Рублі, долари або цінні папери, що робити зі своїми заощадженнями
3% українців володіють майже всіма багатствами країни. І їхня частка зростає "Без 100 грам не розібратися". Чи потрібні школярам (і їхнім батькам) домашні завдання? «Хочеться нову машину, нехай у кредит!». А воно вам потрібне? 9 важливих питань перед покупкою Історія із продовженням. Бізнесмен, який доніс на главу ВЗ, сам потрапив під слідство 240 млн рублів. Мер Єкатеринбурга порахував вартість метро в садках
DK.RU опитав низку експертів, щоб з'ясувати, як зараз слід чинити зі своїми заощадженнями і до яких активів варто придивитися.
Сергій П'ятенко, гендиректор економіко-правової школи ФБК
У рублях зараз зберігати заощадження вигідніше, але у доларах спокійніше. Я б рекомендував наступну схему: якщо ви перестаєте спокійно засипати, від того, що ваші гроші зберігаються в рублях, а курс зростає, то в цей момент треба збільшувати кількість заощаджень у доларах. Особисто я спав би спокійно, маючи в доларах 60-70% заощаджень.
ПІФи, золото та нерухомість – спосіб інвестування для любителів довгострокових розваг. Якщо ми говоримо про золото, то лише про те, що продається у банках – у злитках. 90% вартості прикрас – це мода та робота майстра – як інвестиція це не годиться. Інвестувати в золоті зливки можна тим, хто має гроші, хто здатний чекати, поки воно знижується, а потім піднімається. Такий спосіб підходить, наприклад, тим, хто хоче подарувати щось цінне своїм дітям.
Зазвичай відсоток заощаджень, які можна тримати на фондовому ринку, дорівнює 100мінус свій вік. Але для країн, що розвиваються, остання цифра може ділитися на 2. Загалом, тримати заощадження варто або в рублях, або в доларах. У євро проблему тільки починаються – ідея створити з конгломерату країн створити одну країну, хороша, поки всі ці країни одного рівня економічного розвитку, а коли єдина валюта виявляється у країнах із різним розвитком, починаються проблеми. Євро ще найближчу п'ятирічку розхльобуватиме наслідки.
Нерухомість це довгі гроші. Крім того, тут високий поріг входження. Зараз, напевно, «однушки» у Москві коштують близько 100 тис. доларів, а в інші види інвестування можна, маючи на руках тисячі 3-4 доларів. Окупність нерухомості, якщо її здавати - близько 10 років, а то й більше, але це стабільний актив. Нерухомість теж для тих, у кого багато грошей, для тих. Хто розуміє, що ці гроші не знадобляться йому протягом довгого часу. Крім того, квартиру ви швидко не продасте. Існує афоризм: виходячи на роботу, починайте думати про пенсію. Якщо користуватися цим правилом, то можна купити в 30 років квартиру, здавати її і розуміти, що у вас буде гарна надбавка до пенсії.
Яков Новіков, керуючий директор Модульбанку
Насамперед, добра житейська порада - не складайте яйця в один кошик. Тобто, з погляду фінансів, кошти треба поділити та перевести у кілька валют. Адже найкращий спосіб управління ризиком – це диверсифікація. Так, ви не заробите багато на різниці курсів, але серйозних збитків у цьому випадку не буде. Ця порада підійде і фізичним особам, і бізнесменам.
Підприємцям також варто переглянути відносини із постачальниками. Чи можете ви замінити іноземних постачальників або постачальників, які продають закордонні товари на місцевийринок? Або підпишіть із ними договір про фіксацію коридорів курсу валют. Все це дозволить ефективніше планувати витрати. А ще краще укладати контракти в рублях і погоджуватися на перегляд цін лише за значних коливань курсу.
Чи не беріть кредити! Завжди є ризик, що бізнес піде не за планом і коштів на повернення кредиту. Найбільший ризик, з яким стикаються компанії за нестабільності курсу - кредити в іноземній валюті. За зміни курсу буде дуже складно обслуговувати борг, навіть якщо обсяги бізнесу не змінилися. Якщо все-таки вирішили взяти кредит – беріть його у тій валюті, в якій отримуєте дохід.
Якщо Ви непрофесійний трейдер – не намагайтеся заробити на коливаннях курсу. Швидше за все, ігри закінчаться невдало. Краще сфокусуватися на тому, як розвивати свій бізнес, знайти нових клієнтів, покращити продукт, знизити витрати. Це набагато вигідніше та перспективніше, ніж щодня відстежувати котирування на сайтах.
Григорій Овсепян, генеральний комерційний директор Moneymatica
Наразі депозитні ставки впали порівняно з тими, що були на початку року. Коли ключова ставка піднялася до 17%, багато банків стали пропонувати депозитні продукти за ставкою майже до 20%. Наразі ставки опустилися на рівень весни минулого року і коливаються в районі 10%. Тому немає особливої різниці – відкривати депозит у системотворчому банку чи ні. Різниця за вкладами сягає 1-1,5%. Є правило: чим більший і надійніший банк, тим відсоткова ставка у нього менша.
Головне у розміщенні грошей на депозит пам'ятати, що вкладом має бути зручно користуватися. Деяким, наприклад, важливо, щоб була можливість користуватися розміщеними грошима.
Ставки за валютними вкладами як булиприблизно у розмірі 1,5-2% такими вони зараз і тримаються. Ставка під 3-3,5% – велика рідкість.