Як збити статки з $25, Аналітика
Копити марно. Довгострокові інвестиції – ось шлях до багатства. Не бійтеся починати з малого. Як заробити великі гроші, якщо у вас є лише $25? Колишній інженер Ларрі Хілл розповів про свій досвід.
Я не говоритиму вам, що 100 доларів на місяць — це замало. Моє перше вкладення було купівлею кількох акцій і обійшлося мені в 600 доларів, включаючи комісію в 49 доларів (у цінах 1976 року).
Багато хто дає поради про те, як заощадити гроші, але це не найголовніше питання. Я впевнений, що ви вживаєте всіх можливих заходів, щоб максимально окупити свої витрати. Висловлю припущення, що ви молоді і тільки починаєте свій шлях.
Ось ще одне припущення: ви знаєтеся на інвестиціях або готові витратити свій час на те, щоб навчитися цьому. Якщо це не так, найкращим варіантом дій для вас буде розмістити гроші на пенсійному рахунку, знайти найкращий пропонований вашим пенсійним керуючим фонд під назвою «Фонд для тих, хто хоче швидко розбагатіти». Але якщо ви готові витратити свій час, аналізуйте інвестиційні звіти, доки не станете розуміти кожен нюанс кожного графіка та всі викладені ідеї.
За майже чотири десятиліття своєї діяльності я дійшов висновку, що найкращими довгостроковими інвестиціями для зайнятих у реальній економіці людей є компанії з розумним управлінням, які виплачують гідні дивіденди та періодично їх підвищують.
Практичні поради
По-перше, відкладайте гроші протягом кількох місяців, щоб зібрати невеликий капітал. Потім відкрийте індивідуальний пенсійний рахунок Roth у недорогій брокерській фірмі, їх досить багато, я користувався послугами Etrade та Schwab і зараз використовую Schwab, оскільки вони надають можливістьбезкоштовні банківські операції.
Потім проведіть кілька місяців у пошуках добрих можливостей. Даю підказку: їх небагато. Пам'ятайте, що зараз фондів взаємних інвестицій більше, ніж реальних компаній, у які можна вкладати. Отже, вам треба навчитися плавати там, де ці фонди не з'являються.
Я не прив'язую свої гроші до ставок, які просто відображають інфляцію, на сьогоднішньому ринку я шукаю доходність від 5 до 7% (чому 5%? Зрозумієте, якщо проведете невелике дослідження). Окрім інших інструментів, таку прибутковість можуть забезпечити інвестиційні трасти нерухомості. Однак припустимо, що в умовах зростання економіки ви вирішили вкластися у комерційну нерухомість.
Ви можете порівняти трасти Realty Income (O) і American Realty Capital Properties (ARCP) і вирішити, що, незважаючи на хитромудрий стиль і захоплення спекуляціями з нерухомістю, прибутковість ARCP привабливіша (я так не думаю). Обидва трасти виплачують дивіденди щомісяця; O поступово підвищує дивіденди кожен квартал протягом багатьох років. Однак якщо ви молоді і можете змиритися з можливою втратою грошей, ймовірно, більш ризикований варіант припаде вам до смаку.
Продовжуючи пошук, ви бачите, що високоприбуткові іпотечні інвестиційні трасти, зважаючи на все, стабілізуються, незважаючи на недавній терор з боку ФРС, і порівнюєте два з них: Javelin (JMI) і Annaly (NLY). Обидва трасти забезпечують двозначну прибутковість і, якщо ринок іпотеки буде стабільним, їх може чекати чудове майбутнє.
Жодна з наведених тут міркувань не слід розглядати як рекомендацію щодо конкретних продуктів! Насправді, від деяких із цих компаній я б тримався якнайдалі.
Ви робите вибір. 15 акцій O коштують вам $660 та $9 комісії. І ось щонайцікавіше. Ваш дохід становитиме близько $2,70 доларів. А брокерські фірми на зразок Schwab дозволять вам автоматично реінвестувати ці гроші без будь-яких витрат. Щомісяця ви отримуватимете близько 1/20 нової акції. Через шість місяців O вже двічі підвищить ваші виплати і сумарні місячні дивіденди перевищать 3,40 доларів. Отже, ви вкладаєте ще 669 доларів та купуєте ще 15 акцій. Все триває так само.
Не треба бути генієм, щоб побачити, що за п'ять років ви можете забезпечити собі доволі пристойний обсяг акцій та дохід. Крім того, у міру коливань ринку (а вартість паперів трасту O в останні роки плаває між $30 та $50) ви можете періодично використовувати перевагу зниження цін. Коли Fidelity і Morgan тремтять від страху, ви вступаєте в гру, щоб заспокоїти ринок.
При сценарії з повторним інвестуванням доходу найменше хочеться бачити підвищення цін. У мене є низка позицій із повторним інвестуванням; щомісяця я переглядаю цей список і визначаю, які папери отримають повторні інвестиції, а які зараз надто дорогі та принесуть мені готівку.
Пенсійні рахунки Roth не обкладаються податком, тому це відмінне місце для заощаджень. Однак пам'ятайте ось про що: якщо ви плануєте рано вийти на пенсію, як це зробив я, загальноприйнята накопичувальна пенсійна система дозволяє достроково виводити гроші без штрафу за системою винятків із податкового кодексу США. Також деякі штати стягують значно знижений прибутковий податок із пенсійних виплат, включаючи індивідуальні пенсійні рахунки, ще до досягнення віку для виплат (59,5 років). Ми використовуємо поєднання виплат з індивідуального пенсійного рахунку та рахунку Roth для зниження податків: використовуємо індивідуальний пенсійний рахунокдля більшої частини витрат та рахунок Roth для всіх платежів, за якими можна отримати податкові пільги та які підпадають під рівень мінімального доходу.
Як бачите, існує безліч можливостей для розумного інвестування, якщо ви розробите довгостроковий план і будете його дотримуватися. Ситуація у грі постійно змінюватиметься, але участь у ній вже тягне за собою винагороду. Незабаром ви побачите, що розмір вашого капіталу досяг 100 тис. доларів і зрозумієте, що гра стала серйозною. У процесі ви виробите звички з управління своїми грошима, які допомагатимуть вам до кінця життя. І ви навчитеся уникати безлічі речей, які зачіпають величезну кількість людей, від буму доткомів до фінансових керуючих на кшталт Бернарда Мейдоффа, а також приєднайтеся до тих, хто має додаткові можливості і може допомагати іншим.
Зрештою, цей результат не такий уже й поганий для $25 на тиждень.