Все про Россільгоспбанк, іпотеку та споживче кредитування

кредитування

"Валдайський Майстер" давно визначив для себе головного фінансового партнера - це Россельхозбанк. У цьому інтерв'ю ми хочемо ближче познайомити наших клієнтів із нашим Банком. На запитання відповідає провідний економіст Новгородського регіонального філії ВАТ «Россельхозбанк»Марина Нефёдова.

Довідка: ВАТ «Россільгоспбанк» – основа національної кредитно-фінансової системи обслуговування агропромислового комплексу України. Банк створений у 2000 році і сьогодні є ключовим кредитором АПК країни, входить до числа найбільших і найстійкіших банків країни за розміром активів і капіталу, а також до лідерів рейтингу надійності найбільших українських банків. У власності держави перебувають 100% акцій банку.ВАТ «Россільгоспбанк» володіє другою в Україні філійною мережею по всій території країни, що об'єднує понад 1500 точок продажу.

Які базові види іпотечних програм пропонує сьогодні Россільгоспбанк для будівництва приватного будинку? У чому їхня різниця?

Перша програма :будівництво житлового будинку(як на земельній ділянці, що знаходиться у власності клієнта, так і на земельній ділянці, наданій на праві оренди (що знаходиться в муніципальній чи державній власності))

Друга програма :

  • придбання земельної ділянкиз метою подальшого будівництва на ній житлового будинку;
  • придбання права оренди земельної ділянки, що знаходиться в муніципальній або державній власності, з метою подальшого будівництва на ньому житлового будинку.

Третя програма :придбання об'єкта нерухомості із земельною ділянкоюта завершення його будівництва (у т.ч. на наданих на праві оренди земельних ділянках, що знаходяться умуніципальної чи державної власності)

Молода сім'я - сім'я, в якій вік хоча б одного з подружжя не перевищує 35 років. Мінімальний початковий внесок – не менше 10% - на період будівництва об'єкта нерухомості, але не більш як на 3 роки. Може бути надана відстрочка платежу за основним боргом при народженні дитини (дітей) у період дії кредитного договору з дати народження до досягнення ним віком 3-х років. У разі надання відстрочки платежу за основним боргом, термін кредитування залишається незмінним. Сума відстрочених платежів розподіляється поступово на весь термін кредитування. Відстрочка платежу за основним боргом може надаватися лише 1 раз.

Матерінський капітал. Додаткові вимоги до Позичальника: Один із Позичальників/Заставодавців повинен бути розпорядником коштів материнського (сімейного) капіталу. Початковий внесок від 0% вартості об'єкта нерухомості, що будується, за умови, що сума материнського сімейного капіталу дорівнює або перевищує суму мінімального необхідного початкового внеску, встановленого за програмами. В іншому випадку різниця вноситься за рахунок власних коштів позичальника на момент видачі кредиту.

Як правильно вибрати відповідну іпотечну програму? Які важливі деталі слід врахувати? Яким параметрам позичальник приділяє надто багато невиправданої уваги та чому не варто цього робити?

Іпотечна програма вибирається виходячи з:

  • Вік позичальника,
  • Розмір власних коштів,
  • Цілі іпотечного кредиту,
  • Чи мають клієнти статус «Молодої сім'ї»,
  • Наявність сертифіката на Матерінський капітал,
  • Наявності свідоцтва на субсидію (участь у регіональних та федеральнихпрограмах, що дозволяють отримати певні субсидії на погашення іпотеки).
  • Можливості надання тимчасового забезпечення на період будівництва (порука фізичної/юридичної особи).
  • Чи є клієнт співробітником зарплатної організації, яка перебуває на обслуговуванні банку.

При оформленні іпотечного кредиту слід врахувати, що клієнт повинен мати власні кошти на:

  • оцінку земельної ділянки(замовлення звіту провадиться в акредитованій банком компанії),
  • добровільне страхування життя та здоров'я позичальника/співпозичальників на весь термін кредиту(не є обов'язковою умовою надання кредиту і залишається на розсуд позичальника/співпозичальників),
  • обов'язкове страхування майна, яке Банк приймає в заставу на весь термін кредиту(коли будинок вводиться в експлуатацію, він обов'язково повинен бути застрахований),
  • державну реєстрацію застави в Росреєстрі.

Яку максимальну суму кредиту може видати Россільгоспбанк? Від яких властивостей вона залежить?

  • Максимальна сума кредиту - до 20 млн рублів. Максимально можлива сума залежить від платоспроможності клієнта. Платоспроможність клієнта розраховується за довідками, що підтверджують дохід (приймаються довідки за ф. 2-ПДФО/за формою банку)

Від чого залежить відсоткова ставка за кредитом?

Відсоткова ставка залежить від терміну, який клієнти планують оформити іпотечний кредит.

Де я можу отримати житловий кредит?

Я хочу збудувати садовий будинок на ділянці не в моїй власності, але планується його придбати. Мені потрібно брати два кредити, чи я можу сплатити всі кошти, отримані за одним кредитом?

  • Можна, можливооформити одинкредит на придбання земельної ділянки з метою подальшого будівництва на ньому житлового будинку. Якщо земельна ділянка належить на праві оренди, то можна оформити іпотечний кредит на придбання права оренди земельної ділянки, що знаходиться в муніципальній або державній власності, з метою подальшого будівництва на ньому житлового будинку.

Чи маю я якось погоджувати з Банком, якщо хочу погасити частину житлового кредиту засобами материнського (сімейного) капіталу?

Погодження не потрібне.Іпотечний кредит частково достроково може бути погашений коштами материнського (сімейного) капіталу у будь-який період виплати, згідно із заявою клієнта.

Який пакет документів необхідний для подання заявки на іпотечний кредит Россільгоспбанку?

Для подання заявки на іпотечний кредит необхідно надати:

  • Заява-анкету
  • Паспорт громадянина України (Заявника) або документ, що його замінює: - посвідчення особи для осіб, які проходять військову службу
  • Свідоцтво про тимчасову реєстрацію за місцем перебування позичальника та його(її) дружини(чоловіка) - за відсутності постійної реєстрації
  • Документи про сімейний стан/наявність дітей: - свідоцтво про укладення/розірвання шлюбу; - шлюбний договір; - свідоцтво про народження дитини
  • Трудова книжка або Трудовий договір/контракт з основного та/або додаткового (за сумісництвом) місця роботи
  • Довідки з місця основної (додаткової) роботи про розмірі доходу: довідка за формою № 2-ПДФО або довідка за формою Банку за останні 4 місяці.

Для осіб, які отримують заробітну плату на рахунок у ВАТ «Россільгоспбанк»:

  • витяг з рахунку фізичногоособи відкритої в Банку, на який перераховується заробітна плата за останні 3 місяці або
  • довідка за формою № 2-ПДФО за останні 3 місяці або
  • довідка за формою Банку за останні 3 місяці

На запитання щодо споживчого кредитування у Новгородській філії ВАТ «Россільгоспбанк» на ваші запитання відповідає старший економіст Осипенко Марія Валеріївна

Які види споживчого кредитування пропонує Россільгоспбанк?

ВАТ «Россільгоспбанк» пропонує фізичним особам різні види споживчого кредитування, наприклад:

  • «Споживчий кредит без забезпечення»
  • «Споживчий кредит із забезпеченням» (забезпечення: порука фізичної/юридичної особи/ застава ліквідного майна
  • «Надійний клієнт» (наявність позитивної кредитної історії у ВАТ «Россільгоспбанк»)
  • «Садівник»
  • «Пенсійний»

Чи є спеціальні програми для тих, хто веде особисте підсобне господарство?

  • Так є. Цікава програма «Кредит на розвиток особистого підсобного господарства». За цією програмою клієнти можуть скористатися державною субсидією та отримати у ВАТ «Россільгоспбанк» кредит під знижену відсоткову ставку

На які цілі можна отримати споживчий кредит?

  • Практично на будь-які: меблі, побутова техніка, відпустка ... Россельхозбанк надає кредит на невідкладні потреби на будь-які цілі із забезпеченням або без забезпечення.

Які доходи враховує банк під час розгляду кредиту?

  • При розгляді кредиту Банк враховує лише підтверджені доходи (як за основним місцем роботи, так і з додаткового).

З яких причин найчастіше відмовляють у наданні кредиту? Якийвідсоток відмови у Россільгоспбанку?

  • Існує безліч причин. Наприклад, вік, недостатній дохід, невеликий стаж роботи, погана кредитна історія, недостовірні документи чи відомості та інші. У Россельхозбанк при оформленні кредитів фахівці знаходять індивідуальний підхід до кожного клієнта. Відсоток відмови є незначним.

Який максимальний вік позичальника?

  • Кредитами Россільгоспбанку можуть скористатися позичальники віком від 23 до 65-річного віку на дату остаточного повернення кредиту за договором. А для тих, хто отримує заробітну плату на рахунок у Россільгоспбанку, вік становить від 21 до 65 років на дату остаточного повернення кредиту за договором

Стаття підготовлена ​​фахівцями Валдайського Майстра спільно з Россільгоспбанком у 2013 році.

Рекомендовані проекти для іпотечного кредитування:

  • Дачні будинки - каталог дачних будинків, відмінне рішення для невеликих ділянок та для реалізації сезонного проживання, всі будинки з каталогу можна оптимізувати під постійне та сезонне проживання.
  • Карксні та брусові котеджі - каталог проектів із профільованого бруса та каркасних будинків з габаритними розмірами від 7х7м
  • Скандинавські проекти котеджів – котеджі преміум за цінами однокімнатної квартири в глибинці!
  • Каталог будинків бань - баня Нептун чудово підійде для постійного проживання за містом.

Реалізовані проекти з використанням іпотечного кредитування:

  • Теплий каркасний будинок для постійного проживання - проект Сканді-11 реалізований недалеко від Великого Новгорода.
  • Каркасний будинок Великий Новгород - проект К1 на високому гвинтовому фундаменті
  • Будинок із бруса в Ленінградській області - проектвеликого дуплексу на дві родини, будинок у повноцінні два поверхи із профільованого бруса
  • Індивідуальний каркасний будинок – реалізований під Великим Новгородом