Стан фінансів домашніх господарств у сучасній економічній системі України

Під домашнім господарством з економічної точки зору розуміється група осіб, найчастіше пов'язаних родинними відносинами (сім'я), які спільно приймають економічні рішення на основі спільного формування та спільного використання фондів коштів, необхідних для споживання та накопичення. Домашнє господарство може складатися з однієї особи, яка самостійно і незалежно формує свій бюджет. Домашнє господарство (в особі його членів-представників) у системі ринкових відносин виступає як:

- покупця та споживача товарів та послуг;

- Постачальника факторів виробництва (праця, капітал);

- Накопичувача грошових фондів шляхом заощадження частини отриманого доходу;

- Кредитора або позичальника для різних фінансових посередників та інститутів (банки, страхові компанії, інвестиційні фонди та ін);

- платника податків, який формує бюджет.

У ринковій економіці з урахуванням ведення домашніх господарств вирішується ряд важливих завдань. Домашні господарства є місцем застосування праці, регулятором зайнятості населення. На базі ЛПГ створюється сімейний бізнес, який за наявності необхідних ресурсів, стартового сімейного капіталу, необхідного рівня професійної підготовки дозволяє формувати ринкові відносини. Домашні господарства створюють умови у розвиток конкурентних ринкових відносин.

Наявність у домашніх господарств таких активів дає їм самостійність та можливість вести конкурентну боротьбу на ринку. У цілому нині створює передумови у розвиток ринкових взаємин у країні.

Особливо підвищилося значення домашніх господарств в умовах економічної кризи, коли суспільне виробництво не змогло задовольнити життєво важливі потреби населення, яке змушене було все більшою мірою переходитина самозабезпечення. У той самий час, з зарубіжного досвіду, можна припускати, що у перспективі домашнє господарство набуватиме товарний характер. У загальному обсязі виробленої країни продукції частка товарів та слуг, створюваних у домашньому господарстві, постійно зростає.

Значення грошових накопичень і заощаджень важливе як домашнього господарства. Заощадження домашніх господарств - важливий ресурс у розвиток економіки.

Цільове призначення грошових накопичень може бути різним, наприклад створення страхового резерву «про всяк випадок», накопичення коштів для придбання предметів тривалого користування (машини, квартири, ін.), довгострокове накопичувальне страхування життя, створення грошового фонду для інвестування в різні фінансові активи, вкладення коштів у дорогоцінні метали (тезаврація), нерухомість, іноземну валюту та ін активи.

Виділяють дві форми заощадження: організовану та неорганізовану. У міру розвитку ринкових відносин, вдосконалення та збільшення обсягу наданих фінансових послуг населенню частка організованих заощаджень зростає, виконуючи важливу суспільно-значиму функцію постачання кредитними грошима економіки.

Розмір доходів є важливим чинником збільшення заощаджень. Одним із предметів економічної науки, що вивчає фінанси домашніх господарств, є дослідження доходів, споживання та накопичення. Одним із законів, пов'язаних із цією проблемою є основний психологічний закон Кейнса:

«Психологія суспільства така, що зі зростанням сукупного реального доходу збільшується і сукупне споживання, але не настільки, як росте доход»[1].

Вищі в порівнянні зі зростанням доходу темпи зростання споживання визначаються схильністю суспільства доспоживання. Для характеристики цього явища використовується показник граничної схильності до споживання (Marginal Propensity to Consume - MPC), яка визначається за формулою:

,

де – приріст споживання, – приріст доходів.

Величина MPC показує, яку частину приросту доходів іде споживання. Її величина коливається в діапазоні від 0 до 1: 0

---