Заставний індосамент - Answr

Заставний індосамент – передавальний напис на векселі, що означає, що він перетворюється на заставу третій особі за кредитними зобов'язаннями векселедержателя.

Документ гарантує, що індосат отримає належні кошти за раніше виданою позикою незалежно від фінансового стану позичальника.

Сторони угоди

Оформлення заставного індосаменту передбачає наявність двох сторін угоди:

індосант - особа, яка передає вексель своєму кредитору на підтвердження забезпечення прийнятих на себе майнових зобов'язань;
індоссат - особа, яка отримує вексель на забезпечення раніше наданого кредиту. Якщо боржник виявиться неплатоспроможним, він зможе зажадати суму за векселем у початкового векселедавця.

Заставний індосамент не тягне за собою переходу права власності на вексель до індосату. Він не має права передавати його третім особам, але може зажадати суму за цінним папером, якщо боржник виявиться фінансово неспроможним.

Особливості правового регулювання заставного індосаменту

Індосамент проставляється на зворотному боці векселі чи додатковому аркуші. Індосант може використовувати формулювання «валюта у заставу», «валюта на забезпечення» чи інші фрази, у тому числі випливає, що цінний папір виконуватиме роль заставної по кредитним зобов'язанням.
Відповідно до ст. 334 і 350 ДК РФ, індосат має право на витребування лише тих сум, які відповідають розміру непогашеної заборгованості.
Щоб реалізувати свої права щодо застави, індосант не повинен дотримуватись порядку, запропонованого ст. 350 ЦК України (реалізація майна з прилюдних торгів). Він може безпосередньо звернутися до векселедавця та отримати у ньогоналежну суму.
Боржник за векселем має задовольнити вимога, пред'явлене индоссатом. Він не має права просити надання договору застави чи іншої документації, яка б підтверджувала легітимність переходу цінного паперу до третьої особи.

У практиці, що склалася, використовується альтернативний механізм надання векселів у заставу, коли боржник укладає з кредитором договір закладу, а на векселі не роблять позначок. Цей спосіб відповідає положенням ЦК України.

Укладання договору - ризикований для позичальника спосіб оформлення закладу. Індосат може звернутися до початкового векселедавця раніше за встановлений термін, незалежно від факту виконання зобов'язань позичальником, передати цінний папір третім особам.

З цього погляду наявність передавальної написи на векселі - гарантія забезпечення прав позичальника. Вона дозволить йому витребувати цінний папір у заставоутримувача після погашення кредиту або стане вагомим доказом у разі судового вирішення питання.

Переваги та недоліки заставного індосаменту

Використання заставного індосаменту має такі переваги для сторін кредитної угоди:

відсутність потреби в готівці: до закладу передається цінний папір, що замінює їх;
наявність гарантій повернення боргу кредитору.

До недоліків заставного індосаменту належить складність його правового регулювання, наявність прогалин у чинному законодавстві. Відсутність юридичної грамотності в будь-якої зі сторін угоди може стати причиною помилок та шахрайства.