Успішне інвестування за 13 кроків – крок №1 (міфи про інвестування)
«Безмежна фантазія людини, якій потрібні гроші». (Олександр Вампілов)
Вітаю, любий друже.
З цієї посади, я буду описувати метод, дотримуючись якого ви крок за кроком знаходите все більше знань і досвіду в питаннях інвестування та управління власними грошима. За 13 кроків ви зможете вивчити всі необхідні основи для роботи з фінансовими ринками та власним капіталом (сподіваюся, вас не турбує ця цифра J).
На даний момент я не є фінансовим консультантом, проте робота, яку вони роблять, знайома мені не з чуток. Тому в цій серії статей я даватиму поради, які в результаті допоможуть вам заробити гроші і забезпечити собі гідне життя в недалекій перспективі. Я вважаю за потрібне навчити вас інвестувати самостійно і керувати своїм грошовим потоком.
Перш ніж починати поглинання нової інформації, необхідно розібратися з тим, що вже є в наших головах – найскладніше не вчити людину, а переучувати. Спробуємо разом розглянути та викорінити деякі міфи, які зайняли міцні позиції у свідомості українських людей. Давайте розглянемо найчастіші ідеї щодо діяльності на фінансових ринках і дамо їм спростування.
Міф перший
«Успішне інвестування можливе лише якщо довірити свій капітал експертам взаємних фондів, інакше можна втратити їх назавжди».
Це дійсно так, але тільки в тому випадку, якщо ви зовсім не хочете приділяти час своїй фінансовій освіті та управлінню власними грошовими активами. Хочу розповісти вам статистику, виходячи з якої, взаємні фонди частіше програютьринковим показниками прибутковості, ніж випереджають їх.
Природно, що менеджери з інвестиційних пропозицій намагатимуться переконати вас у тому, що вкладення коштів у фонд, який вони представляють єдино правильне рішення. При цьому будуть використовуватися різні фінансові формулювання, в яких проста людина найчастіше не розуміється. Презентації професійних продавців інвестицій дійсно барвисті та розраховані лише на одну мету, продати вам їхні послуги.
На превеликий жаль, усі їхні слова набувають зовсім іншого забарвлення, коли починаєш вивчати їхні фінансові звіти та порівнювати з реальними ринковими показниками.
Міф другий
«Успішне інвестування, звичайно, можливе, проте я вивчав фінансову теорію в економічному університеті, і точно знаю, що постійно випереджати ринкові значення не може ніхто. Тоді навіщо робити це, якщо це неможливо?».
Звичайно, якщо ви навчалися на економічному факультеті, вам справді не варто працювати над власним успіхом, проте можу сказати вам із впевненістю, що випереджати ринок – це можливо, причому це можна робити й у довгостроковій перспективі. За доказами далеко ходити не треба, подивіться на всіх відомих людей – історії успіху багатих та успішних людей теж говорять про те, що це цілком можливо.
Такі люди, як Бенджамін Грем, Уоррен Баффет, Майк Беррі та багато інших постійно випереджали ринок і роблять це досі. Щоб бути здатним на це, необхідно мати необхідний досвід і знати деякі стратегії, про які ми обов'язково з вами поговоримо.
При використанні цих стратегій ви зможете постійно перевищувати показники розвитку ринку практично відразу, справа залишиться лише за практичним досвідом.До речі, заради набуття такого досвіду навіть теоретикам варто спробувати інвестувати не тільки в розумі, а й у житті, щоб точно знати те, що вони вивчають у книгах, не завжди знадобиться на практиці.
До того ж подивіться на те, хто переконує нас у безперспективності такої ідеї, як випередження ринку – ті ж взаємні фонди та інші інвестиційні компанії, які здатні проплатити подібну піар-компанію. На їх запевнення виходить, що приватний інвестор не здатний самостійно вибрати правильний напрямок для своїх вкладень. Однак тоді дозвольте питання – як же їхні керуючі, які контролюють розподіл коштів інвесторів, роблять подібний вибір, адже найчастіше – це теж одна-дві особи, не більше?
Моя думка така, що людина сама повинна відповідати за розподіл своїх активів, звичайно, це більш ризиковано, ніж вкладення коштів у різні ПІФи та подібні до них інструменти. Але якщо ви готові витратити час на свою фінансову освіту, вчинення помилок та їх аналіз, то згодом ви обов'язково насолоджуватиметеся своїми перемогами, які все частіше супроводжуватимуть ваше інвестиційне життя.
Міф третій
«Фінансові бюлетені – це чудовий навчальний посібник для будь-якого інвестора-початківця, який допоможе статті більш професійним, і почерпнути нові ідеї для інвестиційної діяльності. З таким помічником успішне інвестування стає вірогіднішим».
На заході вже давно відомо, що фінансові бюлетені – це найгірші радники, яких лише можна знайти. Звичайно, все залежатиме від того, хто їх випускає (наприклад, фінансовий бюлетень Уоррена Баффетта варто було б почитати), проте інвестори, що дійсно стоять, рідко займаються подібною діяльністю.
У цій серії статей я хочу підкреслити наскільки важливим є самостійне вивчення питань інвестування та підвищення своєї фінансової грамотності – ваш фінансовий інтелект повинен постійно зростати і ніяк інакше.
Я вітаю довгострокове інвестування, а для того, щоб вибрати правильний фінансовий інструмент самонавчання просто необхідно, до того ж без правильних знань неможливо отримати задоволення від процесу вкладення коштів. І навпаки, правильний вибір для вкладення коштів потім дозволяє отримувати ще більше задоволення від навчання, тому що ви починаєте бачити на власні очі, яку користь воно приносить!
У більшості ж фінансових бюлетенів неможливо отримати структуровану інформацію, яка дозволяє навчатися і потім робити правильні висновки з проведеного аналізу. Вони не містить статистичних даних, які б порівняння прибутковості від наданих ними стратегій роботи різних термінах.
Натомість вам запропонують оформити підписку на щотижневі випуски, які розповідають про різні гарячі акції, наче ви можете щотижня змінювати склад свого портфеля. Такий спосіб вкладення коштів неможливий для здорового глузду, адже при цьому елементарно доведеться виплачувати безліч комісійних, що суттєво знизить рівень інвестиційного бюджету.
Такі бюлетені не допомагають людині розвинути свій фінансовий інтелект, адже компаніям, які їх випускають зовсім невигідно, щоб люди стали більш освіченими і продовжували платити їм гроші за марну інформацію.
Міф четвертий
«Успішне інвестування передбачає постійне вивчення думок різних фінансових аналітиків, які регулярно вивчають ринок та можуть передбачити йогохід».
Жодна людина не здатна передбачити, куди рухатиметься ринок, аналітик розповідає лише про свої припущення і про те, на чому вони ґрунтуються і то не завжди. Мало того, більше 90% їх прогнозів, як правило, не збуваються. Ви можете навіть провести експеримент і порівняти пару десятків висновків про подальший рух ринку від різних аналітиків та обов'язково знайдете думки, які вказують на протилежні рухи – тоді, кому ж вірити?
Насправді прогнозувати рух ринку заняття практично безглузде, максимум, що може зробити грамотний інвестор - це слідувати за його рухом. Тому єдино правильна порада – це купити акції правильної компанії і тримати їх не менше 3-5 років, навіть шкідливо слухати думки аналітиків.
«Брокери надзвичайно цінні для приватних інвесторів, тому потрібно обов'язково прислухатися до порад їхніх фахівців інакше успішне інвестування стає неможливим».
Брокери справді корисні для інвесторів, як провідники між ними та фінансовими ринками, але ось щодо всього іншого я не говорив би про користь настільки однозначно. Якщо вам потрібна хороша порада, знайдіть грамотного фінансового консультанта, особистий інвестиційний портфель якого показує довгостроковий щорічний прибуток і слухайте лише його рекомендації.
Зрозумійте, брокерським компаніям вигідніше, щоб ви залишалися неосвіченими якомога довше, адже так ви постійно приноситимете їм гроші для управління, і рівень їх заробітку постійно зростатиме, до того ж ви будете їм за це платити, що теж послужить гарним бонусом для них банківських рахунків Я ж даватиму вам поради щодо самостійного управління своїми грошима, щоб ви моглиприймати тверді рішення у питаннях інвестування.
Також варто згадати про те, що заробіток брокерських контор залежить від частоти укладання угод, оскільки саме з них вони знімають свої комісійні, при цьому неважливо успішна буде угода чи ні. Уявляєте? Багато інвесторів-початківців вважають брокерів з повною комісією (ті, які представляють повний спектр послуг) повноцінними помічниками у пошуку прибуткових фінансових інструментів та управлінні своїм інвестиційним портфелем.
Однак при цьому даним брокерам абсолютно все одно чи принесе угода прибуток, головне, щоб вона була здійснена. Погодьтеся, що у разі ваші інтереси кардинально не збігаються. Адже при вкладенні коштів у фондовий ринок одним із головних критеріїв є час, тобто ваші інвестиції долини бути довгостроковими від 3 років і вище, ви не повинні займатися дилінгом, оскільки це не інвестування, а спекуляції – трейдинг.
Якщо займатися частими торгами, можна елементарно розоритися на комісійних, які знімаються за кожної транзакції.
Деякі брокери мають правило, що комісію вони беруть тільки з прибуткових торгових операцій. Якщо навчання пропонує така брокерська контора, то я обов'язково пройшов би його, оскільки в даному випадку їй буде вигідно, щоб я здійснював якомога більше прибуткових операцій.
Висновок
Основна думка, до якої я вас підводжу - це те, що ніхто не зможе вкласти ваші гроші краще за вас при однаковому рівні фінансової грамотності та отриманої інформації, саме з цієї причини я і навчаю вас ефективному управлінню своїми грошима.
Якщо ви хочете отримувати гідний прибуток і бути впевненим у тому, що це триватиме постійно, то вам необхідно вчитисяі вміти приймати самостійні рішення , відповідальність за які лежатиме тільки на вас.
Вивчайте подальші 12 кроків, впроваджуйте їх у своє життя, і успішне інвестування стане для вас природним розвитком подій.
exactly">Цікавий світ фінансів, інвестування та управління особистим капіталом? Підпишись на RSS.Або просто отримуй нові статті блогу на свою пошту.