Актуальні проблеми реалізації заставленого майна

Максуров А.А. керівник Ярославського представництва юридичної компанії ЦФО, к.ю.н.

Правове регулювання звернення на майно

Позасудовий порядок

У повідомленні має бути зазначено:

назва закладеного за договором про заставу рухомого майна, за рахунок якого підлягають задоволенню вимоги заставоутримувача;
сума, що підлягає сплаті заставоутримувачу на підставі забезпеченого заставою зобов'язання;
спосіб реалізації закладеного рухомого майна, передбачений угодою сторін відповідно до ст. 28.1 вказаного закону;
ціна (початкова продажна ціна) закладеного рухомого майна, що визначається відповідно до ст. 28.1 цього Закону.

Якщо більш тривалий термін не встановлений законом або угодою між заставоутримувачем і заставником, реалізація закладеного рухомого майна не допускається до закінчення 10 днів з дня отримання повідомлення заставником або 5 днів з дня направлення заставоутримувачем або організатором торгів такого повідомлення заставнику, якщо цей термін закінчується раніше. Реалізація закладеного рухомого майна може бути здійснена до закінчення зазначених термінів за суттєвого ризику загибелі або пошкодження предмета застави, а також суттєвого ризику значного зниження ціни предмета застави порівняно з ціною (початковою продажною ціною), зазначеною в повідомленні.

Таким чином бачимо, що запроваджено нову ст. 28.1 , яка передбачає, що реалізація (продаж) закладеного рухомого майна, на яке звернено стягнення на підставі рішення суду, здійснюється шляхом продажу з прилюдних торгів, що проводяться у порядку, встановленому законодавством України про виконавчевиробництві. При зверненні стягнення на закладене рухоме майно без звернення до суду (в позасудовому порядку) реалізація предмета застави здійснюється за допомогою продажу з торгів або за допомогою продажу закладеного рухомого майна за договором комісії, укладеним між заставоутримувачем та комісіонером.

У договорі застави, укладеному між юридичними особами та індивідуальними підприємцями, що передбачає позасудовий порядок звернення стягнення на закладене рухоме майно, або в угоді про позасудовий порядок звернення стягнення на майно, передане в заставу за таким договором (його можна укласти у будь-який час), сторони передбачити такі положення:

Предмет застави надходить у власність заставоутримувача; заставоутримувач продає предмет застави третій особі без проведення торгів, у тому числі через продаж закладеного рухомого майна за договором комісії, укладеним між заставоутримувачем та комісіонером, з утриманням з виручених грошей суми забезпеченого її заставою зобов'язання.

При зверненні стягнення на закладене рухоме майно у зазначеному вище порядку майно надходить у власність заставоутримувача або продається заставоутримувачем третій особі за ціною, що дорівнює ринковій вартості цього майна. Результати проведення оцінки закладеного рухомого майна може бути оскаржені зацікавленими особами порядку, встановленому законодавством РФ.

Вважаємо, що оцінка в такому випадку проводитиметься за рахунок зацікавленої сторони, і тут не виключено «конфлікт двох оцінок».

З метою реалізації закладеного рухомого майна зазначеними вище способами заставоутримувач має право укладати від свого імені всі необхідні для цього івідповідні його правоздатності правочину, у тому числі з організатором торгів та оцінювачем, а також підписувати всі необхідні для реалізації закладеного рухомого майна документи, у тому числі акти приймання-передачі, передавальні розпорядження.

Це становище, з одного боку, спрощує питання організаційно, з іншого – створює деякі передумови для зловживання правом.

Сума винагороди організатора торгів або комісіонера, що не перевищує трьох відсотків від суми, вирученої від реалізації закладеного рухомого майна, утримується заставоутримувачем із суми, вирученої при реалізації закладеного рухомого майна. Якщо винагорода організатора торгів або комісіонера перевищує три відсотки від реалізації закладеного рухомого майна, різниця між винагородою, передбаченою договором з організатором торгів або комісіонером, та трьома відсотками від суми, вирученої при реалізації закладеного рухомого майна, не підлягає відшкодуванню за рахунок вартості закладеного майна. виплачується за рахунок заставоутримувача. Три відсотки, встановлені законом, – надто мала сума для оплати належної роботи комісіонера (одночасно врахуємо наступні ризики, оскільки майно таки потенційно спірне).Мабуть, ця норма ще буде вдосконалюватися.

Задоволення вимог заставоутримувача на підставі рішення суду

При задоволенні вимоги заставоутримувача за рахунок закладеного рухомого майна на підставі рішення суду, за наявності поважних причин у заставника на прохання заставника суд має право відстрочити його продаж з публічних торгів на строк до одного року. Відстрочка не зачіпає прав та обов'язків сторін щодо зобов'язання, забезпеченого заставоюцього майна, і не звільняє боржника від відшкодування збільшених за час відстрочення збитків кредитора та неустойки.Запровадження цієї норми навряд чи виправдано, оскільки згідно із законодавством про виконавче провадження суд і так має право робити такі дії. Відстрочка за законодавством про виконавче провадження може бути надана кілька разів. Виникає питання, як відраховувати цей рік: щороку? Уся сума відстрочок не повинна бути більшою за рік? Чи передбачено лише одне відстрочення терміном до року?

При визначенні терміну, на який надається відстрочка реалізації закладеного рухомого майна, суд враховує також, що сума вимог заставоутримувача, що підлягають задоволенню вартості заставленого майна на момент закінчення відстрочки, не повинна перевищувати вартість закладеного майна за оцінкою, зазначеною в договорі про заставу.Це положення дублює аналогічні норми законодавства про виконавче провадження та самостійного значення не має.

Відстрочка не допускається, якщо вона може спричинити суттєве збільшення ризику втрати чи загибелі, ризик значного зниження ціни предмета застави порівняно з початковою продажною ціною предмета застави або суттєве погіршення фінансового стану заставоутримувача.Це положення, навпаки, має важливе практичне значення.

Реалізація закладеного майна

Правила реалізації

Якщо звернення на закладене рухоме майно здійснюється без звернення до суду (у позасудовому порядку), сторони можуть встановити термін, протягом якого має бути здійснена реалізація. Якщо угодою заставника з заставоутримувачем такого строку не встановлено, реалізація повинна здійснюватися врозумний термін.

При реалізації закладеного рухомого майна з публічних торгів на підставі рішення суду судовий пристав-виконавець, а при його реалізації з торгів – заставоутримувач зобов'язаний направити не пізніше ніж за 10 днів до дати проведення торгів заставнику та боржнику за основним зобов'язанням повідомлення із зазначенням дати, часу та місця проведення торгів. У разі звернення стягнення на рухоме майно у судовому порядку початкова продажна ціна закладеного рухомого майна визначається рішенням суду, а в інших випадках – договором про заставу (угодою про звернення стягнення на закладене рухоме майно).

Банк звернувся до арбітражного суду з позовом до індивідуальних підприємців про стягнення заборгованості за кредитним договором та звернення стягнення щодо застави. Рішенням суду першої інстанції 1 позовні вимоги задоволені: з індивідуальних підприємців на користь банку стягнуто борг, відсотки за користування кредитом, неустойку за кредитом та відсотками, а також звернено стягнення на закладене за двома договорами про заставу майна. Визначено метод продажу майна – з громадських торгів, встановлено початкова продажна вартість предмета застави.

У забезпечення кредитного зобов'язання між банком (заставоутримувачем) та індивідуальними підприємцями (заставниками) укладено договори про заставу, відповідно до яких у заставу було передано належне заставникам рухоме майно з визначеною у договорі заставною вартістю. Згідно з умовами договорів про заставу, ця вартість предметів застави була встановлена за оцінкою сторін. Таким чином, між сторонами існувала угода щодо вартості предметів застави та початкова продажна ціна закладеного майна не оспорювалася.

Судапеляційної інстанції 2 , залишаючи рішення суду першої інстанції без зміни, відхилив доводи заявника скарги (відповідача) про те, що початкова продажна вартість закладеного майна має виходити з його ринкової вартості. При цьому апеляційний суд зазначив, що у матеріалах справи відсутні відомості про наявність спору щодо розміру початкової продажної ціни закладеного майна між сторонами під час розгляду справи в суді першої інстанції, заперечення щодо розміру початкової продажної ціни під час судового засідання відповідачем не заявлено.

У договорі про заставу, що передбачає право заставоутримувача на задоволення вимог за рахунок закладеного рухомого майна без звернення до суду (у позасудовому порядку), або в угоді про звернення стягнення на закладене рухоме майно у позасудовому порядку можуть бути зазначені початкова продажна ціна закладеного рухомого майна реалізації за договором комісії або порядок її визначення. Якщо при реалізації заставленого майна у позасудовому порядку федеральним законом передбачено обов'язкове залучення оцінювача, початкова продажна ціна закладеного рухомого майна встановлюється у розмірі 80% від ринкової вартості майна, визначеної у звіті оцінювача, якщо інше не передбачено угодою сторін про звернення стягнення на закладене рухоме майно позасудовому порядку.Закладене майно продається особі, яка запропонувала на торгах найвищу ціну.

Залучення оцінювача при реалізації закладеного майна, звернення стягнення на яке здійснюється без звернення до суду, обов'язково при реалізації:

Організатор оголошує торги такими, що не відбулися, якщо:

у торгах взяли участь менше двох покупців;
наторгах не здійснено збільшення початкової продажної ціни закладеного рухомого майна;
особа, яка виграла торги, не внесла покупну ціну у встановлений термін.

Торги повинні бути оголошені такими, що не відбулися не пізніше, ніж наступного дня після дня, коли мала місце якась із зазначених обставин.

Перехід права власності на майно

Право власності щодо застави, залишений у себе заставоутримувачем, перетворюється на нього на момент передачі предмета застави. Якщо предмет застави на момент направлення заяви перебуває у заставоутримувача, право власності на майно переходить до заставоутримувача в момент направлення зазначеної заяви. Якщо предметом застави є майнові права, вони переходять до заставоутримувача в момент направлення організатору торгів заяви про залишення майнових прав за собою за умови, що федеральним законом не встановлено інший момент переходу прав на цей вид майна.

Якщо відповідно до умов угоди між заставником та заставоутримувачем про звернення стягнення на майно у позасудовому порядку його реалізація здійснюється шляхом продажу третій особі, заставоутримувач надсилає заставнику копію укладеного з цією особою договору купівлі-продажу. Якщо реалізація майна у позасудовому порядку була здійснена у строк, встановлений законом, заставоутримувач має право вимагати звернення на таке майно в судовому порядку.

Коли суми, вирученої під час реалізації закладеного майна, недостатньо покриття вимоги заставоутримувача, вона має право (за відсутності іншого вказівки у законі чи договорі) отримати недостатню суму з іншого майна боржника, не користуючись перевагою, заснованим на заставе.Однак якщо сума, виручена при реалізації майна, або ціна, за якою заставоутримувач залишив за собою закладене рухоме майно, перевищує розмір забезпеченої заставою вимоги заставоутримувача, різниця повертається заставнику. Зазначена різниця має бути повернена в строк, встановлений угодою заставника з заставоутримувачем, або, якщо такий строк не встановлений, протягом 10 днів з дати, коли ціна за закладене рухоме майно, що реалізується, повинна була бути сплачена покупцем, або з дати, коли заставоутримувач набув права власності на закладене рухоме майно. При зверненні стягнення на майно без звернення до суду відповідальність перед заставником за повернення зазначеної різниці несе заставоутримувач.

Нова ст. 28.2 Закону про заставу передбачає реалізацію закладеного рухомого майна за договором комісії, хоча принципових положень не містить.

Вважаємо, що сьогодні законодавець дав суб'єктам ринкової економіки досить ефективний інструментарій для мінімізації договірних ризиків, особливо у кризових макроекономічних умовах. Чи буде цей інструментарій повною мірою сприйнятий і затребуваний суб'єктами господарювання, покаже час. Проте, всі передумови для цього сьогодні створені.