Персональний сайт - ДЖП та ЖФ г
І не судимий будеш.
Житлові програми у м. Москві. Права та можливості на покращення житлових умов. Знесення та розселення.
[email protected] - питайте, ми відповімо на ваші запитання!
Іпотека для черговиків
ПРАЗІВПРО МОСКВИ
ДЕПАРТАМЕНТ ЖИТЛОВОЇ ПОЛІТИКИ І ЖИТЛОВОГО ФОНДУ МІСТА МОСКВИ
Соціальна іпотека
Визнані в установленому законом порядку такими, що потребують поліпшення житлових умов за місцем проживання (черговики).
Ті, хто пройшов кваліфікацію в банку на можливість отримання кредиту у розмірі, необхідному для купівлі квартири у міста з урахуванням оплати частини її вартості за рахунок власних коштів.
Продаж житла, побудованого за бюджетні кошти, здійснює Уряд Москви в особі Департаменту житлової політики та житлового фонду міста Москви.
Вартість житла – пільгова, визначається витратами міста на будівництво.
Основний кредитор - Комерційний банк "Московське іпотечне агентство", що на 100% належить місту Москві.
Кредит надається терміном від 3 до 30 років.
Через 6 місяців після отримання кредиту дозволяється його дострокове погашення без штрафних санкцій і виплати відсотків, що залишилися.
Процентна ставка – пільгова – 11,7% річних у рублях.
Черговий-позичальник стає власником квартири одразу після оплати за рахунок власних та кредитних коштів 100% вартості квартири та може у ній зареєструватися разом із членами своєї родини.
До повного погашення банківського кредиту квартира перебуває у заставі банку.
- Для отримання кредиту:
Черговий повиненмати стаж за останнім місцем роботи не менше 6 місяців. Максимальний термін кредиту визначається віком працездатних членів сім'ї, кредит має бути погашений до виконання позичальнику 60 років. Усі майбутні власники квартири, окрім неповнолітніх, мають виступити співпозичальниками під час отримання кредиту. Доходи співпозичальників віком від 60 років та інвалідів до уваги не приймаються.
2. Здійснює попередню кваліфікацію черговиків (оцінку платоспроможності) за стандартами банку.
3. Формує разом із черговиками пакети документів, необхідні:
- для подання та розгляду кредитної заявки в банку;
- для укладання договору купівлі-продажу;
- для отримання кредиту в банку;
- для оформлення у власність черговика квартири, що купується.
4. За необхідності сприяє черговникам в отриманні дозволу органів опіки та піклування на придбання житла у міста за іпотечною схемою.
5. Здійснює взаємодію з банком та структурними підрозділами Департаменту щодо реалізації схеми іпотечного кредитування черговиків.
На консультації проводиться:
1. Ознайомлення черговиків з умовами іпотечного житлового кредитування банку та проведення попередніх розрахунків відповідно до побажань, матеріальних можливостей черговиків, вартості та розмірів запропонованої житлової площі, умов кредитування банку.
Для отримання консультацій черговикам необхідно мати при собі такі документи (оригінали чи копії):
паспорти всіх членів сім'ї, свідоцтва про шлюб, народження дітей, повідомлення про постановку на облік поліпшення житлових умов.
2. Заповнення анкети попередньоїкваліфікації щодо оцінки платоспроможності за стандартами банку та передача підготовленого пакета документів до банку.
Для заповнення Анкети черговикам необхідно надати до ДУП «АРЖЗС» наступні відомості та документи (оригінали чи копії) всіх повнолітніх членів сім'ї – черговиків:
Паспорти, ІПН, місце роботи, організаційно-правова форма підприємства та назва, посада, сфера діяльності підприємства, стаж роботи (загальний та за останнім місцем), освіта, доходи, підтверджені після сплати податків, непідтверджені доходи, свідоцтва про шлюб, про народження дітей , Повідомлення про постановку на облік на поліпшення житлових умов
ПЕРВИННИЙ ПРИЙОМ ЧЕРОВНИКІВ:
видача інформаційно-роз'яснювального матеріалу, запис на консультацію та проведення попередньої кваліфікації.
(Вхід поруч із офісом ГУП Центр орендного житла). Проїзд до станції метро "Дубрівка" (з метро один вихід), будинок розташований за 5 хвилин пішки від метро.
Прийом проводиться за наступним графіком:
СВАО, ЗелАО
ЮАО, ЦАО
ЮВАТ, ЮЗАТ
ВАТ, ЗАТ
САТ, ЗАТ
Всі дні окрім п'ятниці - з 10.00 до 12.30 та з 14.00 до 16.00.
Для отримання інформаційно-роз'яснювального матеріалу (аналогічного поданому в даній пам'ятці)і запису на консультацію при собіобов'язково мати копію паспорта та копію повідомлення про постановку на облік на покращення житлових умов
На консультації проводиться:
1. Ознайомлення черговиків з умовами іпотечного житлового кредитування банків та проведення попередніх розрахунків (калькуляторів) відповідноз побажаннями, матеріальними можливостями черговиків, вартістю та розмірами пропонованої жилої площі, умовами кредитування банків.
Для отримання консультацій черговикам необхідно мати при собі такі документи (оригінали чи копії):
паспорти всіх членів сім'ї, свідоцтва про шлюб, народження дітей, повідомлення про постановку на облік поліпшення житлових умов.
2. Заповнення анкети попередньої кваліфікації щодо оцінки платоспроможності за стандартами банку і передача підготовленого пакета документів у банк.
Для заповнення Анкети черговикам необхідно надати до ДУП "АРЖЗС" наступні відомості та документи (оригінали або копії) всіх повнолітніх членів сім'ї - черговиків:
Паспорти, ІПН, місце роботи, організаційно-правова форма підприємства та назва; посада; сфера діяльності підприємства; стаж роботи (загальний та за останнім місцем); освіта; доходи підтверджені після сплати податків; доходи непідтверджені, свідоцтва про шлюб, народження дітей, повідомлення про постановку на облік поліпшення житлових умов.
Шановні москвичі та гості столиці!
У Департаменті житлової політики та житлового фонду міста Москви працюєТЕЛЕФОН ДОВІРИ, за яким ви можете поставити своє запитання або поскаржитися.
За номером(495) 690-39-60 по робочих днях з 10.00 до 17.00 години жителі міста та гості столиці можуть звернутися зі скаргою на дії співробітників Департаменту, у тому числі й працівників Управління Департаменту в адміністративних округах.
- надання житла, постановка на чергу,
- переселення громадян під час знесення п'ятиповерхового, старого та аварійного фонду,
- надання безоплатних житлових субсидійта оглядових талонів, житлові програми "Молодої родини".
Звертаємо Вашу увагу, що "Телефон довіри Департаменту" є консультаційною, а не довідковою службою, при розміщенні скарги вимагайте у оператора номер звернення.
Соціальна іпотека для москвичів
Про деякі способи, запропоновані Департаментом житлової політики та житлового фонду міста Москви для збільшення доступності іпотечних кредитів для москвичів.
Для багатьох українців та мешканців країн СНД Москва є привабливим містом не тільки для проживання, а й для інвестицій у нерухомість, оскільки попит на житло у столиці є завжди.
Тому, незважаючи на великі обсяги будівництва житла в Москві (близько 4,5 млн. кв. м на рік), платоспроможний попит на житло такий, що нині середні ринкові ціни на квартири в Москві наблизилися до 1900 дол. за 1 кв. м.
Проте більшість корінних мешканців столиці позбавлені шансів на покращення житлових умов, як шляхом одноразової купівлі квартири, так і отримання іпотечного кредиту на придбання житла.
Щоб банк ухвалив позитивне рішення щодо видачі кредиту на купівлю недорогої двокімнатної квартири, дохід сім'ї позичальника повинен бути не нижчим за 1300-1500 дол. на місяць. У той час як доходи середньостатистичних московських сімей при сьогоднішніх ринкових цінах на квартири та умовах кредитування, як мінімум, удвічі нижчі від рівня доходів, необхідного для отримання кредиту на купівлю стандартної (дешевої) квартири в Москві.
Одним із способів збільшення доступності іпотечних кредитів для москвичів є радикальне зниження фінансового навантаження на позичальників.
Вирішити це завдання можна трьома основними способами:
- зниженням вартості продаваногогромадянам житла;
- субсидуванням початкового внеску за квартиру;
- Дотуванням процентної ставки за кредитами.
Через війну, не підриваючи ринкових умов іпотечного кредитування, місто забезпечує непряме дотування відсоткової ставки, що у перерахунку становить трохи більше 4-7% річних у валюті (див. таблиця). При цьому в цілому доступність іпотечного кредиту для громадян збільшується у 2 та більше разів.
Є ще один варіант зниження щомісячних платежів позичальника – пряме дотування процентної ставки. Вважаємо, що пряме дотування процентної ставки неефективно та ризиковано, як для кредиторів, так для міста та громадянина:
По-перше, не вирішується проблема зменшення первісного внеску за квартиру.
По-друге, з дотаційних бюджетних коштів банк заплатить податок із прибутку, а громадянин - податок із матеріальної вигоди, одержаної при економії на відсотках.
По-четверте, під кредити з пільговими ставками неможливо випустити та продати інвесторам іпотечні цінні папери, а отже, банк не зможе рефінансувати видані кредити та збільшити обсяги іпотечного кредитування.
І, нарешті, розвиток іпотеки через дотування відсоткової ставки веде до колосального щорічного збільшення навантаження на міський бюджет, якщо хочемо, щоб кількість позичальників зростала, а чи не обмежувалося кількома десятками чи сотнями людей.
З огляду на все це сьогодні набагато ефективніше непряме дотування ставки за рахунок реалізації пропонованих Департаментом іпотечних схем.
У 2004 році КБ "МІА", за рішенням Ради директорів КБ "МІА", очолюваного Віце-мером Москви В.П. Шанцевим було створено службу роздрібного іпотечного кредитування для реалізації іпотечних кредитів фізичним особам.
Для підтримки москвичів КБ"МІА" збільшено термін кредитування з 10 до 30 років, знижено початковий внесок за квартиру з 30 до 10 відсотків від її вартості та базова процентна ставка - з 15 до 13% річних у рублях.
Для порівняння процентні ставки за іпотечними житловими кредитами активно кредитують банків у Москві становлять 15-18% річних у рублях, терміни кредитування 10-20 років.
Ще одним резервом для зниження банківських ризиків, ставок за кредитами, створення додаткових умов для розвитку в місті Москві іпотечного житлового кредитування є маневрений житловий фонд міста.
В даний час з низкою московських банків Урядом Москви в особі Департаменту житлової політики та житлового фонду міста Москви укладено угоди, що надають банкам право виселяти неплатоспроможних позичальників до маневрового фонду міста при зверненні стягнення на закладене житло. Використання маневреного фонду спрощує та прискорює для банків процедуру звернення стягнення на предмет застави, знижує витрати банків щодо реалізації цієї процедури, а позичальнику забезпечує повернення значно більшої суми коштів за підсумками реалізації банком закладеного майна.
Розглядаються та інші джерела зниження витрат для позичальників-москвичів. Зокрема, існує можливість створення у місті системи страхування об'єктів застави, що передбачає пайове співвідношення відповідальності Уряди Москви та страхових організацій при відшкодуванні заставоутримувачам збитків, завданих об'єкту застави. Дана система дозволяє у 2 і більше разів знизити додаткові витрати позичальників з обов'язкового комплексного іпотечного страхування, які сьогодні становлять від 10 тис. дол. і вище.
Платежі фізичної особи