Термін дії договору позики - повернення позики
Договір позики є основним документом, що визначає позикові відносини. Документ регулює всі умови передачі позики, її повернення, прав сторін та відповідальності позичальника та позикодавця.
Договір обов'язково підписується двома сторонами, які вступають у позикові відносини.
Причому, якщо однією із сторін є юридична особа, її реквізити засвідчуються печаткою організації. Документ має юридичну силу тільки після повної передачі предмета позики особі, що кредитується.
У зв'язку з цим передача позики повинна підтверджуватись розпискою, показаннями свідків або іншими документами, наприклад, квитанцією про переказ коштів на рахунок позичальника.
Який може бути термін договору
Найчастіше договором позики регулюється не термін закінчення дії договору, а безпосередньо термін повернення заборгованості.
Докладніше з цими поняттями розберемося далі. Для поняття статті приймемо, що термін дії договору позики закінчується після сплати заборгованості.
Отже, договір позики чи кредиту може бути укладено між людьми чи організаціями. Якщо хоча б однією стороною договору є юридична особа, то документ має бути складений письмово.
Строк повернення заборгованості регулюється умовами договору. Він може бути фіксованим (позначеним певною датою) або визначатись вимогами кредитора (тобто до моменту запитання).
Якщо в документі відсутня певна сторонами дата повернення боргу, такий договір за умовчанням вважається укладеним до моменту запитання.
Договором позики може бути передбачене часткове погашення заборгованості у визначені строки. Цей аспект відображається вдодатковому документі – графік погашення заборгованості.
Між фізичними особами
Якщо сторонами позики є фізичні особи, а сума запозичення вбирається у 10 МРОТ (нині цей показник дорівнює 1 000 рублів), то договір то, можливо укладено усною угодою.
Однак такий договір не можна оскаржити в суді, оскільки досить важко навести докази здійсненої угоди. Тому всі позикові відносини рекомендується оформляти документально.
Термін дії документа про позику визначається самостійно сторонами. Законодавством України не передбачено мінімального та максимального терміну укладання такого договору.
Слід зазначити, що з договорів позики існує термін позовної давності, який обчислюється трьома роками з закінчення терміну документа.
Якщо в належний час позикові кошти не повернули кредитору, то протягом 3 років останній зобов'язаний подати позовну заяву до судових органів з вимогою погашення боргу.
Якщо протягом 3-х років така заява не надійшла, вважається, що борг може бути не повернений.
Приблизний зразок договору позики, що укладається між фізособами, можна переглянути за посиланням.
Між юридичними особами
Строк дії документа, на підставі якого видано позику, визначається законодавством і не має відмінностей залежно від сторін договору, тобто для закону не є однією зі сторін договору фізична особа або юридична.
Договір позики між юрособами укладаються на тих же правилах. Єдина відмінність полягає в обов'язковому оформленні договору письмово.
Зразок документа, контрольованого позикові відносини між юрособами, можна подивитися тут.
Що говориться ГК РФ
За кредитним договором позичальник зобов'язується повернути борг на зазначених у документі умовах. Цей аспект відбивається у статті 810 ЦК України.
У зазначеній статті йдеться, що термін повернення може бути позначений:
Якщо договорі немає зазначення певного терміну повернення, як і посилання, наведеної у другому прикладі, то позичальник зобов'язаний погасити борг протягом 30 днів після отримання вимоги від кредитора.
Огляд ринку облігацій можна переглянути тут.
У чому різниця терміну дії та терміну повернення позики
Отже, термін повернення позикових коштів визначається моментом часу, коли позичальник зобов'язаний погасити заборгованість. Саме цей термін зазвичай встановлюється договором та додатковими документами. Термін погашення боргу визначається 810 статтею ЦК України.
Термін дії документа зазвичай збігається зі строком виплати боргу, але може бути зазначений у документі, як і самостійна умова.
У разі настання строку закінчення договору документ втрачає юридичну силу і далі може бути оскаржений виключно в суді. Цей аспект абсолютно не означає, що до цього моменту вся позика має бути погашена.
Після закінчення дії документа до нього вже не можна внести будь-які зміни. Насправді термін дії договору, який регламентує позикові відносини, здебільшого не встановлюється.
У документі зазначається, що юридична сила документа припиняється після сплати боргу.
Продовження договору
Якщо позичальник з будь-яких причин (наприклад, тимчасова втрата роботи або погіршення фінансового стану) не може у потрібний час повернути позику, то йому доцільніше продовжити термін кредитного договору.
В даний час це можна зробити і при отриманні банківського кредиту, іпри отриманні позики у мікрофінансових компаніях.
І в тому, і в іншому випадку позичальнику потрібно написати кредитору заяву із проханням про зміну терміну погашення. Подавати документ бажано за кілька днів до моменту погашення.
Кредитор розглядає прохання та приймає рішення, яке оформляється у вигляді додаткової угоди.
Документ містить інформацію:
- про позичальника та кредитора;
- про реквізити основного документа – договору позики;
- про досягнуті домовленості (перенести дату погашення боргу на такий час).
Як і договір позики, додаткова угода підписується обома сторонами. Щоб продовжити термін договору в банку (пролонгувати договір) потрібно зібрати довідки та інші документи, що підтверджують тимчасову неплатоспроможність позичальника.
Разом із перенесенням терміну повернення збільшується і сума процентів, що стягуються, але зменшується розмір щомісячного платежу.
Банківські організації зазвичай без зайвої тяганини погоджуються зміну основних умов позики, оскільки із цієї дії вони отримують додаткову вигоду.
Щоб продовжити термін позики в мікрофінансовій компанії потрібно заповнити також своєрідну заяву. Зазвичай оформити документ можна онлайн. Основною умовою продовження терміну позики в МФО відбувається з повної згоди кредитора лише після повної оплати нарахованих за позикою відсотків.
Як і банківські установи, мікрокредитні компанії зацікавлені у поверненні боргу, тому дуже часто погоджуються продовжити термін позики на певний період із збереженням усіх основних умов видачі позики (це стосується розміру процентної ставки).
Отже, однією з основних умов договору позики є відображення часуповернення заборгованості. Цей критерій може бути прямо прописаний у документі (що найкраще) або визначатися чинним законодавством.
Термін дії кредитного договору та строк погашення заборгованості поняття ідентичні, але не однакові.
Якщо термін договору закінчується раніше, ніж позичальник погасив борг, то це не звільняє особа, що кредитується, від виконання зобов'язань, що залишилися. Насправді у договорі позики не прописується термін закінчення його дії, а зазначається, що документ втрачає чинність після виплати боргу.
У ситуаціях часткової неможливості виконання зобов'язань позичальник може попросити кредитора про продовження терміну позики. Угода оформляється письмово, із зазначенням нового строку виплати заборгованості.
Довгострокову безвідсоткову позику від засновника можна скласти за допомогою зразка.