Який максимальний та мінімальний термін іпотеки в Україні 2019 рік

Кредит на купівлю житла пропонують багато банківських організацій, для його отримання висуваються певні вимоги до позичальника і нерухомості, що купується.

Від виконання банківських умов залежатиме термін та розмір кредитних коштів.

Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Термін іпотеки в Україні

Термін іпотечного кредитування можна поділити на такі види:

• Короткостроковий кредит, який характеризується періодом надання до 10 років ;
• Середньострокова іпотека з терміном дії від 10 до 20 років ;
• Довгострокове кредитування, що надається на максимально можливий термін від 20 до 30 років.

В Україні, на сьогоднішній день найбільш затребуваною є середньострокова іпотека.

Надаючи кредит на купівлю нерухомості, банки фіксують термін повернення коштів у договорі.

За певних обставин термін може бути змінений як у більшу сторону, так і в меншу.

Наприклад, при отриманні іпотеки молодою сім'єю, при народженні дитини деякі банки надають відстрочку виплат на кілька років, термін договору продовжується на цю кількість років.

Читайте статтю, кому банки пропонують іпотеку на квартиру, а кому відмовляють, тут.

Вимоги банків

Основними вимогами, що визначають термін іпотечного кредитування, вважаються:

1. Вік одержувача іпотеки. Банками встановлюється мінімальна та максимальна вікова межа. Мінімальний вік майже у всіх банках дорівнює 21 року, він відповідає початкутрудової діяльності Максимальний вік пов'язаний із виходом позичальника на пенсію. При наближенні пенсійного віку термін кредиту, що видається, зменшується.
2. Платоспроможність. Дана умова важлива для встановлення тривалості кредиту. За досить високого щомісячного доходу, можливо отримати іпотеку на максимальний термін, для підтвердження своїх доходів клієнт повинен подати довідку 2-ПДФО або спеціальну форму, яку банк вимагає.
3. Наявність громадянства РФ, а також обов'язкова реєстрація проживання в Україні. Є кредитні установи, які висувають вимогу безпосередньої територіальної близькості місця проживання та розташування банку.
4. Гарна кредитна історія. За наявності невиплачених, раніше взятих кредитів, отримання великої суми за іпотекою буде неможливим.

Максимальний чи мінімальний?

Терміни погашення іпотечного кредиту встановлюються банками під час розгляду кожного індивідуального випадку.

Є певна статистика основних великих банків, де можна побачити середні цифри:

Мінімальний термін іпотечного кредитування зазвичай не вибирається через значну суму, що підлягає поверненню, у короткий термін.

На період дії кредиту може впливати і держава.

Іпотека може видаватися в рамках програм, які частково фінансуються державою:

• Програма «Молода сім'я». Держава надає або безоплатну позику на житло, або повертає банку частину відсотків;
• Військова іпотека. Погашення всієї частини кредиту здійснюється з коштів НІС. Максимальний термін при військовому кредиті обмежений віком виходу у відставку військовослужбовця, якийдорівнює 45 років.
• Іпотека для молодих спеціалістів. Банк видає кошти під пільгові відсотки, різницю між звичайною та пільговою величиною іпотечного кредитування субсидує держава.

Від чого залежить?

Тривалість, яку видається іпотека, залежить від низки чинників, врахованих банками. Це залежить від самого позичальника, також може впливати нерухомість, що купується.

Чинники, що визначаються кандидатурою позичальника:

1. Вік - для молодих клієнтів надається більший термін, аж до максимального;
2. Кредитоспроможність - високі доходи гарантують значні щомісячні погашення;
3. Статус позичальника — для банку більш надійним клієнтом є сімейний громадянин, особливо якщо другий чоловік також має постійний дохід;
4. Наявність додаткових гарантій. Як такі можуть виступати поручителі та співзаймачі. Якщо клієнт має додаткову власність, яку він може оформити в заставу, то це також збільшує термін надання кредиту та його розмір.

Умови, пов'язані з нерухомістю, що купується:

• При придбанні житла в новобудові банк наражається на найбільший ризик. Надаючи кредит на максимальний термін, кредитна організація вимагає додаткових гарантій: заставу іншої нерухомості, комплексне страхування, залучення більшої кількості високоприбуткових поручителів.
• Купуючи квартиру на вторинному ринку, потрібно, щоб на цю нерухомість були в наявності всі документи для підтвердження чистоти угоди.

Варто враховувати спосіб нарахування відсотків: ануїтетний та диференційований.

При ануїтетному способі виплативиробляються рівними частинами, причому при початкових термінах оплати частка відсотків у загальній сумі виплат значно вища за основний борг.

При диференційованому методі переважна більшість виплат посідає початковий період іпотеки.

При виборі ануїтетного методу слід врахувати, що що коротше термін наданого кредиту, то більше вписуватиметься сума переплат проти диференційованим методом розрахунку.

При отриманні кредиту на максимальний термін ця різниця практично непомітна.

Якщо потрібна значна сума для іпотеки, необхідно врахувати розмір виплат, які позичальник може щомісяця перераховувати на погашення кредиту.

Виплати не повинні перевищувати 40-50% усіх доходів.

Шляхом простих математичних обчислень можна визначити оптимальний термін іпотеки.

На скільки років краще купувати іпотечний кредит?

При отриманні однієї й тієї ж суми кредиту на різні терміни варто врахувати, що чим менший термін, тим меншими будуть відсотки за користування кредитом, а суми щомісячних платежів будуть значними.

Навпаки, при взятті кредиту на максимальний термін — переплата банку відсотків буде суттєвішою, проте сума щомісячних погашень буде цілком прийнятною.

При отриманні кредиту на термін відсотки банком встановлюються вищі.

Це з великими ризиками для кредитних установ. За більш тривалий період є ймовірність того, що клієнт може стати неплатоспроможним, квартира до кінця терміну коштуватиме значно менше при реалізації її за борги, але самі платежі для позичальника будуть необтяжливими.

Для короткострокового кредитування ставки значно нижчі, але платежі, які потрібно буде вносити щомісячно, банку будутьзначними.

Саме тому найпоширенішим для отримання іпотеки є середньостроковий кредит. Він вигідний і оптимальними процентними ставками, і щомісячною сумою виплат, і навіть середніми розміром переплат по процентам .

Питання вибору терміну іпотечного кредитування є досить важливим.

Вибираючи термін іпотеки, потрібно розглянути пропозиції кількох банків, і навіть зважити свої реальні платіжні можливості.

Чи не знайшли відповіді на своє запитання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:

Це швидко та безкоштовно!

---