| Казахстанські банки, як і раніше, не бачать перспектив розвитку автокредитування. Про це можна судити хоча б за тими умовами, на яких банки готові видати позичальнику необхідні для покупки кошти.
В одному з літніх звітів Нацбанку про фінансову ситуацію в республіці наголошувалося, що на ринку роздрібного кредитування населення особливу перевагу банки віддають споживчим позикам. Причина – у коротких термінах прокручування грошей. Іпотека, наприклад, нині над честі. Автокредитування, хоч і має середні терміни повернення від шести місяців до десяти років, теж не в особливій пошані.
Причому як у самих фінансистів, так і їхніх клієнтів. Не дивно – адже у багатьох банках отримати гроші на особисті потреби без вказівки мети, у тому числі для покупки авто, набагато простіше та вигідніше за звичайним споживчим кредитом. Такому легальному обхідному маневру сприяють і обмеження, встановлені банками залежно від року випуску залізного коня, збору додаткової документації, часу розгляду заявки.
На перший погляд, особливих змін з минулого року на ринку автокредитування начебто й не сталося. Так само, як і рік тому, одні банки цю послугу зацікавленим особам не надають. Інші продовжують кредитувати придбання авто тільки в салонах, з якими укладено відповідну домовленість. Треті підуть назустріч, якщо машина відповідатиме обумовленим вимогам.
Насамперед це стосується віку автомобіля. Наприклад, при начебто непоганій конкуренції на ринку кредитування жоден із банків, що фігурують у цій статті, не видасть гроші на купівлю машини старше десяти років. При цьому покупець повинен сам внести як мінімум 20 відсотків первинноговнеску вартості авто. Варто відзначити, що йдеться лише у разі покупки машини у офіційного дилера. Якщо ж вона купується на сірому ринку, розмір внеску клієнта починається з 30 відсотків. Цікаво, що рік тому, коли світова фінансова криза помітно впливала на розвиток казахстанської економіки, ситуація для споживача була кращою.
Максимум, що можна отримати – це 70 відсотків оцінної вартості авто. 30 відсотків, що залишилися, повинен платити сам покупець, при цьому ще необхідно підтвердити свої доходи. Минулого року ця умова була необов'язковою, коли клієнт вносив 20 відсотків при купівлі нового автомобіля в автосалоні або 30 відсотків при купівлі старого. Якщо збирати папірці з бухгалтерії та пенсійного фонду «напружує», то платіть 40 відсотків і позику дадуть без підтвердження доходу. Як і рік тому максимальний термін позики – шість років.
Номінальна процентна ставка, оголошена менеджером банку, становить 14 відсотків, якщо кредит видається у доларах, і на відсоток більше, якщо кредит у тензі. Ефективна ставка розраховується суто індивідуально. Я попросив розрахувати мені кредит на три роки для придбання машини із країн ЄС вартістю 10 тисяч доларів та максимально допустимого терміну випуску. З'ясувалося, що, внісши 30 відсотків від початку, тобто три тисячі «зелених», решту мені доведеться повертати по 300 доларів на місяць. Ефективна ставка у моєму випадку склала 25,45 відсотка. Розгляд заявки коштуватиме півтори тисячі тенге (рік тому – 1300), ще 1,9 відсотка піде за надання позики… Цікаво, що конкуренти скажуть?
У «Цеснабанку» ефективна відсоткова ставка за програмою «Рульовий» починається від 17 відсотків, якщо кредит у доларах, та від 18 відсотків, якщо у тензі.Термін погашення – на рік більший, ніж у Євразійському. Ну і відсоток за переведення в готівку на 0,4 менше. Початковий внесок починається із 20 відсотків. Можна і без нього, але тоді потрібно надати в заставу нерухомість. В іншому умови схожі. Якщо машина – «американка», то рік її випуску має бути не раніше 2004-го; якщо випущена у СНД чи Кореї, то не раніше 2006-го. Є можливість дострокового погашення позики без штрафних санкцій. Клієнтам, які отримують зарплату на картку банку, пропонуються трохи більш пільгові умови.
Мінімальний термін кредитування у Ощадбанку обмежений п'ятьма роками. Номінальні ставки позик починаються із 16,5 відсотка. Але це за умови, якщо авто купується в салоні, з яким у банку укладено договір про співпрацю, і клієнт вносить початковий внесок, що дорівнює 50% і вище. Ще важливо бути вкладником пенсійного фонду (ПФ) партнера банку. Якщо з дилером домовленості немає, вкладник не того ПФ і вносите менше 50 відсотків, то номінальна ставка починається з 18 відсотків.
Немає можливості придбати авто у салоні, можете купити у приватника. Тільки знову багато залежить від того, скільки ви готові внести самі і чи йдуть відрахування з вашої зарплати в один із семи ПФ, з яким у банку налагоджені партнерські угоди.
Отримання кредиту на придбання машини без власних вкладень у Ощадбанку неможливе. Клієнт повинен внести як мінімум 10 відсотків при купівлі авто в автосалоні, з яким укладено договір про співпрацю, і не менше 20 відсотків від вартості автотранспорту, що купується при купівлі у приватних осіб. Комісія за оформлення кредитної документації тут становить 3,5 відсотка суми кредиту, але не більше ніж 350 тисяч тенге. За переведення в готівку візьмуть ще піввідсотка, якщо видача в тенге, і 1,2відсотка, якщо у доларах чи євро. Як і в інших банках, трепетно тут ставляться до віку машини. Він не повинен перевищувати десяти років, а якщо вона випущена в СНД чи Китаї, то не старше за п'ять років.
Видачу кредитів на купівлю вживаних автомобілів нещодавно відновив БТА Банк. Рік тому ця послуга була заморожена – позики видавалися лише на придбання машин у салонах дилерів, з якими банк мав угоди. Втім, поспішати сюди по кредит на старенький автомобільчик не варто. Ця програма кредитування діє лише для власників зарплатних карток АТ «БТА Банк». Проте списку партнерів банку, де можна придбати машину в олії, позаздрить будь-який інший фінансовий інститут. Умови для придбання новенького «залізного коня» мало відрізняються умов інших банків. Необхідно також зробити початковий внесок мінімум 20 відсотків, а максимальний термін позики – сім років. Його забезпеченням служить машина, що купується. Як і інші, БТА Банк бере разову комісію за організацію позики та щомісячну – за ведення рахунку. Кредит можна взяти як у доларах, так і у національній валюті.
Ефективна ставка автокредиту в АТФ Банку починається з 20,5 відсотка (рік тому – на відсоток менше). За умови підтвердження доходів ви можете придбати залізного коня і у приватника, і у дилера. І в тому і в іншому випадку треба вносити щонайменше 50 відсотків вартості авто. Рік тому в банк можна було йти, маючи 30 відсотків. Термін кредитування залежить від місця виробництва. Якщо машинка нова і була зроблена в країнах ЄС, США, Японії чи Кореї, можна розраховувати п'ять років. Якщо її зробили в СНД, то розрахуватися з банком треба буде за три роки. Кошти на вживану машину дадуть за умови, що вона є «європейською» або «японкою», а її термін експлуатації не перевищує семи років. Якщовона зроблена в США або Кореї, то не раніше ніж у 2005 році. Як і раніше, тут не прокредитують «праворульку».
Не дадуть грошей на машину з правим кермом і у Народному банку. Тут ефективна ставка винагороди починається з 18,2 відсотка, якщо позику у тенге, та з 14,2 відсотка, якщо кредит у доларах. Але це при покупці дилерів. Знову ж таки обов'язковий початковий внесок. Якщо він вищий за 50 відсотків, то з вас не вимагатимуть підтвердження доходів. В іншому умови мало чим відрізняються від інших учасників ринку автокредитування.
Також варто звернути увагу на те, що далеко не в кожному банку готові дати гроші на покупку автомобіля людині, яка не досягла 20 років, або, навпаки, наближається до пенсійного віку. Це краще заздалегідь уточнити.
Якщо ви «дозріли» для покупки машини в кредит, то такі банки, як «Альянс», «Темір», «Каспій» і «Нурбанк», можете не заглядати – спеціалізованих програм автокредитування у них немає.
Автор:Микола Лімов, Алмати Джерело: Известия-Казахстан
