Як взяти кредит на відкриття малого бізнесу з нуля, рекомендації щодо отримання
Необхідність отримати кредит на відкриття свого бізнесу може виникнути у кількох випадках, це відкриття нового бізнесу або розширення наявного. У цій статті ми розглянемо всі нюанси та вимоги для того, щоб видали кредит на відкриття бізнесу з нуля. Перш ніж отримати кредит на відкриття малого бізнесу, добре підготуйтеся як у плануванні, так і в документації. Від звичайної позики, заявка на отримання кредиту на бізнес з нуля відрізняється тим, що банк зацікавлений у вашому розвитку. Крім цього, оцінюється не лише особисто ваша історія кредитування, а й перспективність спрямування.
Знайомство з умовами банку
Перш ніж подати заявку на отримання кредиту для відкриття бізнесу, ознайомтеся з умовами всіх банків на ринку. Ви також можете подавати запит до кількох банків і на основі відповіді, вже аналізувати і робити вибір. Перш ніж дати відповідь, надавати кошти відкриває проект чи ні, все гранично вивчать. Інформацію про вас систематизуватиме комп'ютер, а рішення виносити спеціаліст або комп'ютерна програма.
Пам'ятайте, якщо вам відмовили у кількох банках поспіль, доопрацюйте свій бізнес-план. Також, ви можете звернутися до кредитного брокера для консультації або з'ясування причин відмови.
На що потрібно дивитися вам:
- перелік документів;
- точний графік внесення оплати;
- необхідність надання поручителя;
- можливі способи реструктуризації заборгованості;
- процентна ставка;
- розмір комісій;
- умови дострокового погашення;
- можливі санкції під час прострочення платежу.
На що дивляться банки:
- кредитна історія засновників чи фірми;
- наявність майна;
- актуальність бізнес-плану компанії;
- вік позичальника;
- сприятливість регіону для вашого бізнесу;
- стаж роботи з найму;
- зароблена плата, яку отримували раніше;
- наявність судимостей у підприємця-початківця.
Підготовка документів
Повний перелік документів для розуміння, як отримати кредит на відкриття бізнесу, вам надасть банк. Він залежатиме як від самих умов, прописаних банком, так і від форми власності компанії та кількості співзасновників. На жаль, позички на малий та середній бізнес розглядаються досить довго. До того ж банки неохоче йдуть на зустріч невеликому підприємству. Зумовлено це насамперед законодавчою базою, яка ускладнює роботу банку із позичальниками.
На ринку існують інші установи, що дають кредит для бізнесу. Політика їх спрямована на видачу фінансових коштів протягом короткого часу. Скористатися подібною послугою також можна, але за умови швидкого повернення коштів. Подібні установи мають досить високу ставку на кредит малому бізнесу за рахунок швидкості ухвалення рішення.
Як взяти кредит на відкриття бізнесу, документація:
- Заява (Фірмовий бланк, який видається та заповнюється прямо у банку. При заповненні будьте уважні та вносите лише правдиві відомості про себе).
- Копії реєстраційних документів (Установчі документи та статут).
- Копії паспортів усіх учасників фірми (Всі сторінки, у тому числі порожні).
- Свіжа довідка-виписка з реєстру ЄГРЮЛ (Або ЄГРІП).
- Заява за згодою на обробку персональних даних банком.
- Докладний бізнес-план.
Повний пакет документів:
- Свідоцтво з ФНПпро відсутність заборгованості перед організаціями, як бюджетними, і приватними.
- Довідка з ФНП про відкриття розрахункових рахунків на компанію.
- Довідка з ФНП щодо звітності руху коштів на рахунках.
- Бланк із зразком підпису та друку.
- Ксерокопія ліцензії на право зайняття діяльністю.
- Ксерокопії договорів оренди приміщення та обладнання.
- Документи із застави, за необхідності такого.
Ризики та відповідальність
Взяти кредит для відкриття малого бізнесу не складно. Але за невиконання боргових зобов'язань, банк має право накладати арешт на рахунки компанії. Крім цього, залежно від форми власності, ІП чи ТОВ, також може бути заарештовано майно компанії чи юридичної особи. Фінансова установа також має право на вилучення оборотних фінансових коштів. Які отримані чи будуть отримані компанією у рахунок погашення боргу.