Як легко та швидко отримати іпотечний кредит

Безумовною перевагою іпотеки є те, що можна купити квартиру, сплативши лише частину її вартості (первісний внесок), розмір якої зазвичай встановлюється банком-кредитором у розмірі від 10% до 30% від загальної вартості житла.

Залишок суми вартості квартири банк надає у кредит терміном від 7 до 30 років. Таким чином, позичальник стає власником житла, що купується, і протягом встановленого терміну погашає суму кредиту.

Найчастіше, саме тому, для молодих людей, які швидше намагаються стати незалежними від батьківського піклування, іпотека – це чи не єдина можливість втілити свої прагнення в життя та купити окрему квартиру.

Задовольняючи подібні потреби клієнтів, фінансові установи сформували в Україні певний іпотечний ринок зі своїми законами і правилами, які для людей без значної фінансової підготовки може бути занадто складним для сприйняття і розуміння, що звичайно створює передумови для всіляких хитрощів зі сторони нечесних брокерів, через які позичальників можуть виникнути значні фінансові витрати.

Щоб уберегти майбутніх власників житлової нерухомості, що купується за іпотечним кредитуванням від подібних хитрощів, ми склали певну інструкцію – схему, яка дасть Вам можливість отримати кредит на купівлю житла на вигідних для Вас умовах.

Розберемо алгоритм отримання іпотеки за кроками:

КРОК 1. Моніторинг умов іпотечного кредитування у різних банках

На цьому кроці потрібно відразу для себе визначитися, чи будете Ви самостійно займатися пошуком банку з найбільш оптимальними для Вас умовами і в такому разі, відповідно, вникати увсі аспекти іпотечних програм різних банків. Або скористаєтеся послугами іпотечного брокера чи спеціалізованих агентств нерухомості.

В принципі, якщо Ви зможете приділити цьому кілька годин часу, Ви зможете відмовитися додаткової допомоги іза рахунок цього мінімізувати свої витрати. Тим більше, що інформацію про багато іпотечних програм банки розміщують на своїх сайтах в інтернет і на підставі них скласти свою зведену таблицю з умовами не складе багато часу.

Найбільшголовні параметри іпотеки, на які необхідно звернути увагу при аналізі умов банків, це:

термін надання кредиту;
Процентна ставка (фіксована на весь термін або плаваюча);
розмір початкового внеску;
Схема погашення кредиту: ануїтет чи класична;
Які види страхування будуть використовуватись, який розмір страхових внесків тощо.

КРОК 2. Визначаємо необхідний розмір кредиту, збирання необхідного пакета документів та звернення до банку

На сьогоднішній день, маючи розмір заробітної плати від 30 тис. руб., Можна досить впевнено розраховувати, що банк зможе надати Вам кредит на покупку квартири. Щоправда, швидше за все, рівень вартості такого житла буде відповідати рівню цін на квартири у Підмосков'ї.

Що стосується пакета документів для банку, він практично однаковий для всіх фінансових установ на території України, кожен банк обов'язково вимагає за позичальника документ, який би міг підтвердити рівень доходів. Якщо Ви зможете подати довідку за формою 2 ПДФО, деякі банки можуть надати тоді під офіційні доходи лояльніші умови.

Не засмучуйтесь, якщо Ви отримуєте «сіру» заробітну плату, зараз достатньобанків, які також кредитують іпотеку під такий варіант доходу,правда розмір процентних ставок буде вищим, ніж для позичальників з офіційно підтвердженими доходами.

КРОК 3. Прийняття банком рішення про кредитування

КРОК 4. Підбір квартири, збирання документів на неї та перевірка юридичної чистоти

Збір документів на квартиру (довідки з БТІ, свідоцтво про право власності і т.д.), що сподобалася вам, краще перекласти на продавця або його ріелтора. Самому перевіряти правильність документів теж немає сенсу, оскільки зібрані документи потім перевірятиме ваш банк та страхова компанія. Як правило, це найтриваліший етап із усіх.

КРОК 5. Оцінка квартири сертифікованим оцінювачем

Це обов'язкова процедура і уникнути чи заощадити на ній не вдасться. Ваш початковий внесок буде розраховуватися, виходячи саме з тієї суми, в яку оцінив квартиру незалежний оцінювач. За часом усі необхідні процедури, пов'язані з оцінкою, займають близько тижня.

КРОК 6. Надання повного пакета документів на квартиру банку-кредитору

До вже переданих до банку ваших документів (копія паспорта, довідка про доходи тощо) ви додаєте папери, зібрані продавцем квартири та висновок незалежного оцінювача. Юридична служба банку вивчатиме їх приблизно тиждень.

КРОК 7. Підписання кредитного договору між вами та банком, видача кредиту

Текст договору вам надішлють заздалегідь. Як правило, за два-три дні до години ікс. А ось гроші у день підписання договору на руки ви не отримаєте. Їх перерахують на спеціальний рахунок або покладуть на зберігання до сейфового осередку.

КРОК 8. Нотаріальне посвідчення угоди купівлі-продажу квартири

Пункт є обов'язковим. І видатків тут не уникнути. Послуги нотаріуса вздебільшого оплачує покупець квартири. Підписання всіх документів про продаж, як правило, відбувається у банку.

Після оформлення угоди банк передасть вам зняті з рахунку гроші, які ви тут же в банку благополучно віддасте продавцю квартири.Не забудьте взяти з нього розписку про отримання грошей.

КРОК 9. Оформлення страхового полісу

Страховий пакет оформляється щорічно, доки ви не погасите кредит. Він включає страхування життя і втрати працездатності позичальником, завдання пошкодження об'єкту нерухомості або його втрати, а також втрати прав власності на об'єкт нерухомості. У середньому страховка обійдеться вам в 1% від суми боргу, що залишилася.

КРОК 10. Державна реєстрація правочину, оформлення права власності

Порівняно довгий, але приємний клопіт. Термін реєстрації – 30 днів.

Але потім - квартира вже ваша!