Дізнатись клієнта допоможе бізнес-аналітика - Тенденції ринку - Асоціація українських банків
Щоб покращити якість обслуговування клієнтів та випередити конкурентів, сучасним банкам вже недостатньо просто покладатися на стандартну споживчу статистику. Про це йдеться у нещодавньому спільному дослідженні, проведеному компаніями TSYS та FIСО. За їхніми даними, банкірам необхідно сегментувати різні типи клієнтів не тільки за їх доходом, віком і географією проживання, але також і за такими ознаками, як, наприклад, спосіб їх взаємодії з банком, цифрові технології і т.д. Це дозволить компаніям пропонувати споживачам справді персоніфіковані послуги.
Нинішні споживачі вибагливіші до банків, ніж раніше, і їм потрібні спеціалізовані сервіси, які найкраще відповідають їхнім очікуванням.
Лише за останні три роки кількість постійних користувачів мобільного банкінгу в консервативній Великій Британії зросла з 4% у 2011 році до 14% у 2014 році.
У дослідженні наголошується, що банкам важливо виявляти нові типи ринків та класифікувати споживачів за рівнем цифрової взаємодії.
«Банки, які спроможні аналізувати дані та використовувати цей аналіз для того, щоб краще зрозуміти звички та переваги своїх клієнтів, матимуть стратегічну перевагу над конкурентами», – упевнений Джон Гудейл, фахівець компанії TSYS.
З чого складається бізнес-аналітика
Як пише компанія Intersoft Lab, від «бізнес-аналітики» банкіри чекають конкретних порад про те, яке рішення зараз прийняти, або миттєвої відповіді на запитання «скільки кредитів видає N-ська філія щомісяця/тижня з початку року?», а хтось просто шукає негативні тенденції та намагається виявити їх причини тощо. Чи всі ці очікування відповідають завданнямта можливостей програмного забезпечення для бізнес-аналітики? І яке програмне забезпечення допоможе відповісти на запитання, що залишилися за бортом бізнес-аналітики?
BI – це так звані інструментальні системи, тобто, в першу чергу, ПЗ для ІТ-фахівців. У банку з їхньою допомогою створюється сховище даних (ХД) – основне джерело достовірних даних для топ-менеджерів, фінансистів, аналітиків, керівників та фахівців усіх підрозділів. Для цього у ХД з автоматизованих банківських систем (АБС) та настільних баз даних збирають дані про діяльність кредитної організації: дані бухгалтерського обліку, дані про клієнтську базу, дані оперативного обліку.
Максимально використовувати всередині банку накопичені у ХД цінні дані допомагають BI-звіти. BI-звіти створюють програмісти, а застосовувати їх можуть усі, хто зацікавлений у аналізі даних. Той, хто працює з BI-звітом, миттєво отримує з ХД дані у вигляді таблиць і діаграм, і може сам змінювати їх уявлення – фільтрувати та сортувати, укрупнювати дані або, навпаки, заглиблюватись у них тощо, крок за кроком розкриваючи суть аналізованої проблеми. Це і є бізнес-аналіз.
Фактично BI замінює мікроскоп: за його допомогою можна розглянути наявні дані з усіх боків. А що робити, якщо даних для бізнес-аналізу недостатньо і їх не можна отримати за допомогою елементарних перетворень? У цьому випадку банку необхідно програмне забезпечення для бізнес-аналітики.
BA-системи дозволяють створювати на основі детальних даних нові похідні інформаційні одиниці, ефективніші для бізнес-аналізу. Найпоширеніший приклад використання Business Analytics в українських банках – обчислення фінансового результату за бізнес-одиницями, продуктовою та клієнтською структурою. Складність цього завдання в тому, щоще до розрахунків потрібно нетривіальне збагачення первинних даних відсутніми аналітичними ознаками. Алгоритми збагачення - зона відповідальності фінансистів, вони ж налаштовують ПЗ відповідно до управлінської моделі банку і несуть відповідальність за коректність результатів розрахунків, які є основою для зміни стратегії та тактики поведінки кредитної організації на ринку та системи мотивації підрозділів банку.
ПЗ для BA знаходить своє застосування, перш за все, у вирішенні завдань фінансових департаментів для підготовки управлінської звітності за фінансовим результатом, аллокування витрат, автоматизації трансфертного управління ресурсами, розрахунку управлінських коригувань, підготовки фінансової звітності та інше.
Таким чином, завдання ПЗ для бізнес-аналітики – синтезувати корисну інформацію на основі наявних даних про бізнес-діяльність банку, а завдання BI – забезпечити всебічний аналіз накопичених детальних даних та похідних показників для підготовки зважених рішень.
Сучасному банку необхідні всі складові business analytics software, - роблять висновок фахівці компанії Intersoft Lab.