Вирішення проблеми іпотечної кризи - відстрочка з іпотеки
Логічне вирішення іпотечної кризи бачиться у наданні відстрочки за іпотекою - дозволу призупинити виплати або зменшити суму щомісячного платежу. Глобальна криза не може бути вічною, і люди, які сьогодні потрапили в складну ситуацію і не мають можливості регулярно вносити платежі, знову влаштують своє життя. Важливо, що відстрочку по іпотеці дадуть далеко не всім.
Кому дадуть відстрочку за іпотекою?
Кредит з відстрочкою виконання: безкоштовний сир або мишоловка…
В умовах глобальної фінансової кризи уряд України приготував низку заходів щодо стимулювання економіки та банківського сектору нашої країни. , А потенційним клієнтам - успішні банки. Таким чином, допомога держави власникам іпотечних договорів, близьких до банкрутства, є одночасно підтримкою банківського сектора.
Дефолт за кредитом у поточних умовах можливий у двох випадках: по-перше, при втраті роботи, по-друге – при різкому скороченні заробітної плати, наприклад, через зменшення робочих годин на підприємстві або урізання відпускної та іншої допомоги. Програма передбачає зниження щомісячного платежу за кредитом на строк до одного року – це період, який вважають достатнім для пристосування людини до нових реалій.
Крім того, на кінець 2009 року низка експертів прогнозує деяку стабілізацію ситуації, що може призвести до позитивних змін на ринку праці. Кредитним організаціям надається право в індивідуальному порядку визначати нижню межу виплати за позикою, при цьому платіж не може бути менше 500 рублів і може сягати половини суми кредиту.
Самостійний підхід банкам надано і в оцінці фінансової спроможності позичальника: давати відстрочку чи ні, визначає сама кредитна організація за власними параметрами. Деякі експерти припускають, що з таким широким формулюванням виникає велике поле для зловживань. Наприклад, можлива дискримінація іпотечних позичальників за професійною ознакою. Статистика свідчить, що людям фінансових спеціальностей найближчим часом знайти роботу буде важче, ніж, наприклад, лікарям чи технарям.
«Важливо розуміти, що відстрочку можуть надати не за бажанням позичальника, а з якихось об'єктивних причин і в індивідуальному порядку, – акцентує на цьому увагу директор компанії «Легкокредит» Суслов Кирило. – Без гучних заяв це відбувається у багатьох банках – просто не афішується. Але, наприклад, власник бізнесу, що розорився, має на відстрочку набагато менше шансів, ніж працівник за наймом, який втратив роботу у зв'язку з кризою в галузі».
Об'єктивних обмежень щодо можливостей цієї програми теж достатньо.
По-друге, у сім'ї не повинно бути іншого оподатковуваного майна (дача, машина, гараж) або заощаджень (акції, паї, цінні папери, банківські вклади), які можна було б використовувати для повернення кредиту банку.
По-третє, розмір придбаної у кредит квартири обмежений: для однієї особи – не більше 45 кв. метрів, для двох – не більше ніж 30 кв. метрів на людину, для сім'ї із трьох осіб і більше – максимум 25 «квадратів» на кожного. Для заміських будинків ця площа більша: максимум 70 кв. метрів на одного, по 50 кв. метрів – для двох (на кожного), по 40 метрів – на кожного члена сім'ї із трьох і більше осіб.
Також передбачено обмеження обсягуіпотечного кредиту на рівні 8 млн рублів для Москви та Московської області, Санкт-Петербурга, Краснодарського краю, Ханти-Мансійського АТ, Тюменської області та Ямало-Ненецького АТ; 5,7 млн рублів – для Камчатки, республік Комі та Саха (Якутія), Магаданської, Сахалінської, Самарської, Свердловської областей, Красноярського, Пермського, Хабаровського країв; 4 млн рублів – для решти території країни, включаючи Ленінградську область.
Цікаво відзначити, що аналітики не припускають масового звернення за відстрочкою з іпотеки. «Швидше за все, таких позичальників буде не дуже багато, в межах 10–15% від загальної кількості, – заявляє заступник керівника служби фінансового аналізу та управління ризиками банку «Московська іпотечна агенція» Володимир Станков. – В українській практиці іпотечного кредитування було поширено досить жорсткі підходи до оцінки платоспроможності позичальників. Крім того, небажання втратити житло та відсутність у українців звички жити в кредит стануть додатковими факторами, що обмежують кількість тих, хто звернеться за відстрочкою. Більшість позичальників намагатимуться якнайшвидше погасити кредит, що підтверджують дані про середній термін життя іпотечного кредиту в нашій країні, що знаходиться на рівні 6–8 років».
Така думка підтримує проста арифметика для власної вигоди для позичальника. Навіть якщо ви отримаєте відстрочку виплати іпотечного кредиту, то сумарний відсоток після періоду державної підтримки буде більшим за той, який довелося б виплачувати за звичайних умов. Іншими словами, дана програма – це послуга для власників іпотечних кредитів, і за неї доведеться рано чи пізно платити. Статистичні дані на початок року про кількість людей, які вже звернулися за відстроченням виплат з іпотеки, підтверджують розрахункиекспертів. «Поки що кількість звернень позичальників, які бажають брати участь у цій програмі, незначна – серед наших клієнтів їх не більше 50 осіб», – констатує начальник відділу іпотечного кредитування Собінбанку Оксана Новікова.
Таким чином, вдаючись до програми державної відстрочки з виплати іпотечного кредиту, потрібно розуміти, що це не порятунок від відповідальності за кредит взагалі, а крайній захід для тих, кого найсильніше зачепило економічне становище, що склалося.
Джерело: РБК.Кредит