Україна не може помістити свої кошти в будь-який закордонний банк
Українці, які не довіряють українській банківській системі, можуть помістити свої кошти практично до будь-якого закордонного банку. Але, дізнавшись про умови відкриття рахунку, багато хто, швидше за все, відмовляться від цієї процедури. Щоб відкривати внесок за кордоном, потрібно мати серйозні підстави — «підвищений» добробут та прозору фінансову біографію.
Відкрити рахунок (внесок) у закордонному банку українцям зараз ніщо не забороняє. Закон про валютне регулювання, оновлений минулого року, каже, що банківський рахунок без обмежень можна відкрити в будь-якій країні, що входить до ОЕСР (Організація економічного співробітництва та розвитку) або ФАТФ (Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей).
Єдина умова, яку вимагає закон,— резидент-Українанин, який відкрив рахунок у будь-якому закордонному банку, зобов'язаний протягом місяця повідомити про це податкову інспекцію за місцем свого проживання. Про закриття рахунку за кордоном також слід повідомити податківців.
А для того, щоб не виникало спокуси проминати податківців, закон зобов'язав українські банки вимагати від громадян, які бажають переказати кошти на рахунок до закордонного банку, свідоцтво про повідомлення податкової інспекції (або свідоцтво про реєстрацію рахунку). Банки, які не бажають втрачати ліцензію з формулюванням «за відмивання», не візьмуться переказувати ваші гроші за кордон без цього папірця.
Загалом тотальна боротьба з відмиванням грошей залишає клієнтам банків все менше можливостей для анонімності. Особливо це позначається порядку оформлення номерних рахунків. Заступник керуючого кіпрською філією Промзв'язку банку Дмитро Кізенков зазначає: «Чинне кіпрське законодавство забороняє місцевим банкам відкривати номерні рахунки. Більше того, якщо на користь клієнта кіпрського банкунадходять кошти, але в платіжних інструкціях інформація про відправника відсутня (або коштує якийсь код клієнта, як практикується в деяких швейцарських банках), кіпрський банк має право зарахувати на рахунок клієнта гроші лише після того, як отримає від банку-кореспондента точну інформацію про відправника коштів ».
Кізенков наголосив, що швейцарські банки не відмовилися від практики відкриття клієнтам номерних рахунків. Більше того, переклади з номерних рахунків у Швейцарії допускаються без обмежень. «Однак транскордонні перекази у будь-якому випадку вимагатимуть розголошення інформації про власника рахунку», – каже він.
Незважаючи на те, що закордонні банки ретельно відбирають клієнтів, українці мають шанси відкрити рахунок практично в будь-якій країні. На відміну від мешканців чи громадян деяких країн, з якими більшість закордонних банків воліють не мати справи. Як правило, це країни, що входять до чорного списку ФАТФ, або офшори, а також держави з нестабільною політичною ситуацією або перебувають у стані громадянської війни.
Є й такі банки, які готові мати справу лише з мешканцями певних країн.
Банкіри пояснюють, що у цьому випадку справа не в підозрілому ставленні до українців, а в політиці окремо взятого банку.
Сергій Будилін зазначає, що швейцарські банкіри не мають упереджень щодо українських заможних клієнтів, а от при спілкуванні з англійськими банками можуть виникнути труднощі. Але загалом, зазначає Дмитро Кізенков, якщо клієнт захоче розмістити у банку дуже велику суму, наприклад $1 млн, йому можуть піти назустріч за дотримання інших умов.
А формальностей доведеться виконати чимало. Українанину, який бажає відкрити рахунок у швейцарському, англійському, турецькому чи будь-якому закордонному банку,Варто звернути увагу на те, що банк вимагає детальної інформації про потенційного клієнта.
Дмитро Кізенков зазначає, що суттєвих відмінностей у процедурі відкриття рахунку в іноземному банку та у філії українського банку за кордоном практично немає — процедура та вимоги будуть практично ідентичними, включаючи основну вимогу «знай свого клієнта». Для відкриття рахунку клієнт повинен буде заповнити анкету, де повідомить усі дані про місце свого народження, проживання, роботу, контактну інформацію. Інформацію про місце проживання доведеться підтвердити документами — зазвичай це платіжки за комунальні послуги, виписані на ім'я клієнта.
А ще банк вимагатиме рекомендаційних листів. "Рекомендації може дати як відомий банк, в якому клієнт обслуговується в Україні, так і компанія-роботодавець", - зазначає голова правління "Юніаструм банку" Павло Неумивакін. "Найкраще, якщо роботодавець - відома фірма, а банк, який надав рекомендацію, входить до SWIFT (так з ним можна оперативно зв'язатися)", - говорить Кізенков. Ідеальний, але не обов'язковий варіант додати до перерахованих рекомендацій ще й лист клієнта того банку, в якому ви бажаєте відкрити рахунок.
Генеральний директор КАБ «Банк Сосьєте Женераль Схід» Мішель Бріку каже, що для відкриття рахунку за кордоном клієнту, який звернувся до українських відділень БСЖВ, необхідно надати копії своїх паспортів (внутрішнього та закордонного), довідку з місця роботи та заповнити заяву на відкриття рахунку.
Рахунок в іноземному банку можна відкрити, звернувшись до банку безпосередньо (у тому числі через представництво банку в Україні) або через посередників. Такі послуги надають як деякі українські банки (особливо в рамках private banking), так і українські та зарубіжні.юридичних фірм. Банкіри вважають, що посередництва фірм краще уникати. «Фірма має виступати від імені українського резидента, який бажає відкрити рахунок за кордоном. На практиці дуже складно перевірити діяльність фірми-посередника»,— каже Павло Неумивакін.
"Якщо фізична особа, яка бажає відкрити рахунок в іноземному банку, діє через посередника, ніхто не гарантує, що інформація про ваш рахунок не піде на бік", - вважає Дмитро Кізенков. Він зазначає, що останнім часом свої представництва в Україні відкрили багато іноземних банків, і охочому відкрити рахунок найкраще звернутися саме туди.
Сергій Будилін заперечує, що хороша компанія-посередник зможе грамотно порекомендувати клієнту відповідний банк, проконсультувати з юридичної та податкової ситуації в країні. Він зазначив, що зазвичай європейський банк додатково піклується про безпеку операцій, які проводять іноземні клієнти. «Банк домовляється з клієнтом про те, яким чином підтверджуватиметься кожне доручення на операції по рахунку. Наприклад, доручення, надіслане в банк факсом, може містити кодове слово або дублюватися особистим дзвінком клієнта», - говорить Будилін.
Дочірні структури або представництва закордонних банків в Україні теж консультують клієнтів, які бажають обслуговуватися за кордоном. Гендиректор КАБ «Банк Сосьєте Женераль Схід» Мішель Бріку розповідає, що відкриття рахунків громадянам України за кордоном входить до числа послуг, які надають БСЖВ у 80 країнах його присутності. «Разом ми визначаємо цілі, які ставить перед собою людина, і залежно від результату робимо їй пропозицію, яка максимально відповідала б її запитам. Термін активації рахунку залежить від того, з яким питанням клієнт прийшов до нас і в якій країні ми відкриваєморахунок», - каже Бріку.
Щодо суми, з якої варто звертатися до іноземного банку, тут все дуже індивідуально, але майже завжди дорого. Швейцарські банки, що спеціалізуються на private banking, зазвичай не працюють із клієнтами, які бажають розмістити менше $100 тис.
«Те саме можна сказати про багато банків Європи», — нагадує Сергій Будилін. За його словами, можна знайти серйозний банк, який погодиться відкрити рахунок для приватного закордонного клієнта на 50 тисяч.
євро (доларів), але менша сума навряд чи когось у Європі зацікавить.
В інших країнах можна спробувати щастя і з меншими сумами. Філії українських банків за кордоном теж часто невибагливі. "У кіпрській філії Промзв'язку банку можна відкрити рахунок без обмеження суми залишку", - говорить Дмитро Кізенков.
Витрати на відкриття рахунку в закордонному банку, а також на його обслуговування зазвичай немаленькі і часто перевищують $1000. А вимоги банків до залишку, що незнижується, на рахунку можуть обчислюватися десятками тисяч доларів або євро.
"Клієнту, який збирається відкрити рахунок за кордоном, потрібно бути готовим до світового рівня цін на банківські послуги, які залежать від кожної конкретної країни", - говорить Мішель Бріку.
Варто мати на увазі і те, що часто до договорів вкладу іноземні банки включають пункт про можливе призупинення операцій за рахунком клієнта, якщо інформація, надана їм про себе, не відповідає дійсності.
Після того, як рахунок або вклад за кордоном відкритий, залишається переказати на нього гроші. Найпростіший спосіб, що не викликає запитань, — перевести гроші з валютного рахунку в українському банку. Як ми вже зазначали, український банк візьметься за цю операцію лише після пред'явлення вами свідоцтва про те, що податкова інспекція знаєпро існування рахунку.
«Процедура повідомлення податкових органів про відкриті за кордоном рахунки або внески теж поки що не розроблена.
Єдиної форми чи документа сьогодні не існує, все залежить від окремо взятої інспекції», - зазначає Сергій Будилін.
Можна везти гроші через кордон готівкою. Але цей спосіб, по-перше, незручний (за один раз через митницю не вивезеш понад $10 тис.), а по-друге, викличе підозри закордонних банкірів.
Після того, як ви успішно відкрили закордонний рахунок та перевели на нього гроші, не варто забувати про те, що, повідомляючи податкову інспекцію про відкриття рахунку за кордоном, резидент автоматично погоджується подавати виписки за рахунком на вимогу податківців. А щорічно фізичні особи—резиденти зобов'язані подавати до податкової інспекції звіт про залишки коштів на рахунках (у вкладах) у банках за межами України станом на початок кожного календарного року.