За що останнім часом штрафують банки
Нещодавні санкції проти британського королівського банку Coutts&Co здатні переконати навіть найрозчарованіших у тому, що накрадені статки українських корумпованих політиків перебувають у небезпеці. І «маленький», але активний українець цілком здатний прискорити цей процес.
Державна перевірка показала, що банк Coutts&Co далеко не завжди вмів (або не завжди хотів) правильно ідентифікувати ПЕПів серед своїх клієнтів. За результатами перевірки з'ясувалося, що банк не виявив серед своїх клієнтів 233 політичних діячів, серед яких 45 були ПЕПами на посаді, а решта — через наявні близькі та родинні зв'язки або тісне співробітництво з такими особами.
Справа в тому, що банк стратегічно розширив свої послуги на ринки Східної Європи та Азії, відомі високим ризиком відмивання грошей. Більше того, банківська система заохочень працівників стимулювала банкірів залучати все більше нових клієнтів до користування послугами Coutts&Co. І банкіру, на який чекала божевільна премія та бонуси за кожного нового клієнта, напевно, не дуже хотілося глибоко займатися ПЕП-контролем. Водночас саме на звичайних банкірів було покладено обов'язок зібрати всю можливу інформацію про клієнта, щоб перевірити його ПЕП-статус.
Кілька років тому весь світоблетіла скандальна новина про ще один «надійний банк», щоправда, не королівський, а президентський, менеджери якого «регулярно відвідували інші країни для зустрічей з клієнтами».
Банк Riggs, де протягом століть обслуговувалися президенти США, у 2004 році був оштрафований на 25 млн. дол. за системні порушення американського законодавства щодо протидії відмиванню грошей. Проведене в конгресі США розслідування встановило, що менеджмент банку часто навідувався до Чилі та Екваторіальної Гвінеї, пропонуючи послуги приватного банкінгу та консультацій щодо «управління станами» всесвітньо відомим диктаторам — президенту Чилі Августо Піночету та президенту Екваторіальної Гвінеї Теодоро Обя. Працівники банку не просто порушили вимогу ідентифікувати серед клієнтів політичних діячів, а прямо пропонували свої послуги найодіознішим і найкорумпованішим диктаторам світу. Зокрема фахівці Riggs допомогли створити своїм «важливим клієнтам» систему офшорних корпорацій та фіктивних фірм, через які мільйонами витікали гроші платників податків Чилі та бідної африканської країни Екваторіальна Гвінея. Ділові відносини з ПЕПами супроводжувалися постійними листами подяки від менеджменту банку обом диктаторам за відкриття рахунків у Riggs та заохочувальними заохоченнями зміцнити ділові відносини, щоб допомогти «запровадити та гарантувати стабільне керівництво їхніми країнами».
Результат для банку та його менеджменту був показово плачевним: винних працівників Riggs було притягнуто до цивільної та кримінальної відповідальності, кар'єра банкірів впала, а сам банк Riggs зник зі світового ринку фінансових послуг — за заниженою ціною активи банку придбав інший фінансовий гігант Америки.
Публічна розправа правоохоронних органів США над банком Riggs сталадієвим застереженням для інших гравців сектору, які бажають подорожувати до інших країн «для зустрічей із клієнтами». І тут слід згадати, що дія американських законів щодо протидії відмиванню грошей часто виходить за межі юрисдикції їхньої країни. Так, влітку 2011 року Федеральна резервна система США видала наказ британському банку Royal Bank of Scotland, який є материнською компанією щодо Coutts&Co, посилити внутрішню програму моніторингу клієнтів, яка б дала можливість своєчасно ідентифікувати клієнтів високого ризику та повідомляти про них. Така програма мала стосуватися ділових відносин британського банку з американським фінансовим сектором. Можливо, саме такі дії з боку американського регулятора мотивували уряд Великобританії докладніше розібратися, як британські банки виконують світові стандарти ФАТФ щодо ведення бізнесу з клієнтами високого ризику. Адже порушення вимог американського законодавства могло спричинити втрату доступу британської фінансової системи до долара США, що за результатами прирівнюється до економічної ізоляції.
Неповна ідентифікація ПЕПів серед своїх клієнтів — не єдине порушення, за яке оштрафували Coutts&Co Від банків у Британії вимагають переконатися у легальній природі джерела стану клієнтів-ПЕПів та перевірити джерело коштів, що використовуються клієнтом у ділових відносинах із банком. Але банкіри Coutts&Co не з'ясовували, звідки у клієнта-ПЕПу виникло право власності або контролю над його компаніями, а також не цікавилися джерелом доходу таких компаній. В окремих випадках банк недостатньо опитав клієнта, чому останній використовує досить складну структуру власності чи контролю над юридичною особою. УЗокрема, у трьох випадках клієнт необґрунтовано використав акції на пред'явника, що дає можливість приховати справжнього одержувача. У шести випадках банк зазначив, що джерелом коштів на рахунку клієнта є продаж права власності чи майна. Проте банк не зібрав достатньої інформації про легітимне походження цього права власності на майно чи частку в корпоративній структурі.
На практиці все це означає, що надалі банки Британії, щоб уникнути санкцій з боку фінансового регулятора, уважніше моніторять клієнтів-ПЕПів, особливо з країн Східної Європи, відомих своїм високим рівнем політичної корупції. І не сума санкцій є найбільшим злом для банку, який обслуговує мільйонні та мільярдні статки сильних світу цього, а репутаційні ризики, пов'язані з розголошенням медіа інформації про порушення банком вимог закону.
Необхідно відзначити, що публічне штрафування банку Coutts&Co є прецедентом накладення в Британії санкцій на фінансову установу за порушення стандартів ФАТФ у вимогі ідентифікувати політичних діячів серед своїх клієнтів та переконатися у легітимності джерела їх доходів. Цій події передував розширений огляд у 2011 році державним фінансовим агентством Британії фінансового сектора щодо того, чи достатню кількість механізмів застосовують британські банки, щоб уникнути корумпованого капіталу. Як результат, були виявлені властиві сектору систематичні порушення: