На що чекати автомобілістам від нової страхової реформи Держекономіка Економіка
Бізнес у збиток
Про лібералізацію тарифів ОСАЦВ в останні роки йшлося неодноразово. По суті, держава постійно зондувала ґрунт щодо майбутніх змін, тим самим готуючи громадян до думки про їх неминучість — точно як із пенсійною реформою. Що цілком зрозуміло з урахуванням постійних скарг страховиків на збитки, а автовласників на загальну недосконалість нової системи.
Матеріали на тему
Віддадуть натурою
ЦБ погодився із необхідністю реформувати систему ще наприкінці 2015 року. Однак тоді ідея полягала в тому, щоб самі страховики розробили конкретні пропозиції щодо нарахування тарифів та коефіцієнтів. Нині ж за справу взялася держава.
Ліберали при ОСАЦВ
Згідно з запропонованими поправками до закону про автострахування, найближчі роки — перехідний період до повної лібералізації. Страховики отримають право встановлювати тарифи самостійно, але буде визначено стелю. Коефіцієнти, що опускають вартість поліса, можуть застосовуватись усіма страховиками, але і тільки. З іншого боку, міністерство фінансів вважає за необхідне запровадити пряму залежність між коефіцієнтами та дотриманням страхувальником правил дорожнього руху. При цьому встановлення на машини обладнання, яке це відстежуватиме, покладуть на страховиків.
Одночасно висловлюється ідея, приваблива водіям. Ліміти виплат постраждалим виростають до двох мільйонів рублів, а договори можуть укладатися більш як на рік. Зараз ліміт не перевищує 500 тисяч рублів, тому страховики навряд чи зрадіють цій пропозиції.
Ще одне правило, здатне змінити рівновагу на ринку на користь автовласників, — запровадження неустойки за прострочення напрямуклієнту мотивованої відмови у виплаті. До 200 рублів на день, але не більше ніж 10 тисяч рублів.
Загалом ідея законопроекту полягає у посиленні конкуренції на ринку як за ціновими, так і за неціновими факторами. Одночасно стоїть завдання «підвищення якості задоволення потреб страхувальників». Страховики на даному етапі отримають певну свободу у нарахуванні коефіцієнтів, щоправда, для ефективного використання цієї можливості їм доведеться зробити серйозну аналітичну роботу з урахуванням ймовірності попадання в аварію кожного окремого клієнта.
П'ять відсотків рецидивістів
Нинішній ринок обов'язкового автострахування не влаштовує нікого, він однаково поганий як водіям, так страховикам, вважає координатор правозахисного руху «Сині цебра» Петро Шкуматов. «Зараз ОСАЦВ – це страховий Франкенштейн, який зліпили з того, що було. Немає жодного перерозподілу ризиків, і виникає багато проблем як для страховиків, так і для автомобілістів. Одне існування коефіцієнта потужності чого варте (чим потужніший двигун, тим дорожче поліс ОСАЦВ —прим. «Ленты.ру»)», — розповів він у розмові з «Лентой.ру».
За словами Шкуматова, ОСАЦВ має бути дешевим для тих, хто дотримується правил дорожнього руху, і дуже дорогим для хронічних порушників. «Пропоновані заходи — добрий крок у цьому напрямку, але обмежений. Я вважаю, що для порушників не має бути верхнього обмеження тарифу. Тим, хто в аварії 100 разів потрапляє, для них вартість має бути 10 мільйонів рублів. А те, що є зараз, — це марення та абсурд. Як я можу платити за ідіота, який водити не вміє? Потрібно скасувати коефіцієнт на потужність і територіальний коефіцієнт», — упевнений громадський діяч.
Деталі та недоробки
У той же час голова комітету Держдуми з фінансового ринку Анатолій Аксаков вважає, що жодного поспіху в такому тонкому питанні бути не може. Це може зашкодити всім сторонам.
«Проблема тарифів ОСАЦВ дуже складна. Потрібно провести ретельні розрахунки, щоб зрештою було вигідно як страховикам, так і автовласникам. Необхідно знижувати тарифи для громадян, які дотримуються правил дорожнього руху, і підвищувати для порушників, а ліміти повинні бути прив'язані до тарифу. Я б не смикався і не пропонував якихось окремих заходів. Тут потрібна всеосяжна реформа. Тарифи не можуть просто зростати, вони мають враховувати індивідуальні показники. Ми поки що не готові до такої реформи», — заявив він.
При цьому багато речей, які мають захищати автомобілістів, найчастіше безправних перед страховиками, у законопроекті не враховано.
Матеріали на тему
«Автоюристів» женуть із ринку
«Є нюанс — страховики, як і раніше, не несуть відповідальності перед громадянами за відмову продати поліс, лише перед Центробанком. Зараз же я маю обов'язок страхуватися, а прав немає. Я приходжу до страхової компанії за обов'язковим полісом, і мені відмовляють: "А ось не хочемо, йдіть скаржитися у спортлото". Ну, напишу я в ЦБ, мені від цього поліс все одно не дадуть», — обурюється Шкуматов.
Проте він вважає величезним успіхом запровадження «коефіцієнтів на законослухняність». «Якщо ти 500 разів порушуєш ПДР, то ймовірність аварії набагато вища. Чому законослухняний водій має платити більше?» — запитує правозахисник.
У будь-якому разі нинішній законопроект — не більше, ніж чернетка, до того ж розрахована виключно на якийсь перехідний період. Є всі підстави вважати, що реформа обов'язкового страхування відбудеться не раптово іводії зі страховими компаніями встигнуть підготуватися до змін.