Як заощадити на автокредиті
Чому постало питання?
Продаж автомобілів в Україні падає четвертий рік поспіль. Фахівці з Асоціації європейського бізнесу (АЄБ) роблять невтішні прогнози: у 2016 році продаж може скоротитися на 4% до торішнього результату — до 153 млн автомобілів. Водночас у 2015 році обсяги знизилися на третину порівняно з попереднім періодом.
За даними соціологів Національного агентства фінансових досліджень (НАФІ), при придбанні авто наші співгромадяни тепер вважають за краще розраховувати на власні кошти. За останній рік
кількість охочих взяти у банку автокредит знизилася вдвічі — до 13%. До речі, не останню роль у цьому грають і самі кредитні установи. Число банків, готових видати автокредит, різко скоротилося, відсотки зросли, а зарплати «схудли». Все частіше поряд із запитанням «Чи брати автокредит?» виникає ще один - «Чи дадуть його саме мені?».
Окрім цього, українські автолюбителі не поспішають пересідати на нові авто, віддаючи перевагу преміальним маркам бюджетніших моделей і вживаних машин.
Які причини спаду?
Чи можна придбати машину в кредит і при цьому заощадити?
Пільговий автокредит
На погляд звичайна кредитна схема. Клієнт оплачує банку перший внесок (найчастіше 30%), зобов'язуючись погасити суму, що залишилася після закінчення терміну надання кредиту. При цьому позичальник має можливість перераховувати щомісячні виплати в значно меншому обсязі, ніж при класичному кредиті. «Маленькі внески за кредитом виходять за рахунок того, що частина боргу, а саме 45% (або залишкова вартість авто), фіксується банком і не включається до щомісячних платежів, — пояснюють у компанії Hyundai, яка запустила подібну програму. - В результатіклієнт має можливість експлуатувати автомобіль 3 роки, не оплачуючи відразу всю його вартість. Після цього часу з'являється вибір, що робити з автомобілем і залишком боргу».
Є три варіанти. Перший — виплатити гарантовану залишкову вартість або переоформити її на кредит і залишити
автомобіль собі. Другий – здати автомобіль за схемою trade-in. В цьому випадку частина грошей від продажу йде на погашення боргу, а інша частина стає внеском нового автомобіля. Третій – повернути автомобіль дилеру без будь-яких додаткових платежів.
Такий автокредит може бути вигідним автолюбителям, які женуться за останніми новинками, адже невисокі щомісячні платежі дозволяють міняти машини кожні 2–3 роки. Однак, передаючи машину назад автодилеру, потрібно враховувати, що вона повинна бути в бездоганному стані, інакше просто її не приймуть. Втім, деякі компанії, зокрема Hyundai, знижують ризики клієнтів, пропонуючи заздалегідь зафіксувати гарантовану залишкову вартість — мінімальну суму, яку отримає покупець при продажі автомобіля дилеру.
Простіше кажучи, здай старий – отримай новий.
Клієнти деяких вітчизняних та зарубіжних компаній можуть здати свій старий автомобіль та придбати нову машину за програмою утилізації, просто доплативши різницю. Далі - як у звичайному кредиті, потрібно перераховувати щомісячні внески доти, доки позику не буде закрито, а автомобіль не перейде у власність клієнта.
За цією схемою можна придбати й машини
Ще одна схема придбання авто у кредит. Причому безвідсоткова, як запевняють деякі виробники. Насправді факторинг є звичайною переуступкою боргу.
На першому етапі між представником банку та автосалону укладається договірпро переуступку боргу позичальника. Далі майбутній автовласник купує машину в дилерському центрі, сплативши початковий внесок - від 30 до 50%. Після цього дилерський салон організовує переуступку боргу покупця банку за нижчою ціною. І, нарешті, власник виплачує залишок позикових коштів після оформлення повного пакета документів на покупку авто.
Автолізинг
Автокредит із зарплатної картки
Споживчий кредит
Спецпропозиції автоконцернів
Розуміючи потреби своїх клієнтів, успішні автоконцерни почали впроваджувати різноманітні цікаві інструменти кредитування. До таких нових продуктів відноситься фінансова програма компанії Hyundai "Старт", яка дозволяє