Банк втратив заставну - що робити

Нерухомість, придбана за договором іпотечного кредитування, перебуває у банку заставі до погашення позичальником кредиту. Факт передачі житла банку у заставу відбивається у такому документі, як заставна.

Заставна по іпотеці – це цінний папір, який підтверджує права банку (заставоутримувача):

декларація про отримання коштів, забезпечених іпотечним кредитом;
право застави на нерухомість, обтяжену іпотекою.

Даний папір оформляється банком та підписується боржником у момент отримання коштів за іпотечним кредитом у банку; всі умови заставної мають відповідати кредитному договору. Після підписання вона передається до реєструючого органу разом із пакетом документів з іпотеки. Після державної реєстрації іпотеки її оригінал видається банку (початковому заставоутримувачу) і зберігається до виконання боржником зобов'язань за іпотечним договором. Найчастіше банк передає у заставу чи продає цей цінний папір іншому банку. Як тільки позичальник розплатиться за кредитом, вона у будь-якому випадку стає недійсною, незалежно від того, у кого із заставоутримувачів вона знаходиться на той момент.

Після того, як кредит виплачено, необхідно зняти обтяження з іпотеки. Банк зобов'язаний повернути позичальнику заставну, вона має бути надана до реєстраційної палати разом із листом банку про те, що зобов'язання за кредитом виконані боржником у повному обсязі. На жаль, трапляються випадки, коли банк не видає її в строк, зазначений у кредитному договорі (зазвичай він становить 15-30 днів). Оскільки цінний папір, можливо, змінював власника кілька разів, він може бути втрачений останнім із заставоутримувачів. Що ж робити позичальнику в цьомувипадку? Розглянемо послідовність дій клієнта, якому банк не видає цей папір.

Насамперед, необхідно з'ясувати, чи справді вона втрачена. Для цього слід подати до банку письмову заяву з проханням видати заставу внаслідок погашення іпотеки та встановити термін для задоволення цієї заяви. Якщо у встановлений у заяві термін банк не відповість і не видасть її – має сенс направити скаргу до ЦБ РФ, це ефективний захід, після якого банк може відразу «знайти» заставну. Якщо ж банк повідомляє про втрату, то варіантів два:

Відновлювати цінний папір (отримати дублікат та надати його до реєстраційної палати).
Знімати обтяження через суд.

Отримання дубліката заставної

Іноді банк (як правило, в усній бесіді) намагається покласти на позичальника оплату витрат на оформлення її дубліката – якщо це не зазначено у кредитному договорі, не слід погоджуватися з такою вимогою банку.

Зняття обтяження через суд

Якщо банк відмовляється оформити дублікат застави або з якоїсь причини це неможливо, необхідно звертатися до суду. У реєстраційній палаті доведеться отримати відмову у знятті обтяження (через втрату заставної) та оскаржити відмову в суді, який встановить, що зобов'язання щодо іпотеки боржником виконані. Потім із рішенням суду про припинення іпотеки потрібно знову звернутися до реєстраційної палати, і обтяження має бути зняте.

Втрата банком заставної – неприємна подія, через яку затягується зняття обтяження з нерухомості. Але для вирішення цієї проблеми доведеться докласти зусиль саме позичальнику – у цій ситуації він є зацікавленою стороною, а не банком. Усі переговори з банком щодо підписання її дубліката та інших питанькраще вести письмово: запитувати офіційні документи з печаткою та підписом працівника банку, реєструвати свої заяви та листи. Копії всіх документів краще залишати собі – у разі розбіжностей потім легше довести свою правоту. Якщо виникають сумніви щодо законності дій банку – слід проконсультуватися з юристом. Іноді на усунення проблем зі зняттям обтяження йде кілька місяців, і чим активніше позичальник відстоюватиме свої права, тим швидше буде вирішено питання.