Як отримати відстрочку щодо погашення кредиту
Наявність заборгованості за взятими кредитами нині є поширеною ситуацією. Непередбачені обставини, що виникають у житті людей, часто ставлять під загрозу можливість виплати за взятими кредитами у встановлені терміни. Про наслідки неплатежів за кредитами можна почитати тут.
Такими ситуаціями можуть бути проблеми, пов'язані з виплатою заробітної плати, зі звільненням або з інших підстав. У разі своєчасне виконання кредитних зобов'язань стає для позичальника скрутним.
Що ж можна зробити в таких ситуаціях, щоб не залізти в боргову кабалу до банків?
Одним із варіантів є реструктуризація позикових зобов'язань. Це означає зміну порядку погашення кредиту.
Існує кілька видів реструктуризації запозичених кредитів. Розглянемо кожен із них.
Кредитні канікули
Такий вид реструктуризації кредиту означає, що банк надає позичальнику відстрочку виплат за основною сумою непогашеного кредиту, а також за процентами, що нараховуються за його користування. Або як різновид «кредитних канікул» банк відкладає щомісячну оплату основного боргу, а відсотки, що нараховуються, позичальник повинен оплачувати.
У кожному банку існують умови надання відстрочок з виплат. Зазвичай, такі «кредитні канікули» банки надають уже перевіреним позичальникам, які неодноразово брали кредити і вчасно їх гасили.
Для отримання відстрочки з виплат позичальнику необхідно звернутися до банку, у якому в нього взято кредит, і дізнатися чи надає банк такого роду послугу як відстрочка виплат за кредитом. Звернутися можна до будь-якого офісу банку або отримати таку інформацію на офіційному сайті банку.
Зазвичай длянадання кредитних канікул банки висувають до позичальників певні вимоги. Інформацію про необхідні умови надання відстрочки за кредитом можна отримати у будь-якому офісі банку.
Далі до банку подається відповідна заява за встановленою банком формою. Трапляються випадки, що за розгляд заяви та надання відстрочки необхідно буде здійснити додатковий платіж.
Після розгляду заяви про надання розстрочки та прийняття позитивного рішення щодо неї банк повідомить громадянина про зміну кредитного договору в частині зміни кінцевої суми взятого кредиту та запропонує підписати новий графік платежів за кредитом на запропонованих банком умовах.
Збільшення терміну кредитування та зменшення щомісячних платежів
Такі розстрочку банки надають, коли в позичальника важка життєва ситуація і робити щомісячні виплати за кредитом у встановлених сумах не в змозі. Суть розстрочки у тому, що банк зменшує щомісячний платіж за кредитним договором, що призводить до збільшення терміну виплат.
Для надання розстрочки банки дуже уважно вивчають причини, що спричинили неможливість здійснювати щомісячні виплати за кредитом у розмірі, встановленому кредитним договором. Нині найпоширенішою причиною є втрата роботи.
У разі настання у громадянина такої ситуації йому необхідно якнайшвидше (до дати чергового платежу за кредитом) звернутися до кредитної організації з письмовою заявою про зміну умов кредитного договору шляхом зменшення щомісячної суми платежів. Слід пам'ятати, що надання розстрочки з виплати кредиту це право банку, але не його обов'язок. Тому необхідно наводити вагомі докази банку,щоб він погодився змінити кредитний договір.
Якщо громадянин обрав такий варіант реструктуризації свого кредиту, йому необхідно ґрунтовно підготуватися. Необхідно зібрати документи, які б підтверджували неможливість здійснювати щомісячні виплати у встановленому розмірі.
Такими документами можуть бути:
- Довідки з місця роботи щодо затримки виплати заробітної плати.
- Документи, що підтверджують звільнення.
- Документи, що підтверджують зниження заробітної плати.
- Документи, що підтверджують постановку на облік у службі зайнятості та інші.
Чим більше ви наведете доказів про неможливість робити щомісячні виплати, тим більша ймовірність того, що банк піде вам назустріч.
Після збору всіх необхідних документів необхідно звернутися до банку з відповідною заявою та додатком до неї всіх зібраних документів. Можливо, банк вимагатиме додаткові документи. Будьте готові до цього. Після подання заяви, візьміть собі копію з позначкою банку про його прийом. У вас на руках буде доказ звернення до банку.
Після розгляду вашого звернення банк ухвалить рішення про надання розстрочки або про відмову у такому наданні. У разі позитивного рішення вас запросять до банку для підписання документів про зміну умов кредитного договору, нового графіку платежів та проінформують вас про нову кінцеву суму кредиту до виплати.
Важливо знати! Змінюючи умови кредитного договору шляхом зменшення щомісячної суми виплат за ним, ви виплатите банку грошей більше, ніж за початковими умовами. Проте така розстрочка допоможе уникнути проблем із стягненням кредиту через суд та подальшого примусового стягнення грошей судовими приставами.
Рефінансування проблемного кредиту
Такий варіант погашення проблемного кредиту також є досить поширеним. Ви можете взяти в іншому банку кредит на більш вигідних для вас умовах і зробити погашення проблемного кредиту. Це називається рефінансування кредиту (перекредитування). Сенс їх у отриманні нового кредиту більш вигідних умовах погашення вже наявного кредиту.
Якщо ви потрапили в ситуацію, пов'язану з неможливістю робити платежі за кредитами, рекомендую звернутися до юриста з кредитних питань для отримання консультації, як правильно діяти у вашому конкретному випадку.