Українці починають витрачати останні заощадження
За даними Національного агентства фінансових досліджень (НАФІ), українці стали менше відкладати гроші на "чорний день" і більше витрачати на поточні потреби. Якщо у 2015 році майже половина українців (47%) намагалися зберегти кошти, а потім витрачати залишок, то поточного 2017 року майже така сама кількість респондентів (46%) витрачають усі свої гроші одразу і нічого не зберігають. Найбільш схильні до заощаджень молодь від 18 до 24 років та люди старше 55 років.
А чи є гроші?
Опитані агенцією "Прайм" експерти розходяться в оцінках результатів дослідження. "Втрачають останні гроші, оскільки реальні доходи продовжують падати, а ціни на продукти зростають швидше за офіційну інфляцію", - вважає аналітик Райффайзенбанку Денис Поривай. За його словами, люди можуть зберігати лише реальні доходи, тобто те, що залишається після обов'язкових витрат. Однак ці доходи у більшості населення скорочуються, і на заощадження нічого не лишається.
Це підтверджує і банківська статистика, яка показує, що припливу нових грошей у депозити немає. За його словами, зростання є лише в ряді секторів економіки, орієнтованих на експорт і пов'язаних з державою. Там справді спостерігається приплив інвестицій та підвищення зарплат. Однак у низькобюджетних сегментах нічого подібного немає, а доходи найменш забезпечених – пенсіонери, студенти тощо. лише скорочуються
Якщо зубожіння населення збережеться, то ті, хто не має накопичень, явно не зможуть їх собі дозволити. Ті ж, хто має якісь запаси, продовжать витрачати їх на підтримку рівня життя, оскільки ціни зростають швидше, ніж доходи. Крім того, людей продовжать вибивати з колії незаплановані витрати - хвороба, великі покупки, які не можна відкласти, ремонтавтомобіля тощо. У цій ситуації заощаджень більше не стане, упевнений аналітик.
У свою чергу незалежний фінансовий радник, доцент Фінансового університету при уряді Україна Саїда Сулейманова згодна з тим, що в 2017 році ощадна модель поведінки починає відступати на користь зростання витрат. "У 2016-му цього тренду ще не було, але за результатами свіжих досліджень він очевидний, особливо в частині великих покупок. Можливо, це пов'язано з відкладеним попитом і скороченням інфляції, зростанням оптимізму в плані збільшення доходів", - вважає вона. Швидше за все, цей тренд збережеться і до кінця поточного року, якщо не станеться будь-яких форс-мажорів.
Зниження реальних грошових доходів населення негативно впливає на рівень споживчого попиту, який теж продовжує знижуватися: за п'ять місяців він скоротився на 0,8%, а в прогнозі передбачалося зростання на 1,9%, зазначила Голікова.
Зберігати чи витрачати
На думку Сулейманової, відповідь на запитання, яку тактику вибрати – ощадну чи "марнотратну", залежить від рівня доходів. Якщо вони нижчі від середнього, то рекомендується обережно ставитися до витрат і формувати "подушку безпеки". "Хоч якраз малозабезпеченим це зробити найскладніше", - визнає Сулейманова. Тим, чий рівень доходу вищий, також рекомендується заповнювати "подушку". Швидше за все, вона є, але дещо "здулася" під час кризи. При цьому експерт рекомендує не відмовлятися від великих покупок, оскільки в другій половині року економічна ситуація може змінитися і інфляція прискориться.
Для тих, хто не має проблем з доходами, стратегія залишається незмінною – вона спрямована, перш за все, на пошук привабливих інвестиційних інструментів для підтримкиприбутковості портфеля та власних фінансів. "Просунуті інвестори можуть активізуватися на фондовому ринку або віддати перевагу прямим вкладенням у бізнес. Зараз багато успішних проектів зазнають труднощів і шукають інвесторів. Для тих, у кого досвіду менше, з'явився такий інструмент, як "народні ОФЗ". Він набирає популярності і цікавий, якщо немає потреби вилучати ліквідність протягом трьох років", – радить вона.
Окрім того, увагу інвестора можуть привернути індивідуальні інвестиційні рахунки. Обсяг максимального внеску до них збільшено з 400 тисяч до 1 млн рублів. Їх можна назвати і вигідним, і навчальним інструментом: керуючі компанії та брокери допомагають сформувати будь-яку стратегію – від консервативної до агресивної. Це зручно тим, у кого є кошти, але через брак фінансової грамотності вони не можуть їх інвестувати.
Інвестиційне страхування життя – інструмент досвідчених інвесторів. Він популярний там, і поріг входу – від 300 тисяч рублів – є прийнятним. Однак багато хто в Україні поки що не може усвідомити його специфіки – адже інвестиційний елемент може спрацювати, а можна й опинитися у збитку, отримавши щось лише при настанні страхового випадку.