На що має права позичальник і куди він може поскаржитися, Кредитні історії
НА ЩО скаржитися?
Якщо проблеми у взаємовідносинах з банком, що виникаютьДО отримання кредиту, можна віднести до моральних витрат, то конфлікти, що виникаютьПІСЛЯ його отримання, часто можуть завдати не тільки моральної, а й фінансової шкоди . І тут важливо точно розуміти як обов'язки позичальника, а й його права. Тим більше, що рядові банківські клерки далеко не завжди усвідомлюють те, що будь-який договір (у тому числі і кредитний) - результат взаємодії двох сторін, позичальника і кредитора,КОЖНА з яких має свої права.
Наприклад, банкВПРАВЕ змінити відсоткову ставку за кредитом, якщо це передбачено кредитним договором, алеНЕ МОЖЕ цього робити на власний розсуд, а лише у разі настання тих умов, за яких ставка змінюється ( наприклад, допущені прострочення або зміни ставки рефінансування Центробанку).
Грубість та некоректність у витребуванні боргу – одна з типових потенційних проблем у взаєминах із банком. У разі прострочення банкПРАВЕ нагадуватиме вам про борг – зателефонувати, надіслати офіційний лист із вимогою погасити заборгованість або надіслати спеціального співробітника – колектора. При цьому треба пам'ятати, що банкНЕ МАЄ ПРАВА допустити витоку інформації про ваш кредит. Наприклад, повідомити про ваш обов'язок за місцем вашої роботи тощо. У цьому випадку за вами залишається право залучитибанківського співробітника до відповідальності, відповідно до положення закону про банківську таємницю. Причому відповідальність передбачена дуже сувора – до двох років ув'язнення.
У випадку якщо ви допустили цілу низку прострочок за кредитом, банкПРАВЕ перепоступити ваш борг третій особі - колекторському агентству (спеціальна компанія зі стягнення боргів), але ця особаНЕ МОЖЕ вимагати з вас іншу суму, ніж та, що ви залишилися повинні, плюс штрафи та пені за прострочення, передбачені договором. ПозичальникНЕ ПОВИНЕН оплачувати ніякі витрати, викликані утвореним боргом,КРІМ тих, рішення про які виніс суд (якщо справа дійшла до суду).
КолекториМОЖУТЬ домагатися від вас стягнення боргу виключно законними та коректними методами. ВониНЕ ВПРАВЕ чинити на вас і ваших близьких психологічний тиск, заважати вашій роботі та життю. В іншому випадку ви маєте право подати позов про відшкодування моральної шкоди та відіграти значну суму грошей (прецеденти подібних позовів вже були).
У взаєминах із банком можуть виникнути й інші конфліктні ситуації. Треба пам'ятати, що ваші права захищають закон «Про банки та банківську діяльність», закон «Про захист прав споживачів», Цивільний кодекс України та низку інших документів.
Як скаржитися?
Методи вашої скарги залежать від характеру нанесеної вам образи:
1. Якщо це банальне хамство, найпростіше початиз книги скарги. Звичайна скарга в самому банку, куди незадоволені клієнти записують свої зауваження, як у будь-якому магазині або кафе. Іноді замість неї використовують спеціальний бланк для претензій. Там, де суворо стежать якість обслуговування, такого запису буде достатньо, щоб винного покарали.
2. Жалобну книгуможуть видати, а можуть і заявити, що жодної такої книги вони не мають, скаржтеся куди хочете. Тоді наступним кроком будезвернення до керівництва банку або його філії/офісу. З цього кроку слід розпочинати й у тому випадку, якщо банк порушив будь-які умови кредитного договору.
3. Не знайшли розуміння у керівництва цього офісу банку, але відступати не хочете? Дізнайтеся, де розташований головний офіс банку і скаржтеся туди –запишіться на прийом до керівництва, відправте лист із докладним описом проблеми. Якщо банк має сайт, скористайтеся зворотним зв'язком і продублюйте свої претензії через Інтернет.
4. Якщо ви після цього так і не зустріли розуміння у працівників банку, залишається останній засіб – можливістьпоскаржитися до Центрального банку України або його регіонального підрозділу. Саме вони контролюють роботу банків та можуть допомогти вирішити конфлікт між клієнтом та банком.
5. Огріхи в банківському обслуговуванні стали приводом задуматися про недосконалість системи загалом? Глобальні масштаби невдоволення вимагають не менш глобальних заходів у відповідь? Своїми міркуваннями можна поділитися з представниками законодавчої влади, відповідальними за банківську сферу. За словами заступника голови думського Комітету з кредитних організацій та фінансових ринків Павла Медведєва, до нього на прийом приходить чимало людей зі скаргами на кредитні організації.
6. Професійні об'єднання банкірів також можуть стати провідниками ідей щодо вдосконалення системи. Наприклад, прийомні дні практикують і президентАсоціації українських банків (АРБ) Гарегін Тосунян та президентАсоціації регіональних банків України (АРБР), депутат Держдуми України Анатолій Аксаков. Прийом скарг населення веде і президентНаціональної асоціації кредитних брокерів та фінансових консультантів (АКБР) Діана Маштакеєва. А на неправомірні дії колекторів можна поскаржитися в Асоціацію з розвитку колекторського бізнесу (АРКБ).