Чи можуть родичів змусити сплачувати борги за кредитом
11:29:53 ( 29 травня 2014 )
У безсмертному творі М.А. Булгакова, пан Воланд добре сказав: «Так, людина смертна, але це було б півбіди. Погано те, що він іноді раптово смертний, ось у чому фокус!». Класик є класик, краще не скажеш, ну людина не може вирішувати такі питання. А якщо таки трапилося? А якщо людина зовсім і не померла, а просто не платить за кредитом чи навіть ховається? Чи потрібно родичам платити за його боргами до банку, чи вони можуть усунутись від цього?
Кредитор відповідає перед банком тільки своїм власним майном, солідарно з ним відповідає і його поручитель, якщо така є, але не все так просто. Насправді банк виявляє значну наполегливість, у процесі стягування боргів та родичі перші потрапляють під цей удар. Справа в тому, що судові органи, розглядають майно родичів, що спільно проживають, як загальне. Якщо один із членів сім'ї не платить за кредитом і якщо у боржника нічого цінного не виявиться, то банк намагатиметься відсудити це майно у його родичів. Наприклад, син не платить за кредитом та іншим майном як частка у квартирі, де він спільно проживає з батьками у нього немає. Банк наполягатиме на продажу його частки у цій квартирі. Якщо ж квартира виступала забезпеченням при оформленні кредитного договору, то її вимагатимуть продати всю, оскільки без документально оформленої згоди батьків, співвласників житла цього зробити було не можна.
При оформленні значних позик, наприклад, іпотеки або автокредиту, банк завжди вимагає, щоб подружжя претендента підписувалися під договором позики, що вони повідомлені про його виникнення і згодні з його умовами. Передбачаючи можливі судовірозгляду, банку буде простіше витребувати майно подружжя.
Але навіть якщо чийсь чоловік виявився не сумлінним позичальником, це не означає, що другий чоловік обов'язково має за нього платити. Він може відмовитись від погашення чужих боргів. Для цього другому чоловікові треба довести, що майно, що витребується, було придбано на його особисті кошти і не призначалося для загального користування подружжя.
А що буде з боргом за кредитом, якщо позичальник узяв його до одруження? Чи відповідає за кредитом новий чоловік? Ні, не відповідає, тому що кредит буде мати відношення тільки до позичальника, і новий чоловік відповідальності по ньому не несе.
Також не правомірні вимоги банку погасити борги, до родичів позичальника, якщо той зник безвісти. У цьому випадку зниклого оголошують у розшук і через п'ять років, якщо людина не знайшлася, визнають померлою, але й банку нічого не світить, тому що до цього часу закінчується термін давності за кредитом, який становить три роки.
Якщо справді сталося так, що позичальник помер, не погасивши свій борг до кінця, то пред'являти майнові претензії банк має право лише по закінченні шести місяців, коли закінчиться строк спадщини. На цей час кредит як би завмирає і по ньому не нараховуються пені та штрафи. За результатами того, хто стане спадкоємцем померлого, той і повинен буде виплачувати його борги, але тільки в межах суми спадщини, тобто якщо обсягу спадщини не вистачає для погашення, гаситься тільки та сума на яку вистачає. І тут у спадкоємців є вибір, або вони вступають у спадок і одержують навантаження борги померлого, або ні і примусити їх до цього банк не може. Але тут не можна не відзначити один нюанс, чи була оформлена страховкажиття під час оформлення кредиту? Якщо була, то не виплачені борги за кредитом гасяться автоматично із страхових сум. Знову ж таки, передбачаючи подібні ситуації та вживаючи заходів щодо забезпечення своїх позик, банки, особливо під час оформлення договорів на великі суми та довгі терміни (іпотека, автокредит), змушує «добровільно примусово» своїх клієнтів оформлювати страховки. Страхування є від втрати роботи, від можливої хвороби, страхування життя, страхується випадок, коли позичальник не зможе виконувати свої зобов'язання за договором позики. У такій ситуації, коли за кредитом настає страховий випадок, всю міру матеріальної відповідальності несе страхова компанія і вона гасить не виплачений борг перед банком. Але при цьому страхова компанія набуває права витребувати у боржника виплачені суми.
Звичайно тема чужих боргів за кредитом дуже велика і залежить від безлічі факторів і нюансів, в яких під силу розібратися тільки фахівцям. Підвищуйте свою фінансову грамотність. Успіхів.