Вклад із капіталізацією
Вклади з капіталізацією відсотків стали досить популярними в українській банківській системі. Однак велика кількість громадян до кінця не розуміють різницю між звичайним вкладом та вкладом із капіталізацією відсотків.
Що таке капіталізація вкладів?
Основні види капіталізації
Основні види капіталізації прийнято розрізняти за термінами нарахування процентів. При щоденній капіталізації чи «щодня» відсотки нараховуються щодня. Цей вид капіталізації є найвигіднішим для вкладника, але зустрічається дуже рідко. Щомісячна капіталізація передбачає нарахування відсотків один раз на місяць. Це найчастіше зустрічається схема вкладів. Існують щоквартальна капіталізація та щорічна, яка розраховується для вкладів терміном більше одного року.
Як розрахувати капіталізацію
Розгляньте простий приклад:
Тоді за перший місяць ви отримаєте:
1000000 + (21 / 365 * 10% * 1000000) = 1005753,43 рубля. 21 - число днів, що залишилося до кінця першого місяця. За наступний період капіталізація розраховується так:
1005753,43 + (28/365 * 10% * 100753,43) = 1013468,79 рублів. І так далі. Варто зазначити, що якщо останній день строку вкладу випадає на вихідний день, то він переноситься на перший робочий день, а проценти за вкладом нараховуються за вихідні дні.
Вигода депозитів із капіталізацією
У зазначеному прикладі сума відсотків за вкладом становитиме 104 729,97 рублів за рік. Якщо покласти цю суму на класичний депозит з такою ж процентною ставкою, то вигода становила б лише 100000 рублів, що на 4729,97 рублів менше. Тому, як правило, банки знижують ставки за депозитами із капіталізацією.
Якщо банк пропонує однакові ставки, однозначнокраще вибирати внесок із капіталізацією. Вклад із капіталізацією відсотків буде вигідний на тривалий термін. Наприклад, якщо ви хочете накопичити гроші дитині на квартиру і робите вклад на 10 років, то прибуток від цього вкладу суттєво перевищить внесок із нарахуванням відсотків наприкінці терміну, навіть за суттєвої різниці у ставці.