Центробанк запускає механізм, який дозволить банкам перевіряти дані особових рахунків позичальників у
Центробанк запускає механізм, який дозволить банкам перевіряти дані особових рахунків позичальників у пенсійному фонді. Його тестували з минулого року і зараз банки поступово підключаються до системи.
Тепер з дозволу позичальника банк зможе отримати доступ до виписки з даними про місце роботи, зарплату та відрахування. Ще будь-яка людина може сама запросити виписку та особисто передати дані до будь-якого банку.
Пояснюємо, як це зробити, і навіщо це потрібно.
Як банки зможуть отримати доступ до даних позичальників?
Схема така. Позичальник реєструється на держпослугах та отримує простий цифровий підпис. Можливо, він зробив це давно або зробить спеціально взяти кредит.
Результат цієї держпослуги — завірений файл із випискою. У ньому є дані, які роботодавець щомісяця надсилає до пенсійного фонду.
Ось як можна передати ці дані банку.
Надіслати завірений файл електронною поштою. Цю інформацію вже зараз можна переслати до будь-якого банку і взагалі куди завгодно. Запит робить не банк, а сам позичальник. У відповідь надходить файл із даними з пенсійного фонду.
Навіщо це банкам та позичальникам?
Банкам це потрібно, щоб швидше перевіряти інформацію про позичальників та приймати рішення щодо кредиту. З виписки зрозуміло, де працює людина, як довго вона там оформлена і скільки офіційно отримує. Така виписка замінює довідку про доходи та містить більш актуальну інформацію.
Позичальникам це потрібно, щоб не брати на роботі зайвих довідок та спростити отримання кредиту. Якщо людина не має кредитної історії, за допомогою виписки з ПФ вона зможе підтвердити свою надійність. Це зручно, якщо не хочеться нікого посвячувати у свої планищодо кредиту.
Якщо я не захочу надати виписку з ПФ, як це позначиться на кредитній історії? Чи може банк відмовити у кредиті?
Ми не можемо стверджувати, що це не вплине на рішення інших банків. Але в скоринговій моделі Тінькофф-банку відмова надати витяг зараз не враховується як негативний фактор.
А от якщо клієнт надає виписку сам чи на прохання банку, це може позитивно позначитися на його репутації як позичальника. Як мінімум, це надійний спосіб підтвердити стаж і дохід.
У кредитній історії відмови та згоди надати витяг з ПФ не відображаються.
Чи може банк побачити ці дані без мого відома?
Ні не може. Банк побачить витяг, тільки якщо ви самі його надасте або дозволите банку зробити запит.
Але це не означає, що банк не має інших варіантів перевірити місце роботи і доходи позичальника. Це швидко і зручно, але це не єдиний спосіб перевірити платоспроможність позичальника.
Я чув, що довідки 2- ПДФО іноді підробляють і це складно перевірити. А витяг можна підробити?
Довідки справді іноді підробляють. Або роботодавець сам завищує зарплату на прохання працівника. Це серйозне порушення.
Поки більшість банків не мають доступу до даних із податкової і не можна перевірити, чи справжня довідка. Доводиться перевіряти іншими способами: на це йде час. Якщо інформації недостатньо чи вона сумнівна, банк страхує ризики та підвищує ставку.
Виписку підробити не можна. Пенсійний фонд засвідчує файл сертифікатом. Тим більше не можна вплинути на результат видачі, коли банк робить запит.
Я готовий надавати банкам витяг з ПФ. Що для цього потрібно зробити?
Зареєструйтесь на сайті gosuslugi.ru і, коли знадобиться,скористайтеся послугою «Повідомлення про стан особового рахунку».
На прохання банку підтвердіть, що дозволяєте доступ до даних із пенсійного фонду. Або самі замовте виписку та надішліть до банку через інтернет. Якщо берете кредит у Тінькофф-банку – на [email protected].
Я нічого не хочу передавати. І боюсь, що хтось отримає доступ до особистої інформації. Як убезпечити себе?
Ніхто не отримає доступу до даних з пенсійного фонду без вашої згоди. Якщо не хочете, не давайте доступ банкам і не надсилайте свою виписку на запит. Це добровільно і вас ніхто не змусить.
Я офіційно не працюю, але у майбутньому планую брати іпотеку. Мені треба щось робити?
У пенсійному фонді є дані лише про офіційну зарплату, з якої роботодавець сплачує податки та внески. Якщо ви отримуєте частину зарплати в конверті або взагалі не оформлені, це стане зрозуміло з виписки.
Якщо ви плануєте брати іпотеку або кредит на велику суму, проконтролюйте, які дані роботодавець надсилає у звітах. Це легко перевірити вже зараз, якщо замовити такий витяг через держпослуги для себе. Зараз здається вигідним економити на податках, а через рік не зможете взяти іпотеку чи доведеться переплачувати через високу ставку.
Якщо з податками не виходить, формуйте хорошу кредитну історію. Вона може стати в нагоді в будь-який момент.