Де навчитися фінансовій грамоті

Ви не можете вирішити, як правильніше зробити: збирати гроші на покупку квартири або позичити їх у банку? Вкласти вільні кошти в популярні нині пайові фонди чи придбати євро і покласти їх під матрац? Багато хто з нас не знає, як правильно розпорядитися особистими фінансами. Але цьому легко можна навчитися!

Підняти рівень своєї фінансової грамотності та навчитися керувати особистим чи сімейним бюджетом ми можемо на спеціальних курсах, тренінгах, семінарах тощо.

Умовно всі курси "про гроші" можна поділити на дві групи. Перша присвячена психологічним чи навіть "езотеричним" аспектам взаємодії з грошима. На таких курсах нам пропонують, наприклад, діагностику факторів, які блокують прихід грошей, аналіз помилкових "установок на гроші", тренінги - вправи, медитації та навіть магічні ритуали щодо залучення грошей! А ось на курсах, що належать до другої групи, нас навчатимуть того, як влаштований сімейний бюджет, розкажуть, що таке фінансові інструменти та навчать у них розбиратися.

Розрізнити ці семінари та курси дуже просто: якщо ви у презентації тієї чи іншої програми прочитали такі фрази, як "практичні навички формування особистого енергетичного простору фінансового успіху" або "моделювання психології багатства", або "навчання ефективної роботи з мріями", то знайте: йдеться про першу групу курсів. Якщо ж в описі програми ви побачили такі слова, як "активи" та "пасиви", "інвестиції" та "ризики", "депозити" та "кредити", "фінансовий план" та "особистий капітал", то, без сумніву, цей курс належить до другої групи. Про неї ми сьогодні й поговоримо.

Отже, ми з'ясували, що корисні та якісні курси з управління особистим бюджетом розглядають не природу грошей та наше особисте ставлення до них, аЗагальнодоступні фінансові інструменти. Однак майте на увазі, що і при виборі навчальних програм з другої групи існують свої підводні камені. І щоб уникнути їх, звертайте увагу на те, яка компанія проводить такий захід. Справа в тому, що в залежності від того, хто організовує семінари або курси, вони можуть відрізнятися за глибиною та тематикою матеріалу. Варіантів тут може бути три:

  • навчальні організації;
  • фінансові компанії (банки, страхові та керуючі компанії, брокери);
  • консалтингові компанії.

Швидко та поверхово

Отже, у вас є величезне бажання розібратися, куди "розлітається" зарплата, і кілька годин вільного часу. У цьому випадку можна вибрати короткі семінари, курси, лекції, які введуть нас у суть теми. До того ж ви матимете можливість познайомитися з викладачем особисто і поставити йому питання, що вас цікавлять, по темі заняття. Які компанії проводять такі семінари та скільки вони коштують, можна побачити у таблиці 1.

*Курси з такої тематики проводять також банки, інвестиційні компанії чи окремі тренери.

Давайте подивимося, що дасть нам відвідування подібних заходів. Візьмемо курс "Як інвестувати 1000 доларів" від "СітіКлас". Згідно з інформацією, розміщеною на сайті компанії, протягом тригодинного заняття ми навчимося правильно оцінювати фінансові ризики та вибирати інструменти для інвестицій з оптимальним для нас співвідношенням ризику та прибутковості. Чи це можливо за три години? Відповідь очевидна. Тому краще розраховувати на те, що ми отримаємо лише загальне уявлення про тему, що розглядається. В принципі, це якраз і потрібно.

Конференція "Капітал з нуля" від FullFreedom, як запевняють організатори, забезпечить учасникам базові знання,необхідні створення капіталу. Крім того, надасть інформацію про найбільш доступні способи інвестування і послідовність дій інвесторів-початківців.

А прослухавши курс "Особисті фінанси" компанії "Фінам", ми зможемо знайти відповіді на такі питання: як ефективно управляти особистими фінансами? Що таке інвестування та його основні інструменти? Як будується самостійна робота на фондовому ринку? Як здійснюються угоди та приймаються рішення? Що таке ПІФи та як вони працюють?

Для серйозних та вдумливих

Якщо ж ви вирішили глибше розібратися в тому, що таке особисті фінанси і які можливості дає грамотне управління сімейним бюджетом, вам знадобиться дещо більше зусиль. А саме, доведеться звільнити один або два вихідні дні, виділити з бюджету, яким ви вирішили навчитися керувати, кілька тисяч рублів і вирушити на відповідний захід до однієї з консалтингових компаній (див. таблицю 2).

Семінари з особистого фінансового планування побудовані за дуже схожою схемою і мають на меті дати нам знання та практичні навички з контролю наших доходів та витрат. На таких семінарах лектори допоможуть розібратися, що таке активи та пасиви, розкажуть, як збудувати фінансові звіти сім'ї, створити особистий капітал та ефективно його інвестувати. На жаль, тривалість подібних курсів є недостатньою для того, щоб розібратися в тонкощах застосування тих чи інших фінансових інструментів, але осмислити свій власний фінансовий стан ми зможемо.

Ви твердо вирішили повністю взяти під контроль свої грошові потоки та скласти план досягнення цілей за допомогою тих чи інших фінансових механізмів? Ваші наміри варті поваги. Але знайте: вам доведеться запастися терпінням і налаштуватися на те, що протягоммісяця ви будете зайняті вивченням фінансових премудростей. Робити це можна на очних заняттях або самостійно розбиратися у надісланих через Інтернет матеріалах (залежно від того, який тип програми ви оберете). Знання та практичні навички, які можна отримати на подібних курсах, ви навряд чи отримаєте ще десь. Альтернатива такому навчанню, звісно, ​​є. Наприклад, можна зайнятися самоосвітою. Однак за допомогою спеціалізованої програми весь матеріал ви зможете освоїти за 4 тижні, а самонавчання може тривати не один рік. Адже за цей час можна встигнути багато чого: почати ведення особистого бюджету, виправити своє фінансове становище, скласти фінансовий план, інвестувати і навіть отримати перші плоди від свого навчання.

Подібні курси організують, наприклад, ІНФІС, Центр фінансової освіти. Їхні програми носять ідентичну назву "Управління особистими фінансами".

В рамках своєї програми ІНФІС пропонує спочатку відвідати безкоштовне вступне заняття. Воно організується для того, щоб людина дізналася, що ж таке "особисте фінансове планування", як воно здійснюється і які можливості надає для досягнення життєвих цілей.

Після вступного заняття слідує дистанційне навчання. З цього курсу ви зможете дізнатися про доступні фінансові інструменти, такі як банківські послуги (депозити, кредитні картки, металеві рахунки, кредити), ПІФи, цінні папери. Також ознайомтеся з інструментами, за допомогою яких можна забезпечити додаткову пенсію (недержавні пенсійні фонди, накопичувальне страхування). Закінчивши вивчати матеріали дистанційно, ви відвідуєте очний тренінг-семінар, на якому слухачів навчають методики особистого фінансового планування. Вартість всього курсу (дистанційненавчання та очний тренінг) - 9000 рублів.

Навчальна програма "Центру фінансової освіти" містить матеріали за принципами управління особистими фінансами (включаючи облік, аналіз, планування), також вам розкажуть про інвестиції та ризики. Програма надасть необхідні знання для роботи на фондовому, валютному ринках, ринку нерухомості. Ознайомить з інформацією про довірче управління, ринки банківських послуг та взаємних фондів. В рамках цього курсу передбачено виконання практичних завдань. Це дозволить отримати досвід пошуку та аналізу інформації, ухвалення рішень, проведення переговорів, оформлення документів і т. д. Ціна отриманих знань від "Центру фінансової освіти" - 8400 рублів, або 240 євро, або 320 доларів США.

Предметне вивчення

У тому випадку, якщо ви маєте намір досконало вивчити якусь одну цікаву для вас тему, наприклад, розібратися в тому, що таке іпотека або як купити паї ПІФу і т. д., вам допоможуть семінари та спеціалізовані програми, які організують фінансові компанії. Як правило, ці заняття присвячені 1-2 продуктам, які пропонує компанія (керівна компанія розповість про ПІФи, брокерська - про біржову торгівлю, банк та іпотечний брокер - про іпотечні кредити).

Наприклад, "Райффайзенбанк Австрія" проводить безкоштовні "Іпотечні суботи". На них будь-який бажаючий зможе отримати вичерпну інформацію про програми іпотечного кредитування та отримати відповіді на всі питання на цю тему.

Брокерська компанія "Атон" організувала навчально-освітні семінари, основним завданням яких є підготовка інвесторів до практичної роботи на фондовому ринку. Відкриті семінари Керуючої компанії "Максвел Капітал" присвячені питанням інвестування в ПІФи. Тут вам детально розкажуть про те,як працюють пайові фонди, управляючі підприємства, назвуть критерії їх вибору.

Книга також вчитель

Якщо вам не хочеться витрачати гроші на навчальні семінари або немає часу на лекції, можна придбати книги з управління особистими фінансами і розібратися в питанні самостійно. До речі, на початковому етапі вивчення премудростей планування сімейного бюджету самостійне навчання буває кращим, ніж заняття з викладачем.

Обережно, FOREX!

У зв'язку зі зростанням популярності інвестування як напрямки загалом із особливим розмахом множиться кількість конференцій та семінарів, які навчають роботі на ринку FOREX. Проте їхня основна мета – не навчання, а залучення людей на спекулятивний ринок для збільшення прибутків компаній, чий бізнес безпосередньо залежить від кількості гравців на ринку. І що сумно такі курси користуються популярністю, оскільки обіцяють вигоду тут і зараз. У результаті майже 90 відсотків людей, які розглядають валютний ринок як можливість швидкого збагачення, втрачають свої гроші.