Споживчий кредит від А до Я - загальна інформація, вигідні банки
Ще років 10 тому споживчий кредит готівкою для фізичних осіб був не те щоб неможливий, але досить проблематичний. Принаймні у нашій країні. На сьогоднішній день ця сфера банківської діяльності переживає справжній бум. Все більше людей хоче жити за західною ідеологією, тобто, у борг, і банки не можуть їм у цьому відмовити. Цільовий чи нецільовий кредит справді може прийти на допомогу сучасному українцеві у вирішенні багатьох проблем, і цим гріх не скористатися.
Статистичні дані вказують на те, що більше половини українців у своїй свідомості сприймають банк не як ворожу організацію, а як справжнього помічника та союзника у вирішенні завдань фінансового плану. 13 відсотків наших громадян звертають увагу на те, що розвиток роздрібного кредитування – це безперечний плюс для підвищення рівня життя українців. Зрештою, ще 50 відсотків вважають, що у кредитуванні фізичних осіб є свої мінуси, проте плюсів набагато більше. Звідси висновок, що українські громадяни залишають традиційний нашій країні скептицизм за бортом. Все частіше на озброєння береться західне гасло «Отримай бажане швидко, а потім розплачуйся». І в цьому нема нічого страшного. Незважаючи на це, варто зазначити, що рівень недовіри все ще досить високий, тому говорити про те, що кредитування охопило всю країну поки що зарано.
На яку суму можна розраховувати?
Споживчий кредит – це позичка банку, видатна терміном від 3 місяців до 5 років. Найчастіше у банку можна взяти у рублях від 100 тисяч рублів. Однак це не аксіома. Останнім часом багато банківськихустанови стали оперувати так званими мікропозиками, які починаються з мінімальної суми 7 або 12 тисяч рублів, залежно від банку. Максимальний кредит на споживчі потреби готівкою зазвичай перебуває у межах 500000 рублів, без поручителів і довідок. Чи можна взяти більшу суму? Так, якщо надати необхідні документи або брати гроші під заставу нерухомості. У цьому випадку, за наявності хорошої кредитної історії, можлива видача суми до 1000000 рублів, а в деяких випадках і двох мільйонів. Для військовослужбовців можуть надаватися окремі, вигідніші умови, потім є окремий закон.
Як розрахувати можливу суму кредиту?
Скільки потрібно буде платити за кредит?
Використання грошей банківської установи, по суті, не є безоплатним. За все доведеться платити, причому в багатьох випадках не так уже й мало. При цьому платежі по позиці включатимуть наступні частини.
1. Основний борг. Сума, яку ви змогли отримати у банку. Якщо ви берете позику в 19 тисяч рублів, то спочатку основний борг становитиме 19 тисяч, але в міру погашення ваших платежів борг зменшуватиметься.
2. Відсотки. Це і є сума, яку потрібно заплатити за користування кредитними коштами. Розмір процентів, які підлягають сплаті, визначається процентною ставкою, прописаний у договорі. Наприклад, якщо ви берете 100 тисяч під 18 відсотків річних, то щомісяця доведеться виплачувати за відсотками 1500 рублів, не враховуючи повернення частини основного боргу.
3. Комісійні збори. Кожен банк сам вирішує, які види зборів та комісій буде нараховано клієнту при наданні кредитних коштів. Наприклад, при оформленні з вас можуть взяти гроші за відкриття кредитного рахунку, за йогообслуговування, оформлення страховки тощо. Розмір комісії фіксується або у точній цифрі, або у відсотках. При розрахунку майбутніх виплат облік комісії повинен стояти для вас на першому плані, оскільки це один із найголовніших підводних каменів, які має споживчий кредит. Як показують відгуки, особливу увагу слід звертати на страхування, яке може не включатися до розрахунків на калькуляторі платежів.
4. Додаткові платежі. Банк зможе вимагати з вас виплатити додаткові платежі, якщо це передбачено умовами договору. По-перше, додатковими платежами оподатковується дострокове погашення кредиту. По-друге, ви платитимете пені та штрафи, якщо прострочили платежі за позикою, і не домовилися з банком про рефінансування. Зазначу, що рефінансування чи перекредитування – це окреме питання кожної банківської установи, який може бути прийнятий як на користь банку, так і на користь клієнта.
Всі вищезгадані кредитні платежі складаються в систему, що зветься «повна вартість кредиту».
На що можна одержати гроші?
У банках нашої країни є багато кредитних програм, розрахованих на різні інтереси та цілі українських громадян. Найлегше отримати споживчий кредит експрес форми, на потреби, які вважаються невідкладними. Його видають готівкою або перераховують на банківський рахунок. Витрата кредитних коштів складає розсуд позичальника, а й сума, що можна буде отримати, дуже велика. Альтернативним варіантом є використання кредитної картки, яку часто видають разом із зарплатною карткою. З її допомогою ви зможете маневрувати платежами, і якщо встигнете все заплатити вчасно, то навіть не нарахують відсотки. Крім того, існують ще й цільові позики, яківидаються на конкретні цілі. Іпотека на квартиру - це саме цільовий кредит, хоча іпотечне кредитування багато фахівців все ж таки не ризикують назвати споживчим.
Що вимагає банк від позичальника?
По-перше, позичальник повинен відповідати тим вимогам, які встановлені банківськими установами. Вимоги відрізняються від банку до банку, але загальні принципи все ж таки єдині. Так, на кредит можуть розраховувати повнолітні українські громадяни працездатного віку із постійною роботою та стабільним доходом. Для пенсіонерів є окремі кредитні програми. Якщо у позичальника хороша освіта, квартира та машина, то це будуть додаткові плюси до його рейтингу, що дають змогу отримати гідний споживчий кредит. Не менше значення матиме хороша кредитна історія. Банк розглядає заяву позичальника разом із усіма документами, переконується відповідно до анкети встановлених вимог і починає перевірку у вашому відношенні. Після перевірки вам повідомлять, чи задоволено вашу заявку на отримання позички.
Якщо навіть банк задовольнив вашу заяву, вам ще потрібно буде підписати кредитний договір – основний документ, в якому прописані взаємні права та обов'язки банку та позичальника щодо даних кредитних відносин. У договорі буде прописано суму кредиту та термін, на який він надається, а також процентна ставка, комісії, штрафні санкції. Договір обов'язково повинен містити графік платежів.
Допомога в отриманні кредиту
Порівняння кредитних ліній різних банків
Нижче ми розповімо вам про найвигідніші та найпопулярніші кредитні лінії українських банків, що існують на сьогодні. Будуть розглянуті їх основні плюси та мінуси, з урахуванням аналізу термінів, вимог та річнийставки відсотків. Ця інформація допоможе всім, хто хоче найближчим часом взяти в банку позику.
Список банків, що видають споживчий кредит вигідно: