Іпотека в Курскпромбанку - умови та як оформити
За розміром активів "Курскпромбанк" оцінюється як середній регіональний банк. Заснований у 1990 році, він вважається одним із найстаріших у РФ. Філіальна мережа охоплює чотири області - Курську, Воронезьку, Білгородську, Орловську, налічуючи 58 відділень по країні. Основний напрямок діяльності – обслуговування промислових та сільськогосподарських підприємств, а також надання широкого спектру послуг населенню. Іпотека в «Курскпромбанку» входить до затребуваних товарів.
Що таке іпотека
Під іпотечною позикою розуміється цільовий довгостроковий кредит, який видається на придбання об'єктів нерухомого майна. Предметом угоди можуть бути квартири первинного та вторинного ринку, приватні будинки із земельними наділами, апартаменти, пентхауси, гаражі. При цьому обране житло стає одночасно предметом застави за позикою.
Оформлення іпотеки – більш тривалий процес проти звичайним споживчим кредитом. Банком перевіряється не лише заявник, а й обране ним житло. Кредитні організації намагаються максимально підстрахуватися, адже позика видається на 10-30 років. Якщо клієнт припиняє виплачувати борг, фінансова установа має право подати позов до суду на вилучення закладеної нерухомості.
Умови кредитування
На даний момент у банку діє шість доступних населенню іпотечних продуктів. Перш ніж звернутися по кредит, слід ознайомитися з вимогами, які банк пред'являє до потенційного позичальника.
Вимоги до заявників
Претендент на отримання іпотеки у «Курськпромбанку» має відповідати низці умов:
- українське громадянство.
- Вік від 21 до 65 років.
- Наявність прописки у регіоні присутностібанку.
- Стаж на останньому місці роботи не менш як півроку.
- Відсутність прострочень перед «Курскпромбанком» щодо інших боргових зобов'язань.
Варто зазначити, що перелічені вимоги є стандартними – у більшості кредитних організацій вони аналогічні. Якщо заявник відповідає умовам кредитора, він може розпочинати вибір іпотечної програми.
Пропозиції банку
Купуючи нерухомість на вторинному ринку популярним продуктом «Курскпромбанку є» «Доступна іпотека». Пропонується оформлення кредиту від 500 тисяч до 6 мільйонів рублів. Термін, на який видається іпотека – від трьох до десяти років. Мінімальний початковий внесок – 10%. Плата за користування позиковими коштами – 10% річних.
Підвищення ставки на 1% відбувається у разі відмови позичальника від особистого страхування, на 1,5% – якщо як початковий внесок було враховано материнський капітал, а після схвалення позики заявник відмовився його вносити. Нюансом цієї програми є те, що купувати нерухомість допускається лише у забудовника, включеного банком до списку учасників іпотечного кредитування. Список забудовників є на офіційному сайті «Курськпромбанку».
Для нових житлових об'єктів використовується продукт Новобудова. Обмеження сумою збігається з попередньою програмою. Термін видачі збільшено до 30 років. Ставка становить 10,25% річних, умови її підвищення аналогічні «Доступній іпотеці». Мінімальний початковий платіж – 20%. Вибирати житло слід у акредитованого забудовника.
Для забудовників АТ «Курський завод ККД ім. А.Ф. Дериглазова» та ІП «Дериглазова І.А.» розроблено свою програму – «Новобудова ККД». Доступний обсяг позики - від 500 тисяч до 3 мільйонів рублів. Особливою умовою програмиє обмеження вартості одного квадратного метра - його ціна не повинна бути вищою за 35 тисяч рублів. Термін – від 3 до 30 років.
Цей кредит можна оформити без початкового внеску, але його наявність знижує відсоткову ставку. Її розмір краще уявити в табличному форматі.
| від 3 до 15 років | від 16 до 30 років | |
| 0-20 | 13,5% річних | |
| 20-50 | 10,7% | 10,9% |
| від 50 і вище | 10,4% | 10,7% |
Ставка збільшується у разі відмови заявника від особистого страхування. Цей продукт цікавий тим, що відсотки можуть бути знижені за умови погашення щонайменше 20% основного боргу протягом трьох років. Якщо позичальнику це вдалося, він може скласти клопотання кредитної організації про зменшення розміру плати за користування.
Ще один продукт, як первинного, так вторинного ринку, називається «Нова квартира». Сума позики – від 500 тисяч до 6 мільйонів карбованців, термін – від 3 до 30 років. ПВ – 20%. Розмір річної ставки – 11,25%. Він підвищується, якщо:
- позичальник не є повторним чи зарплатним клієнтом – на 0,5%;
- заявник цурається особистого страхування – на 1%;
- кредит видається до реєстрації іпотеки – на 1%;
- враховано материнський капітал, але заявник відмовляється його вносити – на 1,5%.
Програма «Садиба» застосовується для придбання житлового будинку із земельним наділом, без нього або для придбання земельної ділянки окремо від будівлі. Термін та розмір першого платежу аналогічний попередньому продукту. Сума від 300 тисяч до 10 мільйонів рублів. Базова ставка – 11,75% річних. Її підвищення відбувається за аналогією з «Новоюквартирою».
Потрібен також іпотечний кредит під назвою «Експрес-іпотека». Особливою умовою видачі є відсутність у пакеті обов'язкових документів копії трудової та довідки 2-ПДФО. Позика видається терміном від 3 до 20 років, від 500 тисяч до 6 мільйонів рублів. Базова плата користування 11,4%. Вона збільшується так само, як і за попередніми програмами, єдиним винятком є підвищення на 0,85% у разі купівлі квартири не в акредитованого забудовника.
Як розрахувати кредит
Для того, щоб дізнатися приблизний щомісячний платіж та розмір переплати за іпотечною позикою, можна скористатися кредитним калькулятором на сайті банку. Для цього:
- Вибираємо розділ «Іпотека» та тип квартири – «Будується» або «Готове житло».
- Вказуємо наявність чи відсутність документів, що підтверджують дохід.
- Вносимо вартість квартири та розмір початкового внеску в рублях.
- Зазначаємо термін кредитування та наявність особистого страхування.
Оформлення
Насамперед претендент повинен подати до банку заявку на позику. Перед поданням заяви клієнт має сформувати певний набір паперів.
Необхідні документи
До переліку обов'язкових документів входять:
- Заява отримання позички у вигляді анкети.
- Національний паспорт.
- СНІЛС.
- Військовий квиток – для осіб чоловічої статі, які не досягли 27-річного віку.
- Копія трудової книжки. Вона не надається при виборі програми «Експрес-іпотека» та зарплатними клієнтами.
- Довідка про доходи у форматі 2-ПДФО. Вона не надається при виборі програми «Експрес-іпотека» та зарплатними клієнтами.
- Пакет звітної документації для індивідуальних підприємців.
Пропогашення іпотеки
Варіанти внесення щомісячних платежів:
- через касира у банківських відділеннях;
- за допомогою банкоматів;
- поштовим чи міжбанківським переказом;
- через платіжні термінали "Курськпромбанку".
Список відділень, банкоматів та терміналів представлений на офіційному сайті.
Доступне дострокове закриття кредиту – як частково, так і в повному обсязі.
Плюси і мінуси
Перевагами іпотечного кредитування в "Курськпромбанку" є такі характеристики:
- Невеликий пакет паперу для подання заявки.
- Наявність програми, що дозволяє оформити позику без ПВ.
- Можливість видачі іпотеки без підтвердження прибутків. Актуально для тих позичальників, які мають невелику заробітну плату.
- Конкурентна відсоткова ставка.
Негативні сторони також є. До них відносяться:
- Обмеження щодо вибору забудовника. Якщо ж купувати квартиру в іншої будівельної фірми, яка не входить до партнерів банку, відсоткова ставка підвищується.
- Невеликий вибір програм.