Кому і навіщо потрібний накопичувальний рахунок
вул. Комсомольська, буд. 32
+7(3532) 78-14-20 +7(3532) 78-38-13 8 922 5515555
Ми поступово уникаємо зберігання готівкової валюти. Найпоширеніший інструмент заощадження коштів у населення – банківський внесок. Ще можна відкрити картку чи поточний рахунок у кредитній організації. Це давно вивчені та практично всім відомі продукти. Накопичувальний рахунок – новинка, продиктована часом. Такі рахунки стають популярними, адже не так давно про них мало хто знав.
З назви товару слід, що у такому рахунку можна непросто зберігати кошти, а й отримувати певний дохід. Найчастіше з накопичувальними рахунками зустрічаються власники банківських карток. Більшості в момент оформлення пластику пропонується відразу відкрити такий рахунок. Що це за продукт, чим він відрізняється від вкладу, кому зручно користуватиметься, в якому банку відкрити — розберемося нижче.
Навіщо відкривати накопичувальний рахунок?
Накопичувальний рахунок, зазвичай, відкривається у межах будь-якого пакету послуг чи є частиною договору комплексного банківського обслуговування.
Причини відкриття такого рахунку можуть бути різними. Утримувачі карток, наприклад, користуються рахунком, якщо ставка нарахування відсотків за ним вища, ніж за картковим рахунком. А також якщо щодо останнього нарахування відсотків взагалі не передбачено.
Трапляється, що банк обмежує максимальний розмір ліміту на пластиці, і тоді надлишки можна перекидати на накопичувальний рахунок.
Крім того, накопичувальний рахунок є острівцем безпеки для тих, хто побоюється зберігати великі суми на картковому рахунку через ризик втрати картки або шахрайства.
Для клієнтів банку, що діють, користуватися рахунком зручно, тому що відкрити його можна дистанційно з використаннямінтернет-або мобільного банку. Управління рахунком також пропонується в режимі онлайн. Використовуючи інтернет-або мобільний банк, клієнт зможе переказувати кошти з картки на рахунок та назад у будь-який зручний час.
Чи можна користуватися накопичувальним рахунком без картки?
Не всі банки дають змогу користуватися накопичувальним рахунком без картки. Цей продукт важко назвати автономним. Як згадувалося вище, накопичувальний рахунок — скоріше частина пакету послуг.
Для відкриття та використання накопичувального рахунку, наприклад, у Райффайзенбанку наявність картки не потрібна. Також поповнити рахунок або зняти з нього гроші можна як готівковим, так і безготівковим способом.
Деякі банки можуть встановлювати різні обмеження щодо внесення чи зняття коштів. Так, у ВТБ 24 поповнити накопичувальний рахунок можна лише у безготівковій формі, а у Альфа-Банку — зняти лише після переказу на банківську картку (на картку банку без комісії).
Якщо ви все ж таки плануєте, користуючись накопичувальним рахунком, знімати кошти готівкою через касу банку, краще переконатися, що ця операція буде безкоштовною. До зазначених рахунків можуть застосовуватись тарифи РКО, які, як правило, передбачають комісію, особливо за зняття тих коштів, які були зараховані безготівковим шляхом та пролежали недовго.
Накопичувальний рахунок - альтернатива вкладу?
Ставки по накопичувальних рахунках можуть залежати від величини залишку, статусу пакета послуг, у межах якого він було відкрито, котрий іноді від терміну, протягом якого зберігалися кошти, і сягають 10% річних (ВТБ 24).
Головна відмінність та перевага накопичувального рахунку від вкладу – відсутність терміновості. Рахунок відкривається на невизначений час і терміни зберігання на ньому коштів не встановлюються. Коли вносити тазнімати гроші, клієнт вирішує сам. Щоправда, від термін зберігання коштів може залежати величина відсотка.
Витратно-поповнювані депозити зустрічаються дедалі рідше, до того ж вони можуть передбачати обмеження щодо операцій: встановлення незнижуваного залишку, максимальної суми видаткових операцій, мінімального розміру додаткового внеску, а також термінів поповнення чи зняття. Внесок без будь-яких обмежень — рідкість, хоча одне з них завжди є.
Однак за вкладом гарантується незмінність ставки на весь термін договору (якщо вона фіксована). Існують вклади і з плаваючою ставкою, розмір якої залежить, наприклад, від ключової ставки ЦБ РФ. Вона може змінюватись під час розміщення коштів, але така умова обов'язково прописується у договорі.
За накопичувальним рахунком ви точно знатимете ставку, актуальну лише в день її відкриття. Далі у будь-який момент ставка може змінитись навіть за чинним рахунком. З огляду на загальну тенденцію до падіння ставок навряд чи вона зросте.
Кошти фізичних осіб як на вкладах, так і на накопичувальних рахунках застраховані АСВ.