Грошова маса та її агрегати
Л І К Ц І Я 2
ЗВЕРНЕННЯ ТА ГРОШОВА
Закон грошового обігу.
На основі аналізу розвитку форм вартості та грошового обігу К.Маркс відкрив закон грошового обігу. Сутність цього закону виявляється в тому, що кількість грошей, необхідних для виконання функції засобу обігу, повинна дорівнювати сумі цін реалізованих товарів, поділеній на кількість оборотів (швидкість обігу) однойменних одиниць. Закон грошового обігу виражає економічну взаємозалежність між масою товарів, що обертаються, рівнем їх цін і швидкістю обігу грошей.
Сума цін Сума цін Сума пла- Сума взаємо-
Реалізує - - товарів, + тежей по - погашаються
Мих товарів проданих обязательст- платежів
Середня кількість оборотів грошей як засіб обігу і як платежу.
На кількість грошей, необхідних для обігу, впливають
- Зміна кількості обернених товарів;
- рівень цін на товари та послуги;
- ступінь розвитку кредиту (що більше товарів продається в кредит, то менше грошей потрібно в обігу);
- Розвиток безготівкових розрахунків;
швидкість обігу грошей.
При металевому обігу кількість грошей у обігу регулювалася стихійно, за допомогою грошей у функції скарбу: якщо потреба в грошах скорочувалася, то зайві гроші йшли з обігу в скарб, якщо збільшувалася – відбувався приплив золотих монет в обіг зі скарбів.
Що стосується паперових грошей, то коли їх кількість дорівнюватиме теоретичній кількості золотих монет, необхідних для обігу, жодних негативних явищ не виникає.
Нічим не обмежена емісія грошей призводить до переповнення сфери грошового обігу зайвими грошовими знаками таїх знецінення. Т.ч відбувається порушення закону грошового обігу.
Грошова маса та її агрегати.
Грошова маса- це сукупний обсяг купівельних і платіжних коштів, які обслуговують господарський оборот і належать приватним особам, підприємствам та державі.
Для аналізу кількісних змін грошового звернення на певну дату за певний період, а таке для розробки заходів щодо регулювання темпів зростання та обсягу грошової маси використовуються різні показники, які називаються грошові агрегати.
У країнах із розвиненою ринковою економікою застосовуються такі основні грошові агрегати:
- М-1 – включає готівку та кошти на поточних банківських рахунках
- М-2 – складається з агрегату М1 плюс термінові ощадні вклади в комерційних банках (до 4 років)
- М-3 – містить агрегат М 2 плюс ощадні вклади у спеціалізованих кредитних установах
- М-4 – складається з агрегату М-3 плюс депозитні сертифікати великих комерційних банків.
В Україні передбачені такі грошові агрегати:
- М-0 – готівка
- М-1 – дорівнює агрегату М-0 плюс розрахункові, поточні та інші рахунки плюс вклади в комерційних банках плюс депозити до запитання в Ощадбанку.
- М-2 - дорівнює М-1 плюс термінові вклади в Ощадбанк;
- М-3 – дорівнює агрегату М-2 плюс депозитні сертифікати та
облігації державних позик.
Зміна обсягу грошової маси може бути результатом зміни маси грошей в обігу, так і прискорення їх обороту.
Швидкість обігу грошей – показник інтенсифікації руху грошей при функціонуванні їх як засіб обігу та засобу платежу. Цей показник важко піддається кількіснійоцінки, для його розрахунку використовуються непрямі дані.
Так, у країнах з розвиненою ринковою економікою обчислюється два показники швидкості зростання обігу грошей:
1) показник швидкості звернення у кругообіг доходів. Це ставлення валового національного продукту (ВІП) до агрегату М-1 чи М-2.
2) Показник оборотності грошей у платіжному обороті. Відношення суми переведених коштів за банківськими поточними рахунками до середньої величини грошової маси.
В Україні користуються такими показниками, як:
1) Швидкість повернення грошей до кас установ Центрального банку України, що є відношенням суми надходжень грошей до кас банку до середньорічної маси грошей в обігу;
2) Швидкість обігу грошей у готівково-грошовому обороті. Цей показник обчислюється шляхом розподілу суми надходжень та видачі готівки на середньорічну масу грошей у обігу.
Прискоренню обігу грошей сприяють заміна металевих грошей кредитними, розвиток системи взаємних розрахунків, застосування електронних коштів розрахунків.
Грошова система.
Грошова система - це форма організації грошового обігу в країні, що склалася історично та закріплена національним законодавством.
Тип фінансової системи залежить від цього, як і формі функціонують гроші. Вирізняють такі типи фінансових систем:
- Система металевого обігу;
- - Система обігу кредитних та паперових грошей, при яких золото витіснене з обігу.
Залежно від металу, який у цій країні був прийнятий як загальний еквівалент, розрізняють біметалізм і монометалізм.
Біметалізм – грошова система, за якої роль загального еквівалента закріплюється за двома благороднимиметалами (золотом та сріблом), передбачаються вільне карбування монет з обох металів та їх необмежене обіг.
З розвитком товарного виробництва, використання як міри вартості одночасно двох металів, суперечило природі цієї функції грошей. Біметалізм поступається місцем монометалізму.
Монометалізм - грошова система, при якій один метал (золото або срібло) служить загальним еквівалентом, а монети, що функціонують, і знаки вартості розміни на дорогоцінні метали. Срібний монометалізм існував в Україні, Індії, Голландії.
Вперше золотий монометалізм склався у Великій Британії, тоді як у другій половині 19 століття запроваджено більшості інших держав. Цей тип фінансової системи характеризується такими основними характеристиками:
- у внутрішньому обігу країни знаходиться повноцінна золота монета, що золото виконує всі функції грошей;
- дозволяється збірне карбування золотих монет для приватних осіб на монетному дворі країни;
- неповноцінні гроші, що знаходяться в обігу, вільно і необмежено розмінюються на золоті;
- допускається вільне вивезення та ввезення золота та іноземної валюти та функціонування вільних ринків золота.
Золотий стандарт було скасовано внаслідок світової економічної кризи 1929-1933 років. та утвердилася система нерозмінного банкнотного обігу.
Сучасна грошова система включає такі елементи:
- державний чи кредитний апарат.
Кошти – це встановлений у законодавчому порядку грошовий знак, який служить для порівняння та вираження цін усіх товарів.
- Офіційний масштаб цін втратив економічний сенс у зв'язку з припиненням обміну кредитних грошей на золото.
Види грошей – цекредитні банківські квитки, паперові
Гроші (казначейські квитки) та розмінна монета.
Емісійна система означає випуск банківських квитків Центральними банками, а казначейських квитків та монети – казначейством.
У сучасних умовах держава здійснює грошово-кредитне регулювання економіки, навіщо створюється державний апарат.