Поштово-ощадний банк

Поштово-ощадний банк – це різновид фінансової установи, яка здійснює основні банківські операції через мережу поштових відділень. Ключові види діяльності: прийом заощаджень населення у депозит, перекази, рідше – кредитування.

Поштово-ощадні банки перебувають у державній власності. Їхні зобов'язання, як правило, гарантовані урядом.

Історичний аспект

Перший поштово-ощадний банк був створений у 1861 році у Великій Британії: при відділеннях пошти надавалися ощадні послуги. Подібні установи стали масовими в Європі у 1930-х роках. Асортимент послуг, що надаються, було розширено за рахунок грошових переказів, оплати чеків.

У дореволюційній Україні ощадні каси діяли:

з 1889 при поштово-телеграфних установах;
з 1900 року при станціях казенних залізниць.

Спочатку вони виконували функції кас взаємодопомоги, пізніше використовувалися як інструмент державної позики.

Причина появи поштово-ощадних установ

Зміст банківських відділень потребує значних витрат на заробітну плату, охорону, інкасацію та інше. Тому комерційні банки не представлені у депресивних, віддалених та малонаселених місцевостях.

Населення потрібно забезпечити мінімальним рівнем банківських послуг повсюдно. Йдеться про можливість:

сплачувати за рахунками;
отримувати та надсилати переклади;
брати та повертати кредити;
зберігати кошти;
передавати гроші у депозит.

Оскільки відділення пошти представлені у кожному куточку країни, доцільно використати її інфраструктуру для надання банківських послуг. У цьому випадку обраний чи єдинийСпівробітник пошти одночасно виступає агентом банку.

Передумови створення поштово-ощадного банку РФ

У СРСР такого банку не було. По-перше, були відсутні ринкові конкурентні умови. Банки перебували у держвласності, тому збитковість окремих представництв не заважала нарощувати мережу філій.

По-друге, функції доставки пенсії та проведення грошових переказів виконували поштові відділення, чого не було в європейських країнах. Дохід ФГУП «Пошти України» від надання послуг фінансового характеру в 2014 році становив близько 47 млрд. руб.

У сучасній Україні проблема доступності банківських послуг все ще актуальна. За даними Центробанку, у 2014 році індекс забезпеченості такими послугами населення Дагестану становив 0,19; Чечні – 0,16. Для порівняння, по Москві цей показник дорівнював 1,59; по Санкт-Петербургу - 1,35.

Кількість відділень «Пошти України» налічує понад 40 тис. одиниць і вдвічі перевищує мережу Ощадбанку РФ. Таким чином, відділення пошти можна використовувати, щоб наблизити банківські послуги до населення.

Урядові починання

Влада неодноразово заявляла про наміри створити Пошта-банк. Його обов'язковим учасником буде ФГУП «Пошта України». У партнери йому підшукувався комерційний банк. З 2010 року йшли переговори щодо створення такої структури на матеріальній базі Зв'язок-Банку, підконтрольного Зовнішекономбанку. Проте успіхом вони не мали.

Восени 2014 року у ЗМІ повідомлялося про створення поштово-ощадного банку на базі роздрібного «Літо банку», учасника групи ВТБ. Передбачається, що початком його роботи стане 2016 рік.

Ідея створення поштово-ощадного банку в Україні піддається критиці як застаріла. Є думка, що подібна установа небуде популярним через розвиток інтернет-банкінгу.

Прихильники створення нової фінансової структури наводять як приклад досвід розвинених країн. Deutsche Postbank з активами близько 240 млрд євро обслуговує 14 млн клієнтів (кожного шостого німця). Японський аналог Yucho Bank відкриває нові представництва. Передбачається, що до 2020 року кількість його відділень сягне 3 тис. і перевищить сукупну мережу філій трійки найбільших банків Японії.