35. Страховий ринок, принципи та контроль його функціонування.
Страховий ринок - особлива система організації страхових відносин, при якій відбувається купівля-продаж страхових послуг як товару, формуються пропозиція та попит на них. подій.Суб'єктами страхового ринку є:
Страховики – юридичні особи, які мають державну ліцензію на проведення операцій зі страхування та організують освіту та витрачання страхового фонду.
Страхувальники – юр. та фіз. особи, які мають страховий інтерес, що вступають у відносини із страховиком через закон або на основі договору.
Посередники – страхові агенти та брокери, що виконують функції щодо укладання страхових договорів, що працюють як проміжна ланка між страховиком та страхувальником.
Принципи функціонування страхового ринку:
Принцип демонополізації страхової справи. (тобто страхову діяльність здійснюють будь-які страхові компанії незалежно від форми їхньої власності)
Конкуренція страхових організацій. Свобода ціноутворення, виражена у свободі встановлення тарифних ставок під впливом попиту та пропозиції, створює умови для конкуренції страховиків за залучення страхувальників.
Принцип співробітництва страховиків. Виявляється при перестрахування або співстрахування особливо великих або небезпечних ризиків. Така співпраця призводить до створення страхових пулів, фондів та асоціацій. Страховий пул – добровільні об'єднання страховиків, які є юр.особами, створювані за умов солідарної відповідальності його учасників виконання зобов'язань, ув'язнених від імені. Страхування відрізняється відперестрахування тим, що страхувальник входить у відносини з кожним страховиком, зазначеним у полісному документі. У перестрахуванні страховик сам повністю відповідає перед страхувальником, оскільки він організував перестраховку.
Принцип свободи вибору для страхувальників умов надання страхових послуг, форм та страхування.
Принцип надійності та гарантії страхового захисту. Механізм реєстрації страхових компаній, ліцензування їх діяльності та контролю держави забезпечує дотримання інтересів страхувальників та фінансову стійкість страхових операцій.
Принцип гласності. Дозволяє страхувальнику отримати необхідну інформацію та усвідомлено вирішити питання про вибір страхової компанії.
Розвиток українського страхового ринку відбувається досить динамічно, спостерігається стійкий щорічний приріст надходження страхової премії. При цьому обсяги операцій українських страховиків поки що незначні.
Певноюпроблемоює розвиток перестрахувального ринку в Україні: обсяг операцій зареєстрованих в Україні професійних перестраховиків невеликий (сума прийнятої ними в перестрахування премії = приблизно 1% від обсягу збираної премії за прямим страхуванням). Суттєвою перешкодою для підвищення рівня та культури страхування є нестача страхових фахівців, особливо в галузі актуарних розрахунків, ризик-менеджменту, страхового права, аудиту у сфері страхування.
Функції державного страхового нагляду покладено Федеральну службу страхового нагляду Мінфіну РФ. Він здійснює:
Ліцензування страхових операцій страховиків;
Розробляє відповідні методичні танормативні документи, а також пропозиції щодо застосування страхового законодавства;
Захищає інтереси страхувальників у разі банкрутства страхових організацій;
Здійснює перевірки окремих сторін фінансово-господарської діяльності страховиків;
Контролює дотримання ними страхового законодавства та страхової дисципліни.
У разі виявлення порушень за результатами перевірок він має право давати розпорядження страховим організаціям про збільшення розміру резервних фондів, зміну тарифів страхових внесків та інших умов.