Боргове агентство «Пристав» «З колектором треба йти на контакт»
Сергій Шпетер, Старший Віце-президент Боржового агентства «Пристав», розповідає порталу «Занимаем.Ру» про зміни, що відбулися з ринком колекторських послуг, про прогнози щодо обсягів заборгованостей за кредитами, а також дає поради боржникам, як поводитися з колекторами.
«Займаємо.Ру»: Сергію, які зміни на ринку колекторських послуг слід очікувати найближчим часом і чи чекати змін у законодавчих актах, що регулюють діяльність колекторів?
Сергій Шпетер: Незважаючи на те, що колекторський ринок досить молодий, його учасники з перших днів прагнуть того, щоб діяльність колекторських агенцій була більш прозорою та професійною. Ми створили Національну асоціацію професійних колекторських агенцій, у її рамках розробили кодекс етики та налагодили механізм врегулювання спірних ситуацій та скарг з боку боржників, якими керуються усі члени НАПКА.
Водночас минулого року було зроблено ще один важливий крок у бік формування цивілізованого колекторського ринку в Україні: у рамках Національної асоціації професійних колекторських агенцій спільно з банківськими асоціаціями ми представили консолідований документ «Законопроект про стягнення простроченої заборгованості», який зараз розглядається Мінекономрозвитку. Наразі ми активно працюємо з державними органами, від яких залежить доля законопроекту. Ми сподіваємося, що вже до кінця цього року його буде винесено на розгляд Уряду.
Звісно, це буде дуже важливий крок. Закон визначить порядок, умови, принципи та форми стягнення простроченої заборгованості, припинить недобросовісні методи збору боргів, визначитьорганізації, які мають право займатися колекторською діяльністю. Буде встановлено певні правила поведінки на ринку. Ухвалення закону забезпечить захист прав та інтересів боржника. Ці заходи означать правові рамки і призведуть до виходу з ринку несумлінних колекторів. Законодавчі норми сприятимуть підвищенню професіоналізму колекторських агенцій, а також культурі життя у кредит.
«Займаємо.Ру»: Як змінюється ставлення банків до колекторських агентств? Чи охоче банки погоджуються на подібний аутсорсинг?
С.Ш.: Зараз важко знайти банк, який не співпрацює із колекторським агентством. Складність перших років роботи боргових агентств, утворених ще у 2004-2005 роках, полягала у тому, щоб створити ринок, якого на той момент не існувало. Саме перші роки нашої роботи пройшли під знаком підтвердження правильності обраної стратегії – необхідності аутсорсингу у банківському секторі. Робота банку – це видавати нові кредити, залучати нових клієнтів. А збирання простроченої заборгованості – це не профільна діяльність. На неї потрібні і певні фінансові, і тимчасові ресурси, і кваліфіковані спеціалісти. Колекторські агентства повного циклу мають і високотехнологічні колл-центри, і професіонали в галузі повернення боргів. Ми регулярно проводимо тренінги, семінари для наших співробітників, працюємо виключно у рамках законодавчих та етичних норм. Наразі банки розуміють, що набагато ефективніше віддавати роботу зі стягнення заборгованості професіоналам, а основний акцент робити на профільну діяльність – видачу нових кредитів.
«Займаємо.Ру»: Чи можна прогнозувати збільшення обсягу портфелів колекторів до кінця 2011 року?
С.Ш.: Згідно з офіційною статистикою ЦБ РФ, починаючиз 1 кв. 2011 року зростання простроченої заборгованості в роздрібному банківському секторі в абсолютному вираженні стабілізувалося і до кінця травня становило майже 250 млрд. рублів без урахування реструктурованих кредитів. У відносному вираженні зростання прострочення за аналогічний період скоротилося і становило 7,8%. Основною причиною цього є збільшення обсягів видачі нових кредитів.
На наш погляд, і до кінця року величина простроченої заборгованості в абсолютному вираженні збільшуватиметься. Однак у відносному – її обсяг зменшуватиметься. Подолавши кризу, банки активно почали кредитування, що за визначенням викличе зростання прострочення.
«Займаємо.Ру»: За минулий рік наскільки ефективними виявлялися превентивні заходи та досудове стягнення боргів? Яка частка судових розглядів у загальному обсязі справ?
С.Ш.: У деяких публікаціях іноді можна зустріти рядки про те, що всі питання щодо погашення заборгованості потрібно вирішувати лише у судовому порядку. Але суд – це досить тривалий та витратний процес, що вимагає великої кількості вільного часу та коштів. До того ж, програна справа – це і пряма шкода репутації людини, і мінус для кредитної історії боржника, який надалі не дозволить користуватися послугами банків, і зустріч із судовим приставом-виконавцем, який з рішенням суду прийшов описувати майно. Якщо у вас є борг, то навіть за рішенням суду, неможливо уникнути його погашення. У результаті вийде потрійна оплата: доведеться сплачувати і основний борг, і відсотки за кредитом, і всі судові витрати, які цілком і повністю лягають на плечі боржника. Тому набагато ефективніше та дешевше для всіх сторін врегулювати питання та погасити борг до суду, вдаючись до допомоги колекторського агентства. Адже колектор – цеодночасно і фінансовий консультант, який порекомендує вихід із ситуації, допоможе знайти вирішення проблеми. Наше завдання – не «вибити» борг, а зрозуміти, як він утворився і як його можна погасити. Тому основна частина роботи колекторів – це, звичайно, досудове стягнення, це переговори з боржником, підвищення фінансової грамотності позичальника. Частка судових розглядів у загальному обсязі справ не така велика.
«Займаємо.Ру»: Отже, колектор зацікавлений у встановленні контакту із позичальником. А наскільки охоче позичальники йдуть на діалог із вашими колегами? Чи можна говорити про зміну ставлення до колекторів з боку боржників?
С.Ш.: Ще зовсім недавно, з часів «лихих 90-х», колектори асоціювалися з громилами з прасками, паяльниками та бейсбольними бітами. Однак відмінність підходу агентства по роботі з «поганими боргами» від нелегальних методів повернення грошей полягає у суворому дотриманні всіх норм законодавства. Зокрема, неприпустимо стягувати борг за допомогою загроз заподіяння шкоди здоров'ю чи життю боржника чи його близьких.
За кордоном уже протягом багатьох десятків років колекторські агенції є повноправними учасниками фінансового ринку. У нашій країні колекторський ринок має не таку довгу історію, але згодом так буде і в нашій країні. Боржники, безсумнівно, починають охоче йти на контакт із представниками колекторських агентств. Багато хто починає розуміти, що чим довше уникати проблеми, ховатися від банку, колектора, тим важче буде вирішити ситуацію.
Є кілька можливих варіантів спілкування з колектором. Якщо ви отримали листа або смс, можна передзвонити в колекторське агентство, залишити всю інформацію, обговорити та розібратися в ситуації. Якщо за тим чиіншим причинам ви не хочете особисто спілкуватися з колектором, можна надіслати інформацію електронною поштою або через форму зворотного зв'язку на нашому сайті. Ми не розглядаємо анонімні повідомлення, тому потрібно обов'язково вказувати і ПІБ, і номер кредитного договору, і назву банку, де брали кредит.
Тому ще раз повторю: навіть якщо вам зателефонував колектор, не варто ховатися і чекати на його візит, треба йти на контакт. Професійний колектор обов'язково порекомендує конкретні кроки щодо вирішення вашого питання.