Банк для друзів як Ощадбанк допоміг Експресу кинути вкладників
З моменту банкрутства найбільшого дагестанського банку «Експрес» минуло вже більше року, проте луна цієї події все ще стрясає республіку. Правоохоронці продовжують розплутувати хитромудрі ланцюжки, створені власниками «Експресу» для відмивання грошей та інших незаконних операцій, порушено кілька кримінальних справ. Тим часом, у мережі починають спливати все нові і нові цікаві подробиці про методи роботи банку — і його вільні або мимовільні спільники.
Несіть ваші гроші
У скандалі з «Експресом» несподівано виявився замішаний. найбільший банк України – «Сбербанк». Точніше його дагестанське відділення. З численних свідчень клієнтів обох банків випливає, що дагестанський "Сбер" активно сприяв припливу капіталів в "Експрес" - тобто фактично допомагав своєму головному конкуренту. Більше того — коли «конкурент» звалився, «Сбербанк» першим отримав з цього вигоду, швидко і просто відкривши свої відділення на місці представництв «Експресу», що закрилися.
Все це тільки звучить фантастично, але лише до з'ясування однієї важливої обставини - хто реально володів «Експресом, що збанкрутував». За даними ЦБ, акціонерами були 10 громадян Дагестану - у кожного рівно 10% його акцій. Проте, як писала газета "Ведомости", учасники ринку вважають, що "Експрес" контролювався сім'єю віце-спікера Ради Федерації Ілляса Умаханова. З розкритої банком інформації випливає, що минулого співвласниками «Експресу» були деякі його родичі: сини Мурад, Магомед-Салам, а також племінник Султан, який зараз працює заступником голови Північно-Кавказького банку Ощадбанку. І це, як кажуть, багато що пояснює.
На думку постраждалих вкладників та колишніх співробітників держбанку, які наводяться на дагестанських сайтах, «Сбербанк» у Дагестані навмисно знижував якість обслуговування, а його співробітники нібито отримали від керівництва негласну вказівку рекомендувати клієнтам «Експрес», що конкурує. Непідкорення каралося звільненнями, а ті, хто залишився, були змушені займатися по суті підривною для найбільшого українського банку діяльністю. Це викликало чималу притоку вкладників у банк, в якому з клієнтів здували порошинки, напували чаєм, і всіляко розташовували до себе.
«Коли пішов до Ощадбанку відкривати вклад, просто не витримав хамської поведінки співробітників банку. Але вони самі мені натякнули що в «Експресі» все на найвищому рівні. От і поїхав я до «Експресу». Що-що, а клієнтів там і справді зустрічали на найвищому рівні», - написав на форумі один із вкладників, який втратив при банкрутстві банку 4,5 млн руб.
«Наскільки я знаю, доходило до маразму. На нарадах у Ощадбанку обговорювалося як погіршити роботу «Ощадбанку» та покращити роботу «Експресу», - пише інший учасник дискусії.
Але цим «співпраця» двох банків не обмежувалася. Тож якщо клієнти «Експресу» зазнавали труднощів із погашенням кредиту банку, їм прямо рекомендували. звертатися за рефінансуванням до місцевого відділення Ощадбанку. Яке (з санкції верховного північнокавказького керівництва банку) із задоволенням перекредитовувало свідомо безнадійні позики. В результаті Експрес повертав свої кошти, а Ощадбанк множив т.зв. "погані борги".
Крім того, Ощадбанк при Султані Умаханові без особливого опору здавав свої позиції Експресу. Зрештою, не випадково за досить короткий час понад 200 тисяч бюджетників у республіці виявилися клієнтамиЕкспреса (хоча історично вони завжди були клієнтами СБ)?
А чи був вкладник?
Бізнес банку, який пов'язували з ім'ям впливового дагестанського сенатора, за активного сприяння його племінника зростав, як на дріжджах. До кінця 2012 р. банк став найбільшою за активами кредитною організацією Дагестану, який тримає на рахунках мільярди рублів вкладників.
Проте діяльністю мережі банків, які промишляли в Дагестані операціями «на межі фолу», дедалі активніше цікавилися в ЦП та правоохоронних органах. Усвідомивши, що відкликання ліцензії у «Експресу» та пов'язаного з ним ланцюжка не уникнути, господарі «Експресу» зробили спробу наостанок «злупити» з держави ще кілька мільярдів рублів.
Відповідно до чинного законодавства вкладників від наслідків банкрутства банків захищає система страхування вкладів. Якщо банк руйнується, Агентство зі страхування вкладів (АСВ) виплачує вкладникам компенсацію - до 700 тис. руб. Саме цим, зважаючи на все, і вирішив скористатися «Експрес» та афілійований з ним «Трансенергобанк».
На всіх нових рахунках було зазначено суми, близькі до максимального рівня страхового відшкодування 700 тис. крб. При цьому багато рахунків відкривалися особами, які представляли сотні довіреностей кожен.
Подібне зростання, особливо перед відкликанням ліцензій, виглядало більш ніж дивно. І перші перевірки підтвердили підозри: вкладів насправді не було — керівництво банків просто «прималювало» депозити з розрахунку, що АСВ сплатить їх живими грошима.
На скандальну історію звернули увагу відомі блогери. Так, користувач ЖЖ під ніком ntv поцікавився у «Ощадбанку», чи знає його керівництво про свавілля, яке панує у його дагестанському відділенні?
Співробітники "Сбера" акуратно видалили запитблогера зі сторінки, не удостоївши його відповіддю. Швидше за все, для того, щоб не ставити у незручне становище Германа Грефа — по мережі «гуляє» фотографія, де він у Махачкалі особисто вручає премію Султану Умаханову як керівнику найкращого відділення «Ощадбанку» в Україні. Найсмішніше в цій ситуації те, що різко покращити показники, що впали, С.Умаханов зміг якраз за рахунок банкрутства «Експресу».
Мовчання про золото
Ні для кого не секрет, що Північний Кавказ загалом (і Дагестан зокрема) є центром відмивання та переведення в готівку грошей для всієї України. Однак такий розмах — рідкість навіть для «всеукраїнської пральні», а натяки на причетність до скандального банкрутства одного з керівників Ради Федерації та найбільшого державного банку робить ситуацію зовсім унікальною.
Втім, за винуватців урочистостей можна лише порадіти — ніхто з них до ладу не постраждав, і всі вони продовжують обіймати свої посади. Вкладники, що зневірилися домогтися справедливості, написали петицію на ім'я генерального прокурора України Юрія Чайки, голови «Ощадбанку» Германа Грефа, президента Дагестану Рамазана Абдулатипова і керівників Загальнонародного фронту по Дагестану. У ній вони вказують на факти узгоджених шахрайських дій із боку дагестанського відділення «Ощадбанку» та «Експресу», і просять покарати винних, повернути кошти та відновити довіру населення.
«Після «Експресу» немовби посипалися ще дев'ять місцевих банків. Кримінальна імперія припинила своє існування, було відкрито кримінальні справи, слідство за якими ведеться досі, і ми не бачимо жодних результатів. Населення республіки повністю втратило довіру до фінансових установ як до державних, так і приватних», - наголошується в петиції.
- Банки уДагестан є ресурсами великих політиків, і, звичайно, за допомогою банків ведеться політична боротьба. Крім того, кожен великий бізнес у Дагестані має свій банк, щоб кредитувати або проводити готівку, у тому числі і чорний. Тому не дивно, що банки зараз відкликають ліцензії, банки починають осідати, їх кількість скорочується. Пішов нормальний процес очищення фінансової системи Дагестану. Як результат, відбувається ліквідація банків, які займалися будь-якими чорними схемами та махінаціями. Проте місцеві правоохоронні органи нерідко афілійовані та не зможуть впоратися із цією ситуацією. На допомогу приходять силовики з центральної України та СКФО.
Інший відомий політолог, заступник директора Інституту проблем глобалізації Анатолій Баранов бачить ситуацію з банківським сектором Дагестану та скандал навколо банку «Експрес» та дагестанським відділенням СБ Україна так: