Вимоги щодо заповнення полів 33B, 23Е, 50а, 52а, 56a, 57a, 59а, 70, 71A, 72, 77В
Загальні вимоги щодо заповнення полів 33B, 23Е, 50а, 52а, 56a, 57a, 59а, 70, 71A, 72, 77В доручення на переказ валюти
Використовувані символи
У поляхдопускаєтьсявикористання літер латинського алфавіту, пробілу, цифр та наступних символів: ( ) , . '? : - + /
Допускаєтьсявикористання кирилиці у полі52а Банк платника. При здійсненні переказу всередині Ощадбанку України використання кирилиці допускається і в інших полях.
Використання інших символів у поляхне допускається.
Кількість символів
Кількість символів у полях, включаючи пробіли, не повинна перевищувати допустиму розмірність поля, вказану у форматі поля (див. «Опис формату полів»).
Опис формату полів
Поле може складатися з кількох підполів. Підполя бувають обов'язкові та необов'язкові. Необов'язкове підполе обрамляється квадратними дужками []. Якщо в полі вказується інформація, то в полі мають бути вказані всі обов'язкові підполя. Формат поля визначає структуру поля, кількість підполів та рядків.
Кожне поле (підпол) має свою фіксовану розмірність і містить символи з дозволеної символьної множини (див. «Використовувані символи»). Опис формату поля складається з послідовності декількох записів (за кількістю підполів), кожна виду , де:
- - Довжина підполя в символах. Для опису розмірності використовуються такі позначення (n означає деяке ціле число):
- n - максимальна довжина (мінімальна довжина дорівнює 1);
- n! – фіксована довжина, тобто поле (підпілля) складається із строго визначеногокількості символів;
- n*n – максимальна кількість рядків, помножена на максимальну кількість символів у рядку;
- n..n – мінімальна та максимальна довжина;
Наприклад, формат 4!а2с[3..5n] означає, що поле складається з 3 підполів: перше підполе (обов'язкове) - 4 великі літери латиниці; друге підполе (обов'язкове) – не більше 2 великих букв латиниці та/або цифр; третє підполе (необов'язкове) – від 3 до 5 цифр. Приклад запису, який відповідає такому формату: ABCD 2E 1234.
Підполя Рахунок № та Кор. рахунок №
У підполях Рахунок № та Кор. рахунок № не можна вказувати позначення: N, No, account, асс, ac, A/C тощо. буд. Номер рахунку рекомендується вказувати без службових символів-розділювачів (дефіс, пробіл тощо).
Коди ідентифікації
Для ідентифікації банків, філій банків та клієнта бенефіціара можуть використовуватись:
- SWIFT-код – міжнародний код ідентифікації банку у системі SWIFT присвоюється банку під час реєстрації в організації SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) і міститься у BIC Directory SWIFT (SWIFT-каталог). SWIFT-код складається з 8 або 11 символів: NAMESSGG[XXX], де:
- NAME – скороченеНазва банку.
- SS – ISO-код країни (перші два символи ISO-коду валюти див. довідник кодів валют).
- GG – код місцезнаходження (код міста, регіону та ін.).
- XXX – код філії банку, що вказується тільки для філій (branches), може бути відсутнім, і не повинен дорівнювати поєднанню символів «ХХХ» . Може вказуватись у полях 52а, 56а, 57а, 59a.
При вказівці SWIFT-коду платіж обробляється банками в автоматичному режимі.
- Національний кліринговий код – код ідентифікації банків у національних клірингових системах різних країн. Національний кліринговий код вказується у підполях Клір. код полів 56а і 57а після двох слешів // без роздільників (пробілів, точок, тире, слешів та ін) відповідно до формату, представленого у довіднику Структура національних клірингових кодів (наприклад, //FW021000018).
- Коди FW, AU, CP, IN у полях 56а, 57а можуть бути використані у платіжному дорученні лише один раз: або в полі 56а, або (за відсутності інформації в полі 56а) у полі 57а.
- Національний кліринговий код СН також може бути вказаний у полі 59а у підполі Рахунок №.
- BEI-код (Business Entity Identifier) – визначає міжнародний ідентифікатор корпоративного клієнта у системі SWIFT, якщо банк, який обслуговує рахунок цього корпоративного клієнта, зареєстрував його в організації SWIFT. BEI-код має таку ж структуру, як і SWIFT-код. BEI-коди містяться в BIC Directory SWIFT (SWIFT-каталог) з наступними типами фінансової організації: BEID, CORP, MCCO, SMDP, TESP, TRCO. BEI-код вказується разом без роздільників (пробілів, точок, тире, слешів та ін.) і тільки в полі 59а, наприклад: LUKORUMM.
- Номер IBAN – міжнародний номер банківського рахунку в ISO стандарті,який є унікальним ідентифікатором банку, його філії та номера рахунку клієнта на міжнародному рівні. Номер IBAN будується за єдиним алгоритмом і має таку структуру: SSKKBBAN, де:
- SS – код ISO країни (2!а).
- KK – контрольне число (2!n), яке розраховується за стандартним алгоритмом у всіх країнах.
- BBAN – основний номер банківського рахунку (Basic Bank Account Number – BBAN) (30c), що містить код банку, код його філії та рахунок клієнта.
Структура BBAN залежить від кожної конкретної країни. Структура рахунка IBAN/BBAN для країн, що його використовують, представлена в довіднику структури рахунків IBAN/BBAN (на підставі інформації сайту http://www.swift.com).
- Вказування рахунку у форматі IBAN є обов'язковим для країн, що входять до ЄС /ЄЕЗ відповідно до директиви ЄС №2560/2001 (крім Польщі, яка дозволяє крім рахунку IBAN використовувати і національний номер рахунку (Domestic Account Number – DAN)), а також для деяких країн, які не входять до ЄС/ЄЕЗ. Інформація про обов'язковість вказівки IBAN для країни міститься у довіднику структури рахунків IBAN/BBAN.
- У ЄС входять такі країни: Австрія, Бельгія, Болгарія, Великобританія (вкл. Гібралтар), Угорщина, Німеччина, Греція, Данія, Ірландія, Іспанія (вкл. Канарські острови, м. Мелілья, м. Сеута), Італія, Кіпр, Латвія , Литва, Люксембург, Мальта, Нідерланди, Польща, Португалія (вкл. Азорські острови, о. Мадейра), Румунія, Словаччина, Словенія, Фінляндія, Франція (вкл. території: Гваделупа, Мартініка, Реюньйон, Французька Гвіана), Чехія, Швеція , Естонія.
- до ЄЕЗ крім країн ЄС входять також Ісландія, Ліхтенштейн та Норвегія.
- У деяких країнах рахунок BBAN використовується нарівні з рахунком IBAN, а нелише як його складова частина. Інформація про можливість вказівки BBAN чи IBAN для країни міститься у довіднику структури рахунків IBAN/BBAN.
- Ряд країн, які не входять до ЄС/ЄЕЗ, можуть, крім рахунку IBAN, використовувати національний номер рахунку (DAN). Перелік таких країн представлений довіднику Структура національних номерів рахунків (DAN), а довідник структури рахунків IBAN / BBAN міститься інформація про можливість вказівки DAN або IBAN для країни. Відповідно до міжнародних вимог рахунок IBAN/BBAN має бути чинним: представлений у форматі для даної конкретної країни та з правильним контрольним числом, розрахованим за стандартним алгоритмом. Код банку, зазначений у рахунку IBAN/BBAN поля 59а, має відповідати банку бенефіціара (поле 57а) за умови, що у форматі рахунку IBAN/BBAN представлений код філії.
Примітка: Як код банку може виступати і кліринговий код банку, і перші чотири символи SWIFT-коду.
ISO-код країни, зазначений у рахунку IBAN/BBAN/DAN поля 59а, має відповідати країні банку бенефіціара (поле 57а) відповідно до довідника структури рахунків IBAN/BBAN. Номер IBAN/BBAN вказується без пробілів та роздільників відповідно до формату, представленого довіднику структури рахунків IBAN/BBAN, наприклад:
- номер IBAN: MT84MALT011000012345MTLCAST001S
- номер BBAN: MALT011000012345MTLCAST001S
Номер IBAN/BBAN може вказуватися в підполі Рахунок № поля 59а та в підполі Кор. рахунок № поля 57а (за наявності заповненого поля 56а).
Адреса вказується в наступній послідовності:
- Вулиця, номер будинку (може бути вказаний перед вулицею).
- Місто, адміністративна одиниця (район, провінція, графство тощо) (див. довідникадміністративних одиниць та штатів), поштовий індекс, країна. Країну можна вказувати ISO-кодом, наприклад DE замість GERMANY. Для США не вказується країна (USA), а вказується:
- Номер будинку, вулиці.
- Місто, скорочене позначення штату (див. довідник адміністративних одиниць та штатів).
Вимоги STP
Вимоги STP (Straight-through processing) служать для наскрізної автоматизованої обробки платежів усім етапах проходження іноземних банках.
Основними вимогами STP банків є:
- поле 23Е не повинно використовуватись;
- поля 52а, 56а та 57а повинні заповнюватися із зазначенням SWIFT-коду;
- у полі 59а номер рахунку бенефіціара для європейських країн необхідно оформлювати лише у форматі IBAN, який має бути актуальним;
Примітка: У деяких країнах можна використовувати номери BBAN.
- у полі 71А має вказуватися кодове слово SHA або BEN;
- поле 72 не повинно використовуватись.
Комісія банків за виконання платежів, що відповідають вимогам STP, є нижчою, ніж за обробку в ручному режимі. Комісії банків за виконання платежів стягуються як банками-кореспондентами, так і іншими банками, які беруть участь у проведенні платежу, незалежно від значення поля 71А, та можуть виставлятися до сплати наказодавцю або утримуватись із суми платежу.
Додаткові вимоги країн СНД
Додаткові вимоги країн СНД (Україна, Білоукраїнсія, Казахстан) при переказі коштів у національних валютах цих країн, що є обмежено конвертованими валютами (українські гривні (UAH), білоукраїнські рублі (BYR), тенге Казахстану (KZT)) див. у правилах заповнення відповідних полів у розд. "Правила заповнення полів".
Вимоги, спрямовані на протидію відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом
Вимоги країн, спрямовані на протидію відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом:
Вимоги до реквізитів платежів, які підпадають під дію ембарго
Вимоги до реквізитів платежів, які підпадають під дію ембарго, накладеного урядом США та урядами деяких інших країн:
- Урядом США накладається ембарго на розрахунки з деякими країнами, організаціями (зокрема і з банками) та фізичними особами. Актуальний список OFAC знаходиться на сайті Федерального казначейства США.
- Платежі в доларах США на користь кубинських банків не приймаються до виконання, оскільки кубинські банки не мають кореспондентських рахунків у доларах США. Платежі на користь кубинських банків здійснюються лише у євро та фунтах стерлінгів.
- Урядами деяких країн також накладається ембарго на розрахунки з організаціями та/або фізичними особами, наприклад, на розрахунки з екстремістськими організаціями «Талібан» та «Алькаїда».