Чи можна не платити накопичувальну частину пенсії

Чи можна не вносити накопичувальну частину пенсії?

Якщо накопичувальна частина пенсії «заморожена», отже, запроваджено заборону на її розміщення. Останні два роки кошти, накопичені у Пенсійному фонді України, до недержавних пенсійних фондів не відраховуються.

З страхових пенсійних відрахувань, що перераховуються роботодавцями, формується страхова частина пенсії. Але вона формується не так на окремо взяту особу, але в пенсійне розподіл загалом країні.

На початку 2015 року пенсійне законодавство дало можливість інвестування частини пенсійних виплат з метою збільшення величини пенсії.

Як і навіщо утворюється ця частина пенсійних відрахувань? Як бути з нею далі? Чи можна усунути від сплати накопичувальної частини пенсії? Намагатимемося отримати відповіді на ці запитання.

Для чого потрібна накопичувальна частина пенсії

Насамперед необхідно дійти розуміння шляхів формування цієї частини пенсії. Для цього із офіційної заробітної плати працівника віднімається 22% його доходу. Ця сума переводиться до Пенсійного фонду на іменний рахунок працівника.

Поступивши на рахунок, кошти перерозподіляються:

для осіб, що народилися до 1966 року включно, всією сумою фінансується страхове забезпечення, при цьому, 6% відраховуються на виплати справжнім пенсіонерам, кошти, що залишилися, становлять безпосередню пенсію самого працівника, чиї кошти перераховані;
народилися 1967 року і пізніше віддають 16% на формування страхової частини, де 6% становлять солідарну, 10% — індивідуальну частину, решта 6% — накопичувальній частиною пенсії.

Отже, накопичувальну частину пенсіїутворюють ті самі 6% і відсотки, отримані в результаті їхнього вкладення. Найголовнішою відмінністю накопичувальної частини від основної є наявність можливості інвестування для її збільшення.

Громадянам надається право самостійного вибору фінансової організації для інвестиційних вкладень. У цьому випадку, як і за банківського вкладу, є рівноймовірна можливість як отримання прибутку, так і втрата якоїсь суми.

Потрібно пам'ятати, що участь в інвестиційних вкладеннях накопичувальної частини пенсії є суто добровільною справою кожного. У разі прийняття громадянином рішення на відмову від накопичувальної частини є можливість спрямування коштів на страхову частину пенсії.

Основні позитивні моменти використання накопичувальної пенсії:

Громадянин у разі приймає самостійне рішення на спосіб і місце інвестування внесених 6%. Нині є можливість передачі коштів у керуючу компанію чи недержавний пенсійний фонд. Для проведення фінансового лікнепу на сайті Пенсійного фонду України щороку розміщуються аналітичні викладки, які розкривають прибутковість інвестицій у ту чи іншу організацію, що дозволяють майбутньому пенсіонеру зорієнтуватися та вигідно вкласти свої відсотки. Крім того, будь-який громадянин може будь-коли перекинути ці кошти з однієї компанії в іншу;
Можливість придбання високих дивідендів. Правильно та вдало обрана керуюча компанія дасть змогу в майбутньому отримувати досить непогану пенсію. Зараз в Україні працюють велика кількість організацій, що впритул займаються цими питаннями, які приносять своїм вкладникам непогані дивіденди, які отримуються за рахунок високих прибутків при здійсненні, наприклад, біржових угод. Зрозуміло, високі прибуткикомпаній дають можливість їм виплачувати вищі дивіденди інвесторам;
Перехід коштів, що залишилися спадкоємцям (близьким родичам) у разі смерті людини. За відсутності близьких родичів право на спадкування отримують більш далекі родичі. Проте, не можна передавати цю суму третім особам;
Наявність страховки. Так як будь-яке інвестування завжди має певні ризики, в даному випадку особа, яка формує свою накопичувальну частину пенсії, свої вкладені 6% не втратить, навіть якщо керуюча організація почне зазнавати збитків. Пропадуть лише накопичені з прибутку відсотки;
Можливість поповнення накопичень додатковими фінансами, перераховуючи до пенсійного фонду регулярні додаткові внески. Іншими словами, зацікавлена особа додатково збільшує 6% деякою грошовою сумою, що відповідно підвищує величину отримуваних відсотків з прибутку.

Чи можна не платити накопичувальні пенсійні відрахування

Як отримати накопичувальну частину пенсії померлого чоловіка?

Ця пенсійна реформа не торкнеться пенсіонерів, що діють, і тих, хто збирається їм стати в найближчу п'ятирічку.

Як і раніше, можна перевести 6% на накопичувальну пенсію, обравши при цьому компанію, що управляє, або Недержавний Пенсійний фонд. Як альтернативний варіант, можна спрямувати усі 16% на страхову пенсію.

В останні два роки громадянам надано право вибору долі 16% страхових внесків, які відраховує роботодавець на пенсію кожному своєму співробітнику.

У цьому випадку працівник може вибрати два шляхи:

всю суму на страхову складову пенсії;
6% вклад на накопичувальну складову, решта – на страхову частину.

Оптимальний длякожного варіанта вибирається самостійно за допомогою заяви. За відсутності заяви вибір буде зроблено за умовчанням. Наприклад, кошти громадян, які не подали заяву, у повному обсязі йдуть на страхову частину пенсії.

Розрахувати накопичувальну пенсію досить просто. Вона безпосередньо залежить від одержуваного від інвестування доходу, і навіть від величини додаткових відрахувань.

Водночас при такому формуванні пенсії є значні ризики, пов'язані з інвестуванням. Оскільки у разі невдалого вкладення коштів, є можливість збитків. Не можна забувати і про те, що у 2014 році завершилася програма державного співфінансування пенсії, коли на кожен вкладений у накопичувальну частину пенсії рубль держава додавала свій.

Отже, зараз участь у створенні накопичувальної пенсії є добровільною. Зваживши всі за і проти, майбутній пенсіонер може направити всі свої відрахування на страхову пенсійну складову.

У будь-якому випадку сума, яку утримують із заробітної плати працівника, залишиться незмінною при виборі будь-якого з варіантів пенсій.

Куди перевести накопичувальну частину пенсії

У 2014 році дія системи пенсійних накопичень у Пенсійному фонді України була припинена. Причому державою було наголошено, що внесені кошти не анулюються. Має місце лише заборона подальше накопичення коштів.

Виникає закономірне питання необхідності перекладу накопичених коштів. Допускається виконувати переведення між недержавними фондами, а також із державної організації до недержавного Пенсійного фонду.

Основні плюси недержавних фондів:

можливість одержання високих доходів;
прозорість проведенихфінансових операцій із пенсійними накопиченнями;
можливість оформлення договору, що встановлює деякі межі ризиків, допустимих фінансових витрат та обмежень незалежно від стану справ та обстановки.

При передачі управління накопичувальної пенсії до недержавних фондів, не можна забувати, що при відкликанні ліцензії у цих організацій вкладені кошти будуть повернуті, але вже без отриманого прибутку.

То все ж таки є необхідність переведення накопичувальної частини пенсії до недержавних Пенсійних фондів?

Уникнути помилок при виборі керуючого фонду допоможе уважне ставлення до наступних аспектів:

репутація цієї організації, наявні у відкритому доступі відгуки;
статистична інформація про отримані доходи, які мають перевищувати рівень інфляції;
тривалість присутності організації цьому ринку услуг;
статистичні дані про клієнтську базу, які об'єктивно розкривають популярність організації та величину довіри до неї з боку майбутніх пенсіонерів.

Сам факт того, що громадянин має можливість переказу коштів накопичувальної частини до НПФ, дуже впливає на прибутковість цієї частини пенсії.

Накопичувальна частина пенсії в Ощадному банку - плюси та мінуси

Механізм переказу можна проілюструвати прикладом із недержавним Пенсійним фондом Ощадбанку.

Його основними позитивними рисами є:

повна незалежність НПФ від Ощадного банку;
цей фонд є піонером у цій діяльності;
страхування всіх вкладених коштів, що є стовідсотковим гарантом їхнього повернення у непередбачених випадках.

Є й негативні моменти. Найбільшяскравими є виставлені організацією перепони при поверненні грошей. Це насторожує вже у момент, коли оформляється договір і виявляється у ухиленні співробітників від надання повної інформації з цього питання.

Були й тривалі затримки у виплатах, аргументовані безглуздими виправданнями, пов'язаними з документальною ревізією.