Чи можуть банку повернути ліцензію
Повідомлення про відкликання ліцензії у банків часто з'являються на сайті Центробанку. З фінансового ринку постійно видаляються проблемні організації і надалі це продовжуватиметься.
Передбачається, що замість тисячі держав, що існують, має намір залишити не більше 100 фінансових організацій. Тому клієнтам слід бути особливо уважним.
Ліцензія – це документ, виходячи з якого банк може здійснювати своєї діяльності. Отримати її складно, доведеться пройти безліч бюрократичних процедур. Якщо ж банк порушує закони країни, проводить сумнівні операції або приховує свої гроші, то щодо нього і застосовується найсуворіший захід у вигляді відкликання ліцензії. Це смерть банку.
Причини такого рішення докладно описані у законі «Про банківську діяльність», «Про протидію відмиванню доходів» та інші нормативні акти.
Більше того, провести стільки злочинних дій, щоб у результаті банк втратив ліцензію – це не випадковість, не помилка і не результат роботи одного дня. Це лише усвідомлені злочинні дії.
Проте ошуканих вкладників непокоїть цілу низку питань: чи можуть банку повернути відкликану ліцензію, як отримати свої вклади назад і як тепер платити за кредитом. Розглянемо перший момент докладніше.
Чи можливе повернення ліцензії?
Теоретично, банк має право подавати до суду позовну заяву проти ЦП і за наявності вагомих доказів навіть виграти слухання. Але, як показує практика, перемога в суді не допомагає банку далі залишатися на плаву і вести свою діяльність.
Якщо суд визнає рішення Центрального банку незаконним, то це ще не гарантія того, що ліцензію повернуть і процедура ліквідації організації будепризупинено.
Такі питання слід вирішувати окремо. Це з тим, що після відкликання ліцензії починається ряд процедур, які дозволять банку відновитися.
Що відбувається із банком?
На місце колишнього керівника приходить новий, призначений Центральним банком. До його обов'язків входить контроль за діяльністю банку, адже основна заборона стосується саме проведення будь-яких операцій.
Якщо банк є членом системи страхування вкладів, на цьому етапі вкладникам починають повертати гроші, тому їм уже не цікаво, яким чином банк може повернути ліцензію.
Вкладники, які не отримали назад гроші, повинні чекати наступного етапу – коли ініціюється процедура банкрутства. У середньому вона може тривати близько 2-3 років, терміни індивідуальні, але не менше одного року точно.
Суть процедури проста: Арбітражний суд призначає нового керуючого, який розшукуватиме майно банку, його боржників, вкладників тощо.
Далі складає реєстр кредиторів, що повертає видані боржникам суми. Чергова відшкодування така:
- спочатку задовольнять вимоги фізичних осіб вкладників;
- потім робляться виплати та компенсації працівникам та співробітникам банку;
- після цього розглядаються вимоги юридичних, власників цінних паперів тощо.
Процедура банкрутства дуже складна і забирає багато часу. Якщо дійшло цього етапу, то тут суд приймає лише рішення про ліквідацію. У такому разі відповідь на запитання чи можуть банку повернути ліцензію негативну.
Більш детальну інформацію можна знайти у законі про банкрутство кредитних організацій, який є у вільному доступі до інтернету.
Які наслідки відкликання ліцензії?
Як організацію, банк після визнання банкрутом повністю ліквідують. У процесі цього він зобов'язується:
- у день відкликання вже припинити всі операції з клієнтами та їх рахунками;
- платежі, що приходять на рахунок клієнтам, повертати банку-відправнику;
- все майно та цінні папери, прийняті на зберігання, повернути клієнтам.
Клієнт не може керувати рахунком у банку, ліцензію якого відкликали.
При цьому Центробанк має можливість не лише відкликати ліцензію у банку, а й призначати для нього низку заходів, що оздоровлюють, щоб уберегти його від банкрутства.
Але це дуже ризиковано, адже цілком ймовірно, що керівництво організації й надалі вестиме неправильну кредитну політику або надаватиме недостовірну звітність. Саме тому простіше не брати таку відповідальність, а одразу визнати організацію банкрутом.
З цієї причини назад повертати ліцензії немає сенсу. Навіть професіоналам важко вгадати, чи залишиться конкретний банк на плаву у складній економічній ситуації.
Ось великий банк сьогодні має успішну кредитну політику, а завтра вже дефіцит ліквідності. І проблема навіть не у розмірах банків, ліцензії відкликають не лише у невеликих та маловідомих.
Тому перед вибором банку потрібно уважно вивчити його політику і періодично стежити за новинами щодо його фінансового стану.