Умови надання міжнародного банківського кредиту

МІНІСТЕРСТВО НАУКИ ТА ОСВІТИ РЕСПУБЛІКИ КАЗАХСТАН

КАЗАХСЬКА ДЕРЖАВНА АКАДЕМІЯ ім. ТУРАРА РИСКУЛОВА

Кафедра «МБ та МВФО»

"Умови надання міжнародного банківського кредиту".

Студентка гр. МВФО-3

Глава 1. Характеристика міжнародного банківського кредиту.

1.3Кредитні механізми Міжнародного Валютного Фонду та умови його кредитування.---------------------------------------- ---------12

Глава 2. Міжнародний банківський кредит у Казахстане.-------------------18

2.1 Діяльність групи Світового Банку у Казахстані.-----------18

Міжнародний кредит традиційно грав роль чинника, який переважно обслуговував зовнішньоторговельні зв'язку між окремими країнами.

Міжнародний кредит є надання валютних і товарних ресурсів підприємствам та фінансовим інститутам однієї країни підприємствам, фінансовим інститутам та уряду іншої країни на умовах повернення, терміновості та платності. Кредиторами та позичальниками є представники різних країн. Джерелом фінансування товарного кредиту та переведення валютних ресурсів у цьому випадку завжди був національний ринок капіталів. Нині, крім національних ринків капіталу, найважливішим джерелом кредитних ресурсів став власне міжнародний ринок капіталів, який не має безпосередньо будь-якої національної власності.

У сучасних умовах загострення конкуренції у міжнародній торгівлі кожна держава прагне створити умови підвищення конкурентоспроможності вітчизняних експортерів. З цією метою держава вбагатьох країнах із розвиненою ринковою економікою здійснює операції з рефінансування операцій промислових підприємств і банків, залучених до експортне кредитування. Відбувається це у різноманітних формах. В одних країнах створено спеціальні державні та напівдержавні (змішані за участю приватного капіталу) банківські інститути зовнішньоторговельного кредитування, в інших – банківські консорціуми, перед якими постає завдання створення сприятливих умов рефінансування кредитних операцій комерційних банків у центральному банку.

Величезну роль сфері міжнародного кредиту грають міжнародні та регіональні фінансово-кредитні інститути: Міжнародний Валютний Фонд, Міжнародний банк Реконструкції та Розвитку, Європейський банк Реконструкції та Розвитку та інших. Усі ці банки істотну частину своїх ліквідних ресурсів формують на ринках капіталу: як у міжнародному, і на національних. Деяка частина відраховується з бюджетів країн-членів банків. Активні операції банків розвитку реалізуються як кредити різним, передусім країнам, що розвиваються.

Предметом цієї роботи є міжнародний банківський кредит як із видів міжнародного кредиту, саме умови надання банківського кредиту.

Глава 1. Характеристика міжнародного банківського кредиту.

Банківське кредитування експортних та імпортних операцій може здійснюватися у формі позичок під заставу товарів, товарних документів, векселів, а також обліку тратт.

Слід сказати, що в міжнародній торгівлі банківський кредит має переваги перед фірмовим, оскільки його одержувач має можливість вільніше використовувати кошти на купівлю товарів, звільняє його від необхідності звертатися за кредитом до фірм-постачальників, вироблятиостанніми розрахунки за товари готівкою за рахунок банківського кредиту. Приватні банки можуть надавати експортні кредити на 10-15 років за ставками нижчими від ринкових завдяки залученню державних коштів та використанню гарантій.

1.1 Види міжнародного банківського кредиту.

Банківські кредити надаються банками, банкірськими будинками та іншими кредитними установами.

Експортний кредит- видається банком країни-експортера банку країни-імпортера для кредитування поставок машин, обладнання і т. д. Як правило, вони видаються в грошовій формі і носять «пов'язаний» характер, оскільки позичальник зобов'язаний використовувати позику виключно для закупівель товарів у країні-кредиторі.

На відміну від експортного кредиту, фінансовий кредитдозволяє закуповувати товари на будь-якому ринку, і отже, на найбільш вигідних умовах. Часто він не пов'язаний з товарними поставками і може призначатись, наприклад, для поповнення авуарів в іноземній валюті, підтримки валютного курсу або погашення зовнішньої заборгованості.

Акцептний кредитзазвичай представляється великими банками у формі акцепту тратти. Сутність його у тому, що експортер домовляється з імпортером про платежі товар шляхом акцепту банком виставлених експортером тратт. Акцепт повинен бути простим, нічим не обумовленим, але може бути обмежений частиною вексельної суми (відповідно до Одноподібного вексельного закону, прийнятого Женевською вексельною конвенцією 1930р.). Англійське вексельне право допускає загальний і обмежений акцепт. Головним боржником є акцептант, у разі неплатежу власник векселя має право пред'явити прямий позов проти акцептанта. Векселі, акцептовані банками, є інструментом для надання міжбанківських кредитів, а це розширюєМожливості кредитування зовнішньої торгівлі.

Акцептно-рамбурсний кредитзаснований на поєднанні акцепту векселів експортера банком третьої країни та переведенні (рамбурсуванні) суми векселя імпортером банку-акцептанту. Цей вид кредиту найбільш забезпечений, коли він пов'язаний із зовнішньоторговельними операціями та застосовується у розрахунках між експортером та імпортером. При цьому використовуються акредитив та переказний вексель. Умови акцептно-рамбурсного кредиту (ліміт, термін кредиту, процентна ставка, порядок оформлення, використання, погашення) визначаються з урахуванням попередньої міжбанківської домовленості. Якщо цей кредит не пов'язаний з товарними поставками, він набуває суто фінансового характеру.

Брокерський кредитє проміжною формою між фірмовим та банківським кредитом. Подібно до комерційного кредиту, він має відношення до товарних угод і одночасно до банківського кредиту, оскільки брокери зазвичай є позичальниками банків.

Банки надають довгострокові кредити за компенсаційними угодами, заснованими на взаємних поставках товарів на рівну вартість. Такі кредити завжди мають цільовий характер і служать для імпортера засобом ув'язки платежів за машини, що закуповуються, і обладнання та виручки від зустрічних поставок товарів на експорт у компенсацію відповідних витрат.

Новою формою міжнародного кредитування стало так званеспільне фінансуваннядекількома кредитними установами великих проектів, переважно у галузях інфраструктури. Розрізняють дві форми спільного фінансування:

Паралельне фінансування, у якому проект ділиться на частини, кредитовані різними кредиторами не більше встановленої їм квоти;
Співфінансування, за якого позички надаютьсявсіма кредиторами під час виконання проекту.

Сучасною формою міжнародного довгострокового фінансування є проектне фінансування – різновид банківського кредитування інвестиційних проектів, у якому кредитор перебирає частково чи повністю ризики, пов'язані зі своїми реалізацією. Погашення кредиту відбувається виключно або переважно за рахунок доходів від реалізації проекту.

1.2 Валютно-фінансові та платіжні умови міжнародного кредиту.

До умов міжнародного кредиту входять такі поняття: валюта кредиту та валюта платежу, сума, термін, умови використання та погашення, вартість, вид забезпечення, методи страхування ризиків.

Валюта кредиту та валюта платежу.Валюта кредиту – це валюта, встановлена при наданні кредиту учасниками кредитної угоди. На її вибір впливає ряд факторів, таких як ступінь її стабільності, рівень процентної ставки, практика міжнародних розрахунків, ступінь інфляції тощо. буд. Валютою міжнародних кредитів можуть бути національні одиниці, євровалюти, міжнародні рахункові валютні одиниці. Валюта платежу – валюта, у якій відбувається погашення кредиту, може не збігатися з валютою кредиту. У разі можуть мати місце «м'які позики» - позики, надані у валюті кредитора, погашаються національною валютою позичальника.

Сума кредиту -частина позичкового капіталу, надана в товарній або грошовій формі позичальнику. Обов'язково фіксується у комерційному контракті. Сума банківського кредиту (кредитна лінія) визначається кредитною угодою чи шляхом обміну телексами. Зазвичай кредит надається у вигляді часток (траншів), які різняться за своїми умовами.

Термін міжнародного кредиту -важливий засіб конкурентноїборотьби на світових ринках Він залежить від низки факторів: цільового призначення кредиту, співвідношення попиту та пропозиції аналогічних кредитів, розміру контракту, національного законодавства, традиційної практики кредитування, міждержавних угод. Для визначення ефективності кредиту розрізняють повний та середній терміни.