Умови страхування та розрахунок вартості поліса на мотоцикл з ОСАЦВ та КАСКО
Власникам будь-якого виду транспорту необхідно страхувати їхню відмінність від різних ризиків. Дізнайтеся, які тонкощі слід враховувати при страхуванні мотоциклів, як розрахувати вартість страховки і що потрібно не згаяти при укладанні страхового договору.
Чи потрібна страховка на мотоцикл?
Страхування автоцивільної відповідальності цього виду транспорту (ОСЦПВ) є обов'язковим – згідно з чинним законом.
Проте добровільне страхування КАСКО має низку нюансів, які можуть створити страхувальнику додаткові проблеми.
За статистикою, кількість ДТП за участю мототехніки значно вища, ніж з автомашинами. Викрадення мотоциклів також явище частіше, ніж викрадення автомашин. Тому страховики на укладання страхових угод із власниками мотоциклів йдуть менш охоче, усвідомлюючи передбачувані збитки.
Особливості та проблеми оформлення ОСАЦВ
Кожен власник мотоцикла страхує ОСАЦВ особисту цивільну відповідальність, яку несе перед рештою учасників дорожнього руху. В основі страхування лежить шкода, заподіяна майну або здоров'ю іншим людям.
Головною проблемою, з якою стикаються мотовласники, є відмова компаній - страховиків оформляти ОСАЦВ на мотоцикли. Тому може піти значний час на пошук організації, що надає цю послугу.
В інших моментах ОСАЦВ на мотоцикли схоже на авто. У сучасних умовах ви можете оформити обов'язкове страхування через он-лайн сервіси, що надаються самими страховиками або брокерами. В електронному вигляді надішліть заяву та скани необхідних документів. Вони будуть розглянуті страховим агентом із наступним розрахунком вартості поліса.Поліс можна забрати до СК або замовити кур'єрську доставку.
Оскільки мотоцикл - сезонний транспорт, вигідніше оформляти піврічну страховку.
Знайте, що якщо ви використовуєте мотоцикл тільки для переміщення поза дорогами (наприклад, у полях, лісах – там, де немає інших учасників руху), то ви не берете участь у дорожньому русі, і страховку з вас не вимагатимуть.
При страхуванні мотоцикла більшість страховки при настанні випадків страхування варта компенсацію витрат, витрачених лікування людини. Менша частина страховки призначається безпосередньо «залізу».
Орієнтовний розрахунок вартості страховки ОСАЦВ на мотоцикл
Вартість ОСАЦВ на мототехніку регулюється державними ставками, і суттєвої різниці у вартості між різними страховими компаніями не може бути. Методика розрахунків та тарифні ставки ОСАЦВ скрізь однакові. Вплинути на різницю вартості можуть такі нюанси:
- Водійський стаж страхувальника та його вік. Підвищуючі коефіцієнти на вартість страховки застосовуються, коли стаж водія менше двох років та вік водія не досяг 22 років.
- Оформлення поліса на необмежену кількість осіб під час управління мотоциклом також є причиною підвищення вартості страхового поліса.
- Для мешканців великих міст страховка обійдеться дорожче.
Приклад:
Місце реєстрації – Білгород
Термін використання мотоцикла – півроку
Вік страхувальника – 21 рік
Стаж управління т/с – менше 3-х років
Перший договір страхування
Вартість ОСАЦВ складе 2800 руб.
Ціна ОСАЦВ для москвича досягне 3500 руб.
При зміні страхових компаній можуть виникнути казуси під час перерахунків з використанням знижувальних параметрів. Можуть бути переплутані дані у єдиній базі, чи скоєно інші помилки. Наглядову функцію над страхуванням ОСАЦВ має Центральний Банк України.У таких випадках клієнти СК можуть звернутися до ЦП з претензійною скаргою за перерахунком ОСАЦВ.
Умови страхування КАСКО
Через велику аварійність, багато компаній – страховики не включають до переліку послуг додаткову страховку КАСКО на мотоцикли. Дорогі ремонти та лікування постраждалих, висока статистика угонів стають причиною великих витрат страховиків. Тому КАСКО для мотоциклів є послугою рідкісною, дорогою та має цілу низку обмежувальних та спеціальних умов, що вводяться на мототехніку.
Для мотоКАСКО характерні вимоги:
Від яких ризиків боронить поліс?
Страховими ризиками можуть бути:
- Збитки від ДТП
- Збитки від незаконних дій третіх осіб, у тому числі викрадення мотоцикла
- Від стихійних лих
- Нещасні випадки (розшифровуються у конкретному договорі)
Користуватися послугами брокера зручно та ще з однієї причини – він вам підбере усі варіанти зі знижками та бонусами. Покладаючись на практику, скажемо, що страхові агенти відразу всі карти клієнтам не розкривають, і якщо останній швидко погодиться на угоду, то може залишитися без знижки. Це не означає, що страховий агент вам збрехав, але початкова недомовленість у переговорах може мати місце. Адже чим більша угода, тим більший дохід агента. А брокер від суми договору зі СК не залежить.
Від чого залежить вартість полісу?
Для договору КАСКО характерні:
- Високі тарифні ставки – від 15% до 20% вартості мотоцикла
- Обов'язково включення до договору безумовної франшизи на шкоду / викрадення - від 15 до 40 і більше тисяч руб.
Розрахувати остаточну ціну поліса допоможуть страхові агенти безпосередньо в офісі компанії або можна замовити розрахунок через он-лайн сервіс. Практика показує, що поліси коштують від 10 до 60 тисяч на рік.
Що важливо враховувати підписуючи договір?
При оформленні мотоКАСКО обов'язково зверніть увагу на кожен пункт договору та додатки до нього, в яких часто прописуються важливі речі.
- Наприклад, зверніть увагу, чи є суми виплат за страховим договором агрегатними. Агрегатний стан сум виплат означає, що з виплаті певної суми страховки під час дії поліса, загальна сума зменшується у сумі проведеної виплати. Неагрегатная сума залишається постійною протягом усього дії поліса.
- Уточніть все про франшизу, скільки і які страхові ризики вона покриває.
- Уточніть у страховій компанії, які страхові ризики мають на увазі під кожним прописаним ризиком у договорі. Що для СК є викраденням – розшифрувати це поняття до дрібниць. Припустимо, ви застрахували від викрадення. На вулиці у вас відібрали мотоцикл - це вже розкрадання, від якого ви не страхувалися.
- Зверніть увагу у договорі на вимогу до техогляду. Деякі компанії відмовляють у разі виникнення страхового випадку у виплаті, якщо техогляд не було здійснено вчасно.
- Встановіть на мотоцикл протиугінну систему чи сигналізацію;
- Наявність інших договорів страхування у цій компанії (життя, здоров'я, нерухомості тощо) підвищить ваші шанси на отримання тут КАСКО;
- Майте підписаний договір з стоянкою, де «ночує» ваш мотоцикл;
- Якщо агент вагається, можете погоджуватися на підвищення процентної ставки чи франшизи. Вартість страховки в цьому випадку, звичайно, зросте, як, втім, шанси на успіх.
- ОСАЦВ на мотоцикл оформляти необхідно згідно із законом. Таку страховку в рамках держпрограми страхування надає більшу кількість СК, ніж для КАСКО;
- Оформлення КАСКО – добровільне рішення страхувальника. Проблем і витрат більше, але й окупність у разі неприємностей, безперечно, вища.
Відео про те, як застрахувати мотоцикл по ОСАЦВ без додаткових витрат: