Як страховики обчислюють автошахраїв - Фінанси bigmir)net
Нещодавно правоохоронці Київської області затримали двох мешканців Броварів, яким "світить" близько трьох років позбавлення волі за спробу "розлучення" СК (страхової компанії). Ще до кризи чоловіки взяли у кредит дорогі іномарки. Коли настав час банківських виплат, вирішили виграти за рахунок страховки. Автомобілі продали за безцінь на запчастини, а до страхової компанії та правоохоронних органів подали заяву про викрадення.
Автомобіль як засіб. обману
Горе-ділкам не пощастило – потрапили під жорна правосуддя, але скільки їх таких гуляє на волі! Адже подібна ситуація зараз – досить часте явище, причому "автошахрайства" складають левову частку від усього обсягу страхового обману – приблизно 90% випадків. Як дізналася "Нова", один із типових методів ошуканців - завищення вартості автомобіля при купівлі страхового поліса, після чого вони імітують крадіжку машини. Також буває, що підпалюють "двійника" з автозвалища, якого потім видають за авто, що згоріло.
Ще одне популярне кидалове – імітація ДТП після придбання поліса "автоцивілки". Тільки для цього необхідно "помітити на трьох": одним із учасників має бути представник ДАІ, другим - страховик (може, навіть із кількох СК), третім - власник дешевої та заздалегідь пошкодженої іномарки. Після "аварії" псевдопотерпілий отримує нехилу компенсацію.
У страхових компаніях "автошахраїв" навіть ділять на дві групи. Перша – організовані угруповання, які спеціалізуються на викраденні та знищенні машин, найчастіше це популярні ВАЗ, Skoda, Daewoo. Друга ж група - "випадкові шахраї", які прагнуть не упустити шанс, що підвернувся, і навіть нерідко привертають на свій бік"противника".
- Страховики не завжди виїжджають на місце псевдоаварії, тому можна домовитися з представниками ДАІ, щоб вони вписали у довідку, наприклад, старі подряпини, - розповідає один із таких "випадкових", який побажав залишитися невідомим. - Ще краще мати знайомого аварійного комісара у самій страховій компанії, який може заплющити очі на "неточності" у документах та посприяти розгляду справи на користь власника авто.
Шахраї, прагнучи відхопити куш, винаходять складні схеми, при цьому не гребуючи нічим. Аж до вбивства. Як розповів "Новий" працівник однієї із страхових компаній, був випадок, коли в окремих селах Закарпаття вмирали лише застраховані корови, і при цьому з однаковим діагнозом: "попадання чужорідного тіла до організму тварини". В однієї з корів було виявлено в шлунку 12 нових цвяхів, за що лікарі-ветеринари поплатилися кримінальною відповідальністю за "службове зловживання".
Але не завжди співробітники СК виступають у ролі скривджених – іноді буває навпаки. Наприклад, одна з українських компаній довгий час не виплачувала клієнту компенсацію за розбиту в ДТП машину, причому, незважаючи на ухвалу суду. Обкупали цю справу наступним чином: як тільки почало "пахнути смаженим", стали надсилати клієнту відписки наступного змісту: мовляв, буквально вчора ми відправили вам гроші, але вказані реквізити виявилися неточними, і тому кошти повернулися назад. Такий "футбол" тривав майже рік. Клієнту ціною неймовірних зусиль вдалося "вибити" свої гроші, але компенсацію за невчасні виплати, яку СК за законом зобов'язана йому виплатити, чоловік, зважаючи на все, не побачить ніколи.
У сфері "людського" медичного страхування теж буває чимало випадків шахрайства,причому найчастіше фальшуються медичні документи. Наприклад, людина, яка страждає на тяжку хронічну хворобу, купує страховий поліс і виїжджає за кордон - в країну, де є клініка, що спеціалізується на його захворюванні. Там викликає службу екстреної допомоги та оформляється у лікарні за "вперше виявленими симптомами" хвороби. Довести факт обману, як правило, складно.
Дурять страховиків навіть при продажі житла. Так, наприкінці минулого року в Донецьку було здійснено угоду з купівлі-продажу двокімнатної квартири у присутності представника продавця, покупця та працівників агентства з нерухомості. Після цього покупець у страховій компанії уклав договір добровільного страхування фінансових ризиків через втрату права власності на об'єкти нерухомого майна (титульне страхування).
Через 4 дні до прокуратури звернулася колишня господарка квартири. Жінка заявила, що житло без її відома, за ксерокопією паспорта продали. квартиранти. Чи так це – досі не відомо, чи квартирантів шукає міліція. Житло повернули господині, а страховій компанії довелося виплатити компенсацію покупцю – 400 тис. грн. Правоохоронці схильні вважати, що всі троє (господиня, квартиранти, покупець) були у змові, оскільки СК довелося б платити за будь-якого розкладу.
Шахраїв бачать наскрізь
Безумовно, страхові компанії намагаються протистояти діяльності шахраїв – питання боротьби з шахрайством почало ретельно розглядатись із розвитком в Україні класичних видів страхування. У СК стали створюватися служби безпеки та відділи розслідувань, на роботу до яких запрошують переважно колишніх співробітників правоохоронних органів.
Таких підрозділів в одній компанії може бути навіть кілька, і це за словамистраховиків, дозволяє як економити кошти самої компанії (10-15 % від усіх страхових виплат), а й виявляти потенційних злочинців. Адже є такі клієнти, які щиро вважають, що їх намір обдурити страхову компанію та отримати трохи більше грошей – ніяке не шахрайство.
- У компанії існує якийсь список справ, що автоматично підпадають під розслідування, - розповідає керівник департаменту врегулювання однієї зі столичних СК, який побажав залишитися неназваним. - Насамперед, це випадки, які передбачають великі суми відшкодування – викрадення, підпал. Крім цього, шахрая можна вирахувати під час спілкування. Потім проводиться аналіз поданих документів та обставин, за яких сталася, скажімо, ДТП. Зрештою, залишиться близько 10% клієнтів, які справді намагаються обдурити страхову компанію.
У разі ознак шахрайства справа передається до відділу страхових розслідувань, що проводить аналіз документів. Після цього або ухвалює рішення про виплату страхового відшкодування, або компанія звертається до клієнта з додатковими запитами. Служба безпеки компанії береться за справу якщо документів недостатньо для перевірки і займається більш практичною частиною: опитуванням свідків, збором доказів, відновленням подій на місці події.
Начебто все зрозуміло, чітко і гладко, схема бездоганна - але шахраїв все більше і більше. Проблема, як зізнаються самі страховики, у тому, що вони борються поодинці, і це значно знижує ефективність будь-яких дій. Вихід - створити для початку спільну інформаційну базу щодо несумлінних клієнтів. Але тут і загвоздка: недовіра конкурентів один до одного і недостатньо високий рівень культури введення бізнесу. Тобто, якщо одна СК чесно ділиться з колегами своєю базою, інша може використовувати цю інформацію для переманювання чужих клієнтів.
Згідно зі світовою статистикою, близько 15% виплат здійснюються клієнтам-шахраям. Приблизно такі цифри на кінець минулого року були і в Україні. У поточному році вони виросли, і в деяких компаніях можуть становити до 30% і вище.
За словами експертів, близько 5% шахраїв цілеспрямовано йдуть на обман страхової компанії, тоді як решта 10% - клієнти, які випадково, через обставини, що склалися, намагаються використати ситуацію на свою користь.