Як економити на банківських картках

Всі напевно вже знають, що банки для низки своїх карток пропонують вищезгаданий кешбек (повернення коштів), накопичення відсотків на залишок, але чомусь ніхто не намагається це використовуватися на всі 100%.

Для економії нам знадобляться 4 карти:

  • Зарплатна картка з найвищим нарахуванням відсотків на залишок
  • Дебетова карта з найвищим кешбеком на продукти харчування
  • Дебетова карта з найвищим кешбеком на оплату бензину
  • Звичайна кредитка - або безкоштовна, або з невеликим кешбеком

Отже, для економії нам знадобиться зарплатна картка, яка дає найбільший залишок по карті і дозволяє знімати гроші в будь-який час. Також з цієї картки ми будемо переказувати гроші на інші дебетові картки та безкоштовно знімати готівку.

До вашої уваги пропонуються 2 найкрутіші карти для нашого випадку –Тінькофф Блек та карта Тачбанк.

Дебетова карта Тінькофф Блек

  • Нарахування на залишок за карткою – 8% річних
  • Зняття накопичених відсотків – щомісяця
  • Вартість обслуговування - безкоштовно (при мін. залишку 30 000р)
  • Кешбек - 1% на будь-які покупки / 5% на бонусні
  • Безкоштовне зняття готівки у будь-яких банкоматах (при сумі понад 3000р)

Дебетова картка Тач-банк

Вибираємо картку для найвигіднішої оплати покупок у магазинах. Наш вибір впав на карту All Inclusive від Промзв'язку банку.

Дебетова карта All Inclusive Промзв'язокбанку

Для економії на бензині ми вибираємокарту «Автопилка» від АйМаніБанку. Умови тут такі:

  • Відсоток на залишок – 6,5%
  • Знижка на АЗС – 5%
  • Випуск картки безкоштовно
  • Вартість обслуговування – безкоштовно(При мін. залишку 25 000р)

Дуже зручно. 5% повертаємо за кожен «прищеплення» палива, тримаємо 25 000р на залишку для безкоштовності картки, періодично переказуючи гроші з основної зарплатної картки. Також є накопичення відсотків на решту.

Останній ланцюжок у схемі економії на картах – це кредитна картка, за якою здійснюватимуться ВСІ ІНШІ платежі. Зверніть увагу – безготівкові платежі, інакше вся вигода зникає за рахунок комісії за зняття готівки. Наш вибір упав знову на карту Тінькофф банку, але цього разу його преміальну кредитку «Тінькофф Платінум» (читайте огляд ).

Кредитна карта Тінькофф Платінум

  • Кешбек - 1-30%
  • Вартість обслуговування – 1188р
  • Процентна ставка – 24,9–34,9%

На будь-які покупки нараховуватиметься 1% кешбеку, а 3-30% уже треба стежити за акціями в особистому кабінеті Тінькофф банку.

Тепер сама схема економії

У Вас є зарплатна картка. На неї приходить зарплата, частину коштів Ви переводите на інші картки (спеціальні картки для оплати продуктів харчування, бензину та на кредитну картку). Крім цього, на зарплатну картку регулярно накопичується відсоток на залишок, який можна зняти будь-якої миті. Навіть якщо Ви вирішите витратити з неї гроші на покупку в магазині, нею все одно прийде нехай і невеликий, але кешбек (1% з БУДЬ-ЯКИХ покупок). Обов'язково потрібно, щоб переказ на інші карти був безкоштовним та зняття коштів також було безкоштовним.

Карта для оплати продуктів харчування. Гроші на неї переказуються, як уже написали Вище з основної зарплатної картки. Тримаючи необхідний мінімальний залишок або місячний оборот, картка обслуговуватиметься безкоштовно. При цьому можна отримувати 5% кешбеку при оплаті продуктів харчування.

Картка для оплати бензину. Гроші з неї також переказуються з основної зарплатної картки. Не забуваймо підтримувати мінімальний залишок для безкоштовності. З кожної заправки повертатиметься 5%.

Ну і всі інші покупки намагатимемося робити кредиткою. Тут вигоди особливої ​​немає - обслуговування картки з'їдатиме весь кешбек. Кредитка нам потрібна, щоб, купувати товари по-перше, з відстрочкою платежу (згадуємо про пільговий період), і по-друге, щоб рідше використовувати основну зарплатну картку, оскільки на неї йде максимальне нарахування коштів на залишок.

Ну і на завершення наведемо низку моментів і проблем, над вирішенням яких пропонуємо подумати самим

1) Майже всі карти з кешбеком мають грошове обмеження в межах 1-3 тисяч рублів на місяць. Тобто, максимум можна заощадити саме цю суму. Тут варто погратися оплачувати деякі покупки різними картами. Наприклад, якщо на бензин витрачається мало, можна нею частково оплачувати основні покупки в супермаркетах. Або можна оформити додаткову картку. Але багато карток це теж головний біль.

2) Більшість подібних карток для безкоштовності вимагають зберігання на пластиці мінімального залишку. Нехай навіть це буде сума 25 000 рублів, помноживши її на кількість карток, то доведеться підкопити чималу суму, щоб набрати на кожній карті такий мінімум.

3) Якщо Ви затятий «транжиру», то варто подумати про придбання додаткових карток з кешбеком. Ми вже писали на самому початку, що як основна зарплатна картка є 2 кандидати. Але можна замовити обидві карти, і одну з них використовувати, наприклад, для покупки одягу. Аналогічно, якщо Ви часто подорожуєте, заведіть собі «мильну карту».

4) Вибрати карту з кешбеком не так просто. Справа в тому, що банки обмежують дохідвласника картки або обмеженням на суму кешбеку на місяць (вже писали про цифри 1-3 тисячі рублів), або платним обслуговуванням картки, або вимогою тримати певний мінімум на карті. Ідеальний варіант - витрачати помірковано (бо більше позначеного максимального кешбеку за місяць все одно не повернуть) і тримати мінімальний залишок, щоб не платити за обслуговування. Як вибрати таку картку? Читайте умови окремих карток.