Як виправити кредитну історію - Єдиний банк

На жаль, багато кредитних історії потребують виправлення. Причин цьому може бути дуже багато. Виправлення кредитної історії залежить від ситуації, в якій з'явилися проблемні записи. Ми постаралися систематизувати причини та розібратися в них по порядку.

Чищення кредитної історії, можливі помилки

Перший блок потенційних помилок, у яких позичальник не винен:

Неправильні персональні дані позичальника

Тут зазвичай має місце звичайна неуважність при внесенні даних. Так, помилково можуть бути внесені дані від дати народження до дати погашення зобов'язань, регіон проживання та багато іншого. Такі помилки, у разі виявлення, легко усунути.

Кредиту немає – дані є

Найчастіше така ситуація може виникнути, коли ви передумали брати кредит, що називається в останній момент. Тобто. договір готовий, кредит узгоджений, але з якихось причин було ухвалено рішення від нього відмовитися. При цьому в БКІ, помилково конкретного співробітника банку, може потрапити інформація про те, що кредит таки отримано. Цей нібито кредит може висіти у вашій кредитній історії довгі роки. Як почистити кредитну історію у цьому випадку? Звернутися до відповідного банку, який передасть інформацію до БКІ. Якщо ж такої можливості немає, то саме бюро, де на даний момент зберігається ця інформація.

Несвоєчасна передача даних у БКІ

Наприклад, ви повністю погасили наявний кредит та звернулися до іншого банку за новим кредитом. Банк запитує у БКІ вашу кредитну історію і бачить, що у вас є ще невиконані зобов'язання. Насамперед банк враховуватиме «непогашену» суму при розрахунку максимально можливого розміру нового кредиту.Відповідно, сума кредиту, яку зможе видати банк виявиться суттєво меншою за необхідну.

У цьому випадку виправлення кредитної історії можливе через банк, який затримав відомості або через бюро кредитних історій.

Дуже шкода, що банки не несуть жодної відповідальності за помилково чи невчасно передані дані, а ось позичальникові за ці помилки доведеться думати, як виправити кредитну історію.

Банк позбавлений ліцензії

Це різновид попереднього пункту, т.к. банки позбавлені ліцензії можуть не передати до БКІ інформацію про погашення кредиту. На відміну від попереднього пункту в тому, що для відновлення кредитної історії потрібно звертатися безпосередньо до бюро кредитних історій.

Шахрайство

Найнеприємніша з усіх ситуацій. Позичальник з подивом виявляє, що банк вимагає від нього кошти, про які навіть не знає. Станеться це може під час перевірки кредитної історії самими позичальником, або коли буде спробувати стягнути гроші в примусовому порядку. У цьому випадку має місце шахрайство та необхідно звертатися за допомогою до правоохоронних органів. Багато залежатиме від того, які документи були надані до банку для отримання спірного кредиту. Видалити кредитну історію в цьому випадку вдасться не скоро. Обнулити негативну інформацію можна буде лише за результатами слідчих дій.

Невелика сума боргу, що залишилася під час закриття кредиту

Досить поширена ситуація, особливо у деяких банках. Позичальник приходить погашати кредит, вимагає точну суму погашення і оплачує її. Однак згодом виявляється, що співробітник банку розрахував її неправильно і утворилася заборгованість у кілька десятків рублів (іноді навіть копійок!). Позичальникперебуває в повній впевненості, що все повністю сплатив і претензій до нього не може бути. Тим часом на ці кілька карбованців нараховуються пені, штрафи тощо. Плюс ця негативна інформація відображається у кредитній історії.

Аналогічна ситуація може статися, якщо позичальник оплачував закриття кредиту, наприклад, через термінал. У цьому випадку гроші могли бути зараховані для погашення на 1-2 дні пізніше, отже сума розрахунку була не вірною, і знову утворюється невеликий борг.

Як почистити кредитну історію через БКІ

Кожен може змінити чи оскаржити інформацію, яка вказана у його історії за кредитом. У цьому випадку необхідно подати спеціальну заявку до бюро кредитних історій, де зберігається ця інформація.

Бюро протягом місяця з моменту отримання заяви повинні перевірити інформацію, яка входить до складу історії кредиту, а також запитати інформацію у того, хто займався формуванням даних. Винятком є випадки, що належать до федерального закону "Про кредитні історії".

Якщо в заяві вказано обґрунтовані обставини або причини, які можуть загрожувати здоров'ю або життю заявника, то необхідно проводити перевірку даних у більш короткий термін і здійснює її саме бюро. Якщо така ситуація має місце, проводиться перевірка, а в самому бюро з кредитів робитиметься відповідна позначка.

Якщо дані, які були зазначені в заяві, були фактично підтверджені, тоді бюро історій з кредитів має відкоригувати частину. Нюанси такої процедури зазначені у статті 8 Федерального закону "Про кредитні історії".

Про те, яке рішення було прийнято щодо коригування інформації в бюро кредитних історій за окремим суб'єктом, працівники повинніписьмовій формі повідомити людину, яка створювала запит протягом 30 днів з того моменту, коли організація отримала звернення.

У разі відмови він має бути мотивованим.

Оскаржувати рішення бюро можна і через суд. Також це можна зробити і в тому випадку, протягом 30 днів не надійшло відповіді про прийняте рішення.

При цьому слід зазначити, що БКІ видаляє переважно хибні дані. Видалити з кредитної історії реальних фактів не вдасться.

Як виправити погану кредитну історію безкоштовно

Тут йдеться вже про те, коли позичальник справді серйозно зіпсував свою кредитну історію. Є незакриті кредити, допущені багаторазові чи тривалі прострочення з них тощо.

У таких випадках варіантів як можна виправити кредитну історію не так багато:

Перевірити чи немає зараз в історії незакритих кредитів. Т.к. якщо не закрити прострочені поточні кредити, то на нові позики навряд чи доводиться розраховувати.
Звернутися до МФО (мікрофінансові організації) чи кредитний кооператив. Там зрозуміло величезні відсотки та суми дуже невеликі, зате вони передають інформацію до БКІ.
Програма виправлення кредитної історії у банку. Так, ви не дочули, є такі програми в кількох банках. Відсотки там, як і в МФО, дуже великі. Але буде хороший запис саме від банку.
Спробувати взяти невеликий товарний кредит у торгових мережах. Своєчасно його сплатити і отримати таким чином позитивний запис у свою кредитну історію.
Також, якщо це можливо, пояснити банку, що в минулому ви мали проблеми, але вони були з поважних причин, наприклад, хвороба. Підтвердити, що в даний момент у вас хороший фінансовий стан, наприклад, суттєвозріс прибуток. Такі дані можуть зіграти позитивну роль.

Виправити кредитну історію за гроші?

На ринку систематично проскакують такі пропозиції. Ціна різна та обіцяють золоті гори. Проте, внести зміни до БКІ та стерти неугодні дані – неможливо. Т.к. виправити погану кредитну історію може лише банк, який подав відомості чи бюро. БКІ при цьому несе відповідальність за зберігання даних згідно із законом, плюс знаходиться під контролем ЦП. Тому на 99% усі пропозиції такого роду – просто обман і стерти чи видалити кредитну історію просто так не можна.

Як видалити кредитну історію з бази даних?

Видалення кредитної історії можливо суворо у передбачених законом випадках. Просто так це зробити не можна. Реальне видалити кредитну історію можна лише після висічення терміну її зберігання, або у разі, коли мало місце шахрайство.