомобілів – BMW та Nissan.

На місці події було складено протокол, і винуватцем ДТП визнали водія Nissan.

Водій BMW має діючу страховку за полісом КАСКО, не має претензій до винуватця і спокійно їде до свого страховика, щоб отримати гроші, що належать.

Власник Nissan слушно вважає, що все обійшлося. Жертва ДТП не зажадала з нього грошей на ремонт авто, отже, можна не турбуватися та забути неприємну історію.

Алестрахова компанія водія BMW так не рахує. Вона виплатила своєму клієнтові круглу суму та має право вимагати з винуватця ДТП відшкодувати витрати.

Звідки береться це право? Зі статті 965 ДК РФ. Стаття так і називається: "Суброгація". Але закон чітко обмежує можливість суброгації. Не завжди позов страховика стосовно винуватця аварії є законним. Завдання відповідача – довести, що не зобов'язаний нічого платити.

Тому якщо ви стали винуватцем ДТП – зберігайте документи максимально довгий час.

Що робити, якщо на вас подали до суду?

Насамперед перевірте документи, які є підставою для стягнення з вас грошей.

Найчастіше це просто замовлення-вбрання, в якому перераховані ремонтні роботи жертви ДТП, вартість запчастин та інші нудні речі.

Як правило, ціни в цьому замовленні взяті у офіційного постачальника, хоча закон вимагає враховувати зношування запчастин.

Факт можна оскаржити і знизити суму суброгації вже на початку судового процесу. Подальші дії відповідача щодо суброгації:

виявлення слабких місць у позовній заяві та документах (з цим допоможе страховий юрист)
оскарження звіту про оцінку пошкоджень авто (часто в нього включають завищену вартість або зайві запчастини, а іноді навіть кілька разів підраховують одну і ту ж запчастину)
аналіз усіх документів та матеріалів ДТП з метою пошуку нестиковок
оскарження винності у скоєнні ДТП (ця дія доречна не завжди)

Строк позивної давності

Термін давності за таким позовом становить 3 роки. Відлік ведеться з скоєння ДТП. Якщо ви отримали позов, коли трирічний період вже скінчився (це, до речі, трапляється досить рідко) – не будьте безтурботними.

Не вартовважати, що суд автоматично відмовиться приймати позов до страхової компанії. Якщо відповідач відсутній або мовчить, то суд може задовольнити вимоги позивача.

Щоб відповідач отримав відмову, потрібно прийти до суду та заявити про те, що строк позовної давності вже минув.

Зробити це потрібно до того, як суд винесе ухвалу. Якщо у справі про ДТП відбувається зміна осіб (наприклад, винуватець продає машину) – термін давності не змінюється. Відлік ведеться з моменту дорожньої пригоди. Про це також потрібно заявити в суді.

Який розмір стягнення?

Чітко встановленої суми, яку має виплатити відповідач, у законодавстві немає. Стягнення залежить від того, скільки грошей страховик виплатив жертві ДТП. Як правило, страхова компанія намагається завищити цю суму, бо хоче залишитись у плюсі за підсумками справи.

Чинники, що сприяють підвищенню суми виплати:

неправомірні зміни у замовленні-наряді, доданому до позову
невідповідності в документах з ДТП та страхового випадку
документи, що свідчать про додаткові витрати страховика (крім виплати потерпілому)

Всі ці фактори суперечать закону, і відповідач має право оскаржити їх.

Як уникнути стягнення?

Страхова компанія може направити винуватцю ДТП досудову претензію.

Суть цієї претензії – прохання про добровільне відшкодування збитків. Іноді страховики пропонують сплатити борг на виплат. Отримавши таку претензію Ви повинні оцінити свої шанси на суді.

Якщо Ви розумієте, що у разі судового провадження у Вас майже не буде шансів уникнути покарання, то краще виплатити гроші у досудовому порядку. Але якщо шанси є (а вони здебільшого досить високі), то на претензію слід відповідативідмовою.

Як оскаржити суброгацію, якщо справа дійшла до суду? Є 4 способи: