Страхування забудовника список страхових компаній

Сьогодні страхування громадянської відповідальності є дуже поширеним. Законодавчо закріплена за кожним, які мають відношення до небезпечних об'єктів (транспорт, будівництво та ін.), відповідальність за можливе заподіяння шкоди іншим особам чи організаціям.

З 2014 року забудовників багатоквартирних комплексів зобов'язали страхувати свою цивільну відповідальність перед покупцями (тобто перед пайовиками). Щоправда, з деякими застереженнями: будівельні проекти мають відповідати нормам закону ФЗ-214, а дозвіл на проведення будівельних робіт отримано не раніше 2014 року.

Нормативна база

Усі законодавчі формальності щодо страхування цивільної відповідальності забудовника прописані у 214-ФЗ:

У чому новація?

Завдяки створеним умовам, забудовники мають право на укладання договорів з пайовою участю (ДДУ), а квартири продаються тільки при оформленні страховки.

Обов'язкове страхування забудовника існує у двох видах:

Через поруку банку (за дотримання деяких умов).
Через укладання договору страхування цивільної відповідальності.

Причому укласти його забудовник має право як із Товариством взаємного страхування забудовників (ОВС), так і з будь-якою страховою компанією. Виконується ця процедура лише власним коштом та (обов'язкова умова!) до підписання першого договору про пайову участь (ДДУ). Кожен пайовик повинен бути ознайомлений з правилами та умовами страхування.

Контролюючим органом за діями будівельних компаній у правовому полі призначено Росреєстр. Таким чином, ДДУ, без страхування відповідальностізабудовники просто не реєструються.

Базові поняття

Вигодонабувачем за будь-яким із вищеописаних видів страхування виступають пайовики. При настанні страхового випадку саме вони одержують грошове відшкодування. Вигодонабувач може бути замінений за умовами договору. Страховик повинен бути повідомлений про це письмово.

Страховий випадок – визнання забудовника банкрутом чи порушення ним будь-якого із зобов'язань під час передачі готового об'єкта пайовику. Причому недотримання зобов'язань має бути підтверджено у судовому порядку (за позовною заявою пайовика). Це може бути рішення про стягнення заставних коштів, або рішення арбітражного суду про визнання забудовника банкрутом, так само як і про відкриття конкурсу на зовнішнє управління, витяг з реєстру про повернення коштів: склад, суму та черговість виконання.

Мінімальна страхова виплата – сума, розрахована із ціни договору про пайову участь. Але вона не може бути меншою за площу квартири на середню вартість квадратного метра житла у певному регіоні.

Термін дії страхового договору встановлюється із розрахунку термінів будівництва будинку. Зазвичай вказується у проектній документації та договорі про пайову участь.

Договір страхування

Договір страхування забудовника розпочинає свою дію з моменту держреєстрації договору про пайову участь та діє до терміну передачі житлового приміщення, зазначеного у ДДУ.

У договорі страхування має бути прописано право вигодонабувача отримати страхове відшкодування з нагоди, що настав не пізніше двох років, з дня передачі житлового приміщення, зазначеного у договорі про пайову участь.

Забудовник зобов'язаний укласти договори цивільної відповідальності на всеприміщення у будівництві, причому до відкриття першого договору з пайовиком, а не до початку будівельних робіт. Юристи рекомендують пайовикам попередньо ознайомитися зі списком страхових компаній для страхування забудовників, щоб не потрапити в халепу.

Мінімальний обсяг страхування розраховується шляхом множення квадратного метра середньоринкової вартості житла на площу об'єкта пайової участі.

Захист посилено

Таким чином, страхування забудовника забезпечує захист інтересів пайовиків, поряд з іншими положеннями 214 Федерального закону. У цьому акцент робиться на безпеку вкладених у будівництво коштів. Тобто, у разі невиконання забудовником своїх зобов'язань мірою забезпечення відшкодування можливої шкоди є грошова страхова виплата, а також застава землі.

Виплату компенсацій покладено на страховика. Це може бути страхова компанія, банк або Товариство взаємного страхування, тобто обраний поручитель забудовника. Банківська гарантія – задоволення сьогодні дуже дороге, та й не кожна кредитна установа надає таку послугу. Тому найчастіше забудовники звертаються або до страхової компанії, або до ОВС.

Страхування цивільної відповідальності забудовника: страхові компанії

Забудовник зобов'язаний до державної реєстрації першого договору про пайову участь укласти договір страхування відповідальності забудовника (по 214-ФЗ) з СК. Крім володіння ліцензією на цей вид діяльності, вона повинна відповідати таким вимогам:

Страхування відповідальності забудовника (страхові компанії, допущені до цієї діяльності, їх список, Центробанк щорічно публікує на своєму сайті), як вважають багато комерційних страховиків, пов'язане з великимиризиками, оскільки цей бізнес немає прозорих статей доходів і витрат.

Перелік СК, які мають право на страхування цивільної відповідальності забудовника

У Центральному банку України за рахунок внесків забудовників формується компенсаційний фонд, з якого виділятимуться кошти на добудову об'єктів чи відшкодування збитків пайовикам.

Цього року таких компаній всього 16:

страхове акціонерне товариство «ТСК»;
ТОВ "Регіональна страхова компанія";
акціонерне товариство «Страхова група «Уралсіб»;
страхове публічне акціонерне товариство «Інгосстрах» та інші.

Список страхових компаній для страхування забудовників є непостійним. Центробанк оновлює його щороку.

Вимоги до Товариства взаємного страхування

Страхування забудовника, передбачене статтею 15.2 214 ФЗ, дає можливість будівельній організації брати участь у Товаристві взаємного страхування. Про що мова?

Це некомерційна організація, основна діяльність якої - здійснення страхування всіх майнових інтересів кожного з учасників з урахуванням взаємного страхування.

Страхування відповідальності забудовника відбувається на взаємній основі через об'єднання внесених коштів. При цьому законодавство не передбачає розподіл між членами спільноти сум чистого доходу, що виникли. Бо ціль ОВД – створення страхового резерву шляхом накопичення коштів. Ним можна буде скористатися у разі банкрутства або недобросовісного виконання обов'язків одного із забудовників (тобто виплатити пайовикам їхні вклади).

Механізм не відпрацьовано

Ще однією поправкою до закону стала альтернатива страхуванню забудовника. Це так звані рахунки ескроу. Через нихрозраховується з пайовиками банк, як посередник.