Як можна розірвати договір страхування життя
посвідчення? Як оформити закордонний паспорт
його дії? Які товари
чи обміняти? Чи можуть відмовити у швидкій
поліса ОМС? Як ділиться майно
за законом? Як поїхати вчитися
з обміну? Як розрахувати
посвідчення? Як оформити закордонний паспорт
його дії? Які товари
чи обміняти? Чи можуть відмовити у швидкій
- Абетка права
- СТРАХУВАННЯ
- Страхування життя та здоров'я
- Як укласти договір страхування життя?
- Як розірвати договір страхування життя?
Як розірвати договір СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ?
З боку договору страхування життя
- страховик – юридична особа, яка має дозвіл (ліцензію) на здійснення страхування життя;
- Вигодонабувач - громадянин або юридична особа, на користь якої укладено договір страхування та яка має право отримати страхову виплату. Якщо вигодонабувач у договорі страхування життя не зазначений, договір вважається укладеним на користь страхувальника.
У цьому достроково розірвати договір страхування вправі у час страхувальник чи вигодонабувач (п. 2 ст. 958 ДК РФ).
Розірвання договору страхування життя
Для розірвання договору страхування вам необхідно звернутися до страхової організації з письмовою заявою про розірвання договору страхування. У заяві слід зазначити (абз. 2 п. 3 ст. 958 ДК РФ):
- найменування страхової організації;
- свої паспортні дані;
- реквізити договору страхування;
- прохання розірвати договір страхування;
- прохання повернути страхову премію (частина страхової премії), якщо декларація про її повернення передбачено договором страхування.
Після прийняття страховиком заяви пророзірвання страховик та заявник повинні укласти угоду про розірвання договору страхування життя в письмовій формі (ст. 452 ЦК України).
Дія договору страхування припиняється у передбачений договором страхування чи зазначеною угодою строк. Строк обчислюється з дати отримання страховиком заяви громадянина про розірвання договору страхування.
На відміну від страхової премії при розірванні договору страхування життя
Повернення страхової премії можливе, якщо це передбачено договором страхування життя або правилами страхування (абз. 2 п. 3 ст. 958 ЦК України).
Якщо страхувальник відмовився від договору у зазначений термін, але до дати початку дії страхування, сплачена страхова премія підлягає поверненню у повному обсязі.
Якщо страхувальник відмовився від договору в зазначений термін, але після початку дії страхування, то страхова компанія має право утримати частину страхової премії пропорційно до терміну дії договору (п. п. 5 - 6 Вказівки).
Повернення страхової премії має бути здійснене у строк, що не перевищує десяти робочих днів з дня отримання письмової заяви страхувальника про відмову від договору (п. 8 Вказівки).
Страхування життя у межах кредитних правоотношений – добровільна послуга, яку ні банки, ні страхові компанії нав'язувати немає права. Однак практично завжди при розгляді заявки на кредит потенційному позичальнику пропонується оформлення страховки або придбання фінансового захисту. Відмовитись від страховки можна, але не факт, що в цьому випадку буде надано кредит. Банки не зобов'язанівказувати на причину відмови у кредитуванні. Але навіть якщо заявку буде задоволено, швидше за все, кредит буде надано під вищий відсоток. В результаті так чи інакше, але банки або побічно змушують оформляти страховку, або створюють такі умови, за яких кредит зі страховкою виглядає більш привабливим за умовами.
Якщо вам все-таки довелося оформити страховку, ви маєте право від неї відмовитися будь-якої миті. Щоправда, наслідки такої відмови відрізнятимуться залежно від тривалості договору страхування та підстави розірвання договору. Далеко не завжди можна повернути гроші за страховку, адже саме це є головною метою розриву відносин зі страховою компанією. Тому завжди спочатку потрібно проводити аналіз, що буде вигідно, а що ні, і які наслідки спричинить відмову від страховки.
Основні умови розірвання договорів страхування
Існує кілька тимчасових відрізків відмовитися від страховки, з різними наслідками:
- Період охолодження – обов'язковий встановлення страховими компаніями інтервал, протягом якого клієнт має право відмовитися від договору і повернути всі вже сплачені гроші. Він може бути менше 5 днів, але в практиці часто більше. Але збільшення терміну дії періоду охолодження порівняно зі стандартним терміном – рішення страхової компанії (банку), яке приймається на власний розсуд. У деяких банків такий термін становить 14 днів.
- Період (періоди), протягом яких позичальник має право відмовитися від страховки, але може претендувати лише на часткове повернення сплачених коштів, наприклад, 75%, 50%, 25% та інші ставки. Тут у страхових компаній (банків) все індивідуально – від кількості періодів, їх тривалості, до розміру повернення та можливихдодаткові умови припинення страховки.
- Відмова від страховки за періодами охолодження та іншими встановленими термінами відмови з частковим поверненням коштів. І тут порядок і умови розірвання договору страхування з ініціативи страхувальника регулюються положеннями ст.958 ДК РФ. Максимум, на що може претендувати позичальник – часткове повернення сплачених по страховці сум, причому у виняткових випадках, прямо вказаних у законі, або добровільно страхової компанії, чого не зустрічається.
За статистикою, у період охолодження та інші пільгові періоди відмовитися від страховки лише мала частка позичальників звертаються по розірвання договору. Хтось не знає, що це можна зробити, у тому числі не вивчивши умови договору, а хтось спочатку не надає такої можливості значення. Враховуючи, що період охолодження запроваджено Центробанком лише минулого року, багато позичальників, які уклали договір страхування до появи вказівок регулятора, автоматично опинилися у розряді тих, хто може претендувати лише на розірвання договору на загальних підставах.
Відмова від страховки та повернення коштів у період охолодження
Якщо ухвалення вами рішення про розірвання договору страхування ще потрапляє у період охолодження, необхідно керувати тим порядком та умовами, які зазначені у договорі.
Повернення сплачених коштів із страховки, його розмір визначаються умовами договору страхування. Якщо відмова вчинена в період до 5 днів з моменту укладання договору, то повернути зобов'язані усі внесені кошти протягом 10 днів після надходження заяви. Якщо відмова надійшла пізніше за період охолодження, то, за умови наявності такого пункту в договорі, повернути можуть:
- усі кошти за мінусом страхової премії, нарахованої за періодфактичної дії страховки;
- певний відсоток коштів, встановлений умовами договору конкретного періоду часу, який з моменту оформлення страховки.
Відмова від страховки після закінчення всіх періодів охолодження
Тут все складніше і розраховувати на повернення всієї сплаченої за страховку суми не варто. Виняток – коли така можливість та її порядок прямо передбачені умовами договору. Але, як правило, повертають однаково за мінусом суми, нарахованої за період дії договору страхування, комісій та податків.
Договір страхування життя не підпадає під жодну з виняткових випадків, зазначених у ст.958 ДК РФ, дозволяють розраховувати повернення страхової премії. Відмовитися від страховки можна у будь-який час, а от отримати хоча б частину премії – тільки якщо це вважатиме за потрібне зробити страховик, або це випливає з умов договору. Разом з тим, у законі прямо закріплено право страхової компанії залишити за собою та не повертати чи отримати кошти за період дії страхування.
Вигідно подавати заяву про дострокове розірвання договору, якщо схема внесення страхової премії передбачає періодичні платежі – вони зазвичай входять у платіж за кредитом. Відмова від страховки дозволить не платити далі. Безперспективно, але можна подавати заяву, якщо всю страхову премію вже внесено, зокрема, одноразовим платежем при оформленні кредиту та страховки. Тут можна розраховувати повернення хоча б частини страховки і, зазвичай, у судовому порядку, тільки якщо ви достроково погасите кредит і цим відпаде можливість настання страхового випадку (п. 1 ст.958 ДК РФ). У такій ситуації страхова компанія може перерахувати розмір страхової премії на дату розірвання договору таповернути переплату, а може скористатися пунктом 3 цієї статті і не повертати вже сплачену страхову премію.
Простою та зрозумілою мовою пояснити людям їхні права та обов'язки у різних життєвих та правових ситуаціях, а також допомогти максимально зрозуміло розтлумачити спірні юридичні питання. law03.ru – це цілодобова безкоштовна юридична допомога онлайн.