Чи варто використовувати акредитив при покупці нерухомості

Далеко не кожен сучасний мешканець України добре розуміється на банківській та економічній термінології.

У нашій статті ми докладно розповімо про один із грошових зобов'язань при роботі з платежами — акредитив, а також проллємо світло на плюси та мінуси цього явища, про банки, які використовують таку функцію та про причини, чому в сучасній Україні акредитив рідко використовується при покупці нерухомості. .

Що ж собою являє акредитив?

Компанія клієнта, на прохання якої відкритий акредитив, називають аплікантом або платником по акредитиву. Одержувач платежу за акредитивом (третя особа) - бенефіціар.

Тобто. акредитив одна із видів безпечних платежів, у яких гарантом виконання угоди виступає сам банк.

За допомогою акредитива, можливо, здійснювати різні платежі на користь третіх осіб (бенефіціарів), якщо останній надасть у банк потрібні документи з платежу та зажадають зазначеної суми у договорі. Важливо знати, що при платежах по акредитиву потрібно дотримуватись термінів зазначених у договорі, інакше після закінчення термінів отримати платіж за документами буде неможливо. Також за допомогою цього грошового зобов'язання можливо акцептувати, сплатити та врахувати переказний вексель або передати повноваження іншому банку-гаранту для виконання тих самих завдань.

Крім акредитива також використовується в торгових угодах і аванси, ікаси та відкриті рахунки або «оплата за фактом».

Акредитиви міжнародного рівня випускаються з урахуванням уніфікованих правил та звичаїв, прийнятих для документних акредитивів Міжнародною торговою палатою у 2007 році, а також іншими міжнародними нормативно-правовими актами та нормами.

В Україніакредитив регулюється нормативно-правовими документами за Центральний банк РФ, які дещо відрізняться від загальноприйнятої у світі практики.

Види акредитивів

Акредитив, який може бути відкликаний або відкликаний акредитив. Такий тип акредитивів, як відомо з назви, може бути відкликаний або самим платником, або банком-емітентом.
Безвідмовний акредитив. Цей тип неможливо анулювати.
З червоним застереженням. Такий тип акредитива передбачає, що банк-емітент має право уповноважити банк-виконавець щодо платежу-авансу. Назва пішла з часів, коли така деталь у договорі вирізнялася червоним кольором.
Депонований чи покритий акредитив. При використанні такого зобов'язання банк-емітент покриває за рахунок кредиту або коштів самого платника всю суму акредитива на час угоди. Подібний тип дуже популярний саме на території України.
Гарантований чи непокритий акредитив передбачає можливість списання коштів із провідного в нього рахунки не більше, які були обумовлені угодою. Також можна домовитися про інші можливі відшкодування втрат, які сплачені бенефіціару (одержувачу).
Підтверджений акредитив гарантує, що банк-виконавець зобов'язується зробити розрахунок за зазначеною сумою незалежно від надходження коштів із банку-емітента.
Револьверний тип акредитива передбачає рівномірне чи часткове надходження коштів із рахунку платника з цього приводу одержувача. Найчастіше застосовується у договорах пов'язаних із частими поставками товарів, які проводитимуться протягом певного часу. Револьверний акредитив дозволяє заощадити кошти, оскільки знижується сума витрат загалом.
Циркулярний акредитивдає можливість бенефіціару отримати гроші в межах раніше обумовленого кредиту через усі банки-кореспонденти банківської структури, яка зобов'язалася видати клієнтові акредитив.
Резервний акредитив передбачає надання різноманітних документів (крім платіжних) для отримання коштів бенефіціаром. Найчастіше використовується у виняткових випадках пов'язаних із міжнародною торгівлею та її певними нюансами.
Кумулятивний акредитив дає можливість перерахувати невитрачену суму акредитива, що діє, до суми нового, який був відкритий у тій же банківській структурі.
Некумулятивний акредитив має на увазі повернення невитрачених коштів банку-емітенту для подальшого повернення їх на поточний банківський рахунок платника.

Процедура з виконання акредитива в Україні

Наприклад, сторони вперше працюють одна з одною і планують укласти угоду, але так як раніше вони ще не укладали договорів між собою, вони побоюються використовувати в угоді передоплату або приставку і не готові до цього.

У такому разі одна із сторін — покупець, може звернутися до банку-емітенту, з проханням відкрити акредитив на зазначену в торговому договорі суму. Після відкриття акредитива в банку для отримання коштів потрібна якась гарантія виконання умов договору, це можуть бути документи про отримання або відвантаження товару або інші, які підтвердять умови угоди.

Коли угоду успішно завершено одну із сторін — продавця, має надіслати до банку-емітенту документи, які виступатимуть гарантією завершення угоди. Після цього банк покупця може здійснити платіж за раніше обумовленим акредитивом з урахуванням отриманих від банку-виконавця інструкцій. В кінці, після виконання всіх банківських операцій тасплаті комісії, сторона-одержувач може забрати гроші, зазначені в документах.

Плюси та мінуси акредитива

Плюси	Мінуси
Акредитив дозволяє уникнути перевірки купюр на справжність та зайвих операцій з величезними грошовими сумами готівки	Акредитив має на увазі складний оборот документів і як наслідок ретельніший контроль, але повільніше виконання угоди
При угодах з акредитивом безпосереднім гарантом виконання умов виступає сам банк, що позитивно позначається на надійності	Такий тип зобов'язань має на увазі отримання коштів лише одним покупцем, це один із суттєвих мінусів, якщо у власності кілька власників
Так як банківська операція не просто проходить через банк, а й контролюється ним, сама банківська структура зацікавлена в правильності угоди та її законності	За проведення банківських операцій з акредитиву та оформлення правочину банк стягує додаткову комісію
Ризики для сторін зводяться майже нуля, особливо це стосується боку покупця, т.к. доступ до коштів буде тільки в нього, а отже, втратити гроші — неможливо. Продавцю ж гарантується 100% отримання коштів після продажу нерухомості або інших цінних речей	Якщо угода зірвалася, повернути кошти буде можливо лише через суд
Переказ коштів по акредитиву з легкістю здійснюється і міжгородом	При здійсненні угод з акредитиву одним із зобов'язань банку є повідомлення податкової служби про неї. Далеко не всіх таке влаштовує
Вартість акредитива рідко може перевищувати вартість перерахунку готівки та оренди банківськогосейфа	Через складність проведення самої операції, глибокий контроль над кожним етапом операції та витраченого часу фахівців, банківські ціни на таку послугу найчастіше є високими.

[/su_table

Банки, що надають акредитив

Більшість великих банківських структур у час надають можливості проводити угоди через акредитив. До них належать Центральний банк України, Ощадбанк України, Бінбанк, ЮніКредит Банк, а також Альфа-Банк та інші.

Основні відмінності зводяться до ціни послуги, комісію і швидкість виконання банківських операцій.

Перед сторонами правочину стоїть широкий вибір банків для виконання таких операцій.

Перевірка квартири перед покупкою включає кілька дуже важливих етапів, про які можна прочитати на нашому сайті.

Що потрібно знати, якщо в угоді з нерухомістю бере участь неповнолітній? Читайте про це у нашій статті.