Як оформити чарджбек за банківською картою Ощадбанку або Тінькофф

Що таке чарджбек (chargeback)

Чарджбек - це повернення грошей на карту покупцю при невиконанні продавцем своїх зобов'язань або недобросовісному їх виконанні. Ця процедура є захистом покупця від дій шахраїв: недобросовісних продавців, збанкрутілих брокерів, авіакомпаній чи інших постачальників послуг. Також кошти можна повернути, якщо переклад не був санкціонований нами (наприклад, виконаний за втраченою або вкраденою карткою).

Перед запуском чарджбека варто спробувати повернути кошти шляхом угоди з продавцем. Для такого повернення грошей є процедура під назвою рефанд (refund)? Вона провадиться без участі банку. І лише якщо продавець відмовляється повернути гроші добровільно, потрібно звертатися до банку за поверненням коштів за схемою чарджбеку.

У яких випадках можна повернути гроші

Випадки, за яких можливий чарджбек, прописані у правилах користування карткою. Цей документ банк видає власнику картки під час відкриття рахунку.

У більшості організацій прийнятонаступний набір підстав для повернення коштів:

Покупець сплатив за товар, але не отримав його.
Продавець надіслав товар, але він гірший за якістю, має не вказані в описі дефекти, не відповідає опису, даному продавцем.
Товар надісланий або послуга надана не в повному обсязі. Наприклад, замість кілограма цукерок надіслали лише півкіло.
Магазин відмовив у поверненні коштів (рефанді).
Вартість товару була списана магазином двічі чи більше.
Купівля здійснена не власником картки. Наприклад, шахраї розплатилися вкраденою карткою.

Як правильно скласти заяву

Якщо вирішитиконфлікт шляхом добровільного повернення грошей не вийшло, покупець має право звернутися до банку із заявою про повернення коштів.

Розберемо основні моменти щодо складання заяви:

Співробітник банку допоможе правильно скласти заяву на повернення коштів. Однак для успішного повернення коштів покупець повинен знати сам і передати банку наступні дані:

Коли було здійснено операцію перекладу?
У якій валюті було зроблено переказ?
Яку суму переведено?
У якій точці (банкомат, відділення банку, термінал самообслуговування) було виконано операцію?

Дуже бажано надати документальні підтвердження (чеки) цих відомостей. Чеки мають бути долучені до заяви та зареєстровані разом із нею.

Строки повернення грошей

Період повернення коштів визначається схемою процедури чарджбеку. У загальному вигляді процедура виглядає так:

Покупець звертається до банку із заявою про повернення коштів.
Банк розглядає заяву, визначає, чи відповідають обставини справи правилам чарджбека і повідомляє платіжну систему (Visa, MasterCard та ін.) про початок процедури повернення коштів.
Продавець отримує від свого банку вимогу щодо повернення коштів.
Протягом півтора місяця продавець може надати своєму банку докази сумлінності під час постачання товару чи наданні послуги.
Платіжна система отримує пакети документів, надані покупцем і продавцем, звіряє їх і визначає правоту сторін. Якщо претензія покупця визнається виправданою, робиться чарджбек.
Покупець отримує свої гроші.

Процедура повернення коштів є досить тривалою, тому варто розраховувати наотримання грошей не раніше ніж через два-три місяці після звернення.

Читайте все про Visa Paywave Ощадбанк: як користуватись і що це таке?

Якщо банк відмовляє у чарджбеку

Як показує практика, у 9 випадках із 10 за заявками на чарджбек приймається позитивне рішення. Але покупець повинен пам'ятати, що банк може відмовити у поверненні коштівза таких обставин:

Переклад підтверджено відправкою одноразового пароля, отриманого за SMS. Таке підтвердження банк розглядає як доказ усвідомленості платежу та майже завжди відмовляє у платежі.
Прострочено термін звернення (до трьох місяців).
Покупець допустив порушення правил безпеки під час зберігання картки (наприклад, назвав пароль третім особам).

Потрібно пам'ятати, що при відмові повернення коштів банк може зобов'язати покупця, який звернувся за чарджбеком, сплатити банківські витрати. Тому звертатися із заявою варто лише за повної впевненості у благополучному розгляді справи.

Якщо банк відмовляє у поверненні коштів, варто зробити наступні кроки:

Звернутися із заявою про шахрайство до відділу боротьби з кіберзлочинністю МВС.
Залишити негативні відгуки на сторінці продавця в магазині чи соцмережах.
Звернутися до банку, який випустив картку продавця, із заявою про повернення коштів.

Навіть якщо ці дії і не допоможуть повернути ваші гроші, вони допоможуть іншим не потрапити в мережі шахраїв, дадуть поліції новий досвід боротьби з кіберзлочинністю і зроблять простір Всесвітньої павутини дещо безпечнішим.

Як видно з написаного в нашій статті, процедура чарджбеку досить тривала та складна. Тому звертайтеся в банк тільки занеможливості вирішити конфлікт безпосередньо з продавцем та відповідально ставтеся до забезпечення безпеки своїх електронних засобів!